Die Anlagestrategie ZinsInvest
2,8 % Zielrendite:
Die smarte Alternative zum Tagesgeld
Mit ZinsInvest von hohen Zinsen am Geldmarkt und bei kurzlaufenden Anleihen profitieren.
Kapitalanlagen bergen Risiken.
1Die angestrebte Rendite ist von der Marktentwicklung abhängig und wird vor Kosten ausgewiesen. Sie wurde anhand der Rendite der Portfoliobestandteile zum 03.04.2025 ermittelt. Die Kosten für ETFs (0,13 % p.a.) und Vermögensverwaltung/Handel (0,75 % p.a.) wirken sich renditemindernd aus. Erwartete Renditen sind eine Prognose und kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Passt ZinsInvest zu mir?
Erfahren Sie hier, für wen die ZinsInvest Strategie geeignet sein könnte.
ZinsInvest könnte für Sie interessant sein, wenn Sie:
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dauerhaft an der aktuellen Zinsentwicklung teilhaben möchten, ohne ständig die Bank wechseln zu müssen, |
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gleichzeitig nur geringe Wertschwankungen akzeptieren möchten, |
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jederzeit kurzfristig auf Ihr Geld zugreifen möchten, und |
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für einen kurzen bis mittelfristigen Anlagezeitraum Ihr Geld parken möchten. |
Kapitalanlagen bergen Risiken.
Möchten Sie eher langfristig anlegen? Dann schauen Sie unsere weiteren Strategien an.
So funktioniert ZinsInvest
Mit kurz- bis mittelfristiger Anlagedauer von hohen Zinsen zu profitieren.
Das ETF-Portfolio legt in den Geldmarkt und in kurzlaufende Anleihen mit geringem Risiko an. Der Fokus liegt dabei auf einer breit gestreuten Anlage in Unternehmensanleihen mit hoher Bonität (sog. Investment Grade Rating). Dadurch ist das Portfolio diversifiziert und möglichst schwankungsarm. Die Zielrendite ist direkt von den Marktzinsen abhängig und orientiert sich an den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank EZB. Mehr erfahren.
Portfolio-Zusammensetzung
Bei der ZinsInvest Strategie wird in den Geldmarkt und kurzlaufende Anleihen angelegt. Somit decken wir die Zinsentwicklung am Markt ab.
Wertentwicklung im Überblick
Hinweis: Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.
Details zur Wertentwicklung unserer Portfolios finden Sie hier.
ZinsInvest im Detail
Mit ETFs am neuen Zinsumfeld teilhaben.
Geringe Schwankungen
Die Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) machen es möglich: Es gibt wieder Zinsen.
Und mit ZinsInvest profitieren Sie automatisch davon, denn die Strategie deckt einfach und ohne viel Aufwand die Rendite des Geldmarktes sowie kurzlaufender Unternehmensanleihen und damit die Zinsentwicklung ab.
Durch die Kombination dieser beiden Anlageklassen und die smarte Auswahl von ETFs kann das Portfolio eine attraktive Zielrendite1 bieten, bei gleichzeitig nur geringen Schwankungen.
Diversifikation
Am Geldmarkt leihen sich Staaten, Banken und Unternehmen untereinander kurzfristig Geld. Ein Geldmarktinvestment zeichnet sich durch hohe Liquidität sowie hohe Sicherheit aus.
Unser ETF-Portfolio setzt dabei auf Anleihen-ETFs mit kurzer Duration (im Schnitt circa ein Jahr Restlaufzeit), denn diese sind gegenüber Zinsänderungen weniger sensibel als solche mit einer längeren Restlaufzeit.
Sicherheit
Die ausgewählten ETFs investieren überwiegend in hochwertige Anleihen großer Unternehmen mit sehr geringen Ausfallwahrscheinlichkeiten wie beispielsweise Mercedes, die Allianz oder Goldman Sachs. Selbst bei einem Ausfall ist das Risiko des Gesamtportfolios durch die breite Diversifizierung über tausende Titel begrenzt.
Mehr Details zur Anlagestrategie lesen Sie im Blogartikel.
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SicherheitDie im Portfolio eingesetzten ETFs sind Sondervermögen und in unbegrenzter Höhe vor einer Insolvenz (z.B. von der Depotbank oder Scalable) geschützt. Somit eignet sich ZinsInvest auch für größere Anlagebeträge. |
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KostenFür ZinsInvest fallen ETF-Kosten von 0,13 Prozent pro Jahr sowie laufende Kosten für die Verwaltung des Portfolios und den Handel in Höhe von 0,49 bis 0,75 Prozent pro Jahr je nach Anlagesumme an. Mehr erfahren. |
Häufig gestellte Fragen
Die 5 wichtigsten Unterschiede sind:
Nein, es gibt keine Mindestanlagedauer. Die ZinsInvest Strategie eignet sich für eine kurz- bis mittelfristige Anlage ab etwa 6 Monaten Anlagezeitraum. Trotzdem können Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen und dieses mit einem Klick auszahlen.
Die Zielrendite ergibt sich aus den Marktzinsen und wird einmal pro Monat aktualisiert. Sie ist von der Zinsentwicklung kurzlaufender Anleihen und dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) abhängig.
Sinkende Zinsen (beispielsweise infolge einer Leitzinssenkung der EZB) führen zu einer geringeren Renditeerwartung (Zielrendite*) des Portfolios für die Zukunft. Darüber hinaus profitieren Anlegende von (kleinen) Kursgewinnen bei gehaltenen Anleihen, da die Zinsbindungsdauer (Duration) des Portfolios etwa ein Jahr beträgt.
Die laufenden Zinszahlungen (bei Anleihen Kupon genannt) werden bei ZinsInvest thesauriert, also wieder neu angelegt. Eine Ausschüttung gibt es aktuell nicht, jedoch ist bei all unseren Strategien ein Entnahmeplan möglich. Dadurch können gleichbleibende monatliche Auszahlungen auf das Referenzkonto vorgenommen werden.
Hier haben wir Antworten auf weitere häufig gestellte Fragen gesammelt.
1Die angestrebte Rendite ist von der Marktentwicklung abhängig und wird vor Kosten ausgewiesen. Sie wurde anhand der Rendite der Portfoliobestandteile zum 03.04.2025 ermittelt. Die Kosten für ETFs (0,13 % p.a.) und Vermögensverwaltung/Handel (0,75 % p.a.) wirken sich renditemindernd aus. Erwartete Renditen sind eine Prognose und kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.