Scalable Wealth FAQ
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten
Fragen zur Vermögensverwaltung von Scalable Capital.
Eröffnungsprozess
Unsere Dienstleistung richtet sich an Personen mit Wohnsitz in Deutschland oder Österreich. Zudem müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie sind nicht steuerpflichtig in den USA (keine “US person” nach amerikanischem Steuerrecht).
- Sie besitzen ein Girokonto, das bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut geführt wird.
- Sie werden den Mindestanlagebetrag investieren.
Bitte beachten Sie, dass die depotführende Bank Steuern nur für Sie abführt, wenn Sie in Deutschland steuerpflichtig sind. Wenn Sie im Ausland steuerpflichtig sind, müssen Sie die korrekte Versteuerung aller Wertpapiergeschäfte eigenständig durchführen. Hierzu stellen wir Ihnen ein Steuerreporting zur Verfügung.
Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet uns zur Identifizierung unserer Kundschaft. Diese Identifizierung ist auch in Ihrem Sinne, da hierdurch ein höheres Maß an Sicherheit in der Kundenbeziehung gewährleistet wird.
Die GwG-konforme Identifizierung kann bei uns online per Video-Chat oder mit einem Personalausweis mit Online-Ausweisfunktion erfolgen. Alternativ ist das POSTIDENT-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post möglich.
Die Identifizierung erfolgt über das Identifizierungsverfahren POSTIDENT unseres Partners Deutsche Post. Bei POSTIDENT können Sie zwischen den Identifizierungsverfahren POSTIDENT-Video, Online-Ausweisfunktion (eID) und Identifizierung in einer Postfiliale wählen.
Die Identifizierung per Online-Ausweisfunktion (eID) mit Ihrem deutschen Personalausweis, elektronischem Aufenthaltstitel (eAT) oder eID-Karte für Angehörige der Europäischen Union (EU) und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) ist die schnellste und einfachste Variante Ihre Kontoeröffnung bei Scalable Capital abzuschließen. Informationen zur Identifizierung via Online-Ausweisfunktion.
Sie können sich über unseren Partner POSTIDENT auch mit Ihrem ausländischem Ausweis oder Reisepass identifizieren. Von POSTIDENT-Video unterstütze Ausweise anzeigen abrufen.
Wenn Ihr Ausweisdokument für POSTIDENT-Video nicht unterstützt wird, können Sie die Identifizierung in einer Postfiliale durchführen. In der Filiale akzeptierte Ausweise anzeigen.
Den Identifizierungsvorgang starten Sie nach abgeschlossener Anmeldung bequem in unserer App oder online in Ihrem persönlichen Bereich.
Wenn Sie die Identifizierung erfolgreich abgeschlossen haben, werden die Daten der Identifizierung automatisch an Scalable Capital übermittelt und die Eröffnung von Konto und Depot wird veranlasst. Die Eröffnung von Konto und Depot kann bis zu 3 Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Sie werden automatisch informiert, sobald die Eröffnung erfolgt ist.
Ergeben sich Rückfragen aus den übermittelten Daten der Identifizierung, werden wir uns proaktiv bei Ihnen melden.
Bei Ihrem Referenzkonto, mit dem Sie sich bei uns anmelden, muss es sich um ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto (Zahlungsverkehrskonto) bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut handeln.
Die Verwendung eines Tagesgeldkontos ist nicht möglich, da diese in der Regel nicht lastschriftfähig sind.
Sollte es sich bei Ihrem Referenzkonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass das Konto als Ihr wirtschaftliches Eigentum eingetragen ist.
Der Mindestanlagebetrag für unser Wealth-Angebot beginnt ab einem Betrag von 20 Euro - als monatliche Sparrate oder als Einmalbetrag.
Teilauszahlungen, die den Anlagebetrag unter 20 Euro verringern würden, sind jedoch nicht möglich. In diesem Fall müssten Sie Ihren Vertrag kündigen und sich den gesamten Anlagebetrag auszahlen lassen. Dies ist jederzeit möglich.
Wir sind als reguliertes Wertpapierinstitut rechtlich dazu verpflichtet, uns ein Bild über Ihre Vermögenssituation und andere relevante Umstände zu machen. Nur dann dürfen wir Ihnen eine für Sie geeignete Anlagestrategie vorschlagen.
Zu Beginn des Registrierungsprozesses führen wir Sie durch einen entsprechenden Fragebogen. Anhand Ihrer Angaben beurteilen wir, welche Anlagestrategien Ihren Anlagezielen entsprechen. Natürlich prüfen wir auch, ob die mit einer bestimmten Anlagestrategie verbundenen Risiken für Sie finanziell tragbar sind und ob Sie diese Risiken auf Basis Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen verstehen können.
Auf Grundlage dieser Informationen bestimmen wir Ihre Risikokategorie, schlagen Ihnen eine für Sie geeignete Anlagestrategie vor und setzen diese für Sie um.
Bei einem Depotübertrag zu Scalable Wealth werden im Verlauf des Prozesses alle übertragenen Wertpapiere veräußert und die daraus entstandenen liquiden Gelder in das bis dahin bestehende Portfolio gemäß Ihrer gewählten Anlagestrategie eingebracht.
Dies ist dem Umstand geschuldet, dass eine Übertragung der Papiere keine Übernahme der Wertpapierhistorie zulässt. Unser Algorithmus könnte infolgedessen nicht in angemessener Weise mit den Wertpapieren gemäß Ihrer gewählten Anlagestrategie arbeiten.
Bei Interesse an einem Übertrag oder weiteren Fragen wenden Sie sich gerne an unser Team unter service@scalable.capital.
Aktuell werden keine Gemeinschaftskonten mit Depotführung über die Baader Bank angeboten.
Wenn Sie bereits ein Gemeinschaftskonto bei der ING haben, können Sie dies als Referenzkonto für ein gemeinschaftliches Scalable-Depot verwenden. Bitte nutzen Sie dafür unsere Anmeldung über die ING.
Bei Scalable Capital können Sie Kinderkonten ab einem Betrag von 20 Euro als monatlichen Sparplan oder als Einmalbetrag eröffnen.
Bitte beachten Sie, dass ein Kinderkonto derzeit nur in Form unseres Wealth-Angebots mit Kontoführung bei der Baader Bank möglich ist. Unser Broker-Angebot hingegen richtet sich ausschließlich an volljährige Privatpersonen.
Um ein Kinderkonto zu eröffnen, melden Sie Ihr Kind über unsere Homepage für Scalable Wealth an. Bitte beachten Sie, dass das Konto auf den Namen Ihres Kindes laufen muss. Im Anschluss erhalten Sie eine automatisierte E-Mail mit weiteren Informationen.
Sie können mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Anlagestrategien eröffnen. Klicken Sie hierzu im Kundenbereich nach dem Login (“Home”) auf das Plus (+) in der App oder auf “Produkt hinzufügen” im Webbrowser.
Ein weiteres Portfolio kann erst dann hinzugefügt werden, nachdem das erste Portfolio eröffnet wurde. Bitte beachten Sie, dass für jedes neue Portfolio ein neues Verrechnungskonto und Depot eröffnet wird.
Wenn Sie bereits unseren Broker nutzen, können Sie ebenfalls ein automatisiertes, ETF-basiertes Wealth-Portfolio hinzufügen.
Klicken Sie hierzu im Kundenbereich nach dem Login (“Home”) auf das Plus (+) in der App oder auf “Produkt hinzufügen” im Webbrowser. Um Ihre Risikokategorie zu bestimmen, durchlaufen Sie einen Fragebogen. Sie müssen Ihre Identität nicht nochmals verifizieren.
Bitte beachten Sie, dass für jedes neue Portfolio ein neues Verrechnungskonto und Depot eröffnet wird und die Mindestanlage eingebracht werden muss.
Ein- und Auszahlungen
Bei Ihrem Referenzkonto, mit dem Sie sich bei uns anmelden, muss es sich um ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto (Zahlungsverkehrskonto) bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut handeln.
Die Verwendung eines Tagesgeldkontos ist nicht möglich, da diese in der Regel nicht lastschriftfähig sind.
Sollte es sich bei Ihrem Referenzkonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass das Konto als Ihr wirtschaftliches Eigentum eingetragen ist.
Einzahlung
Über den Punkt “Zahlungen” können Sie im Scalable-Kundenbereich jederzeit eine Einmalzahlung beauftragen, welche per SEPA-Lastschrift von Ihrem Referenzkonto (Girokonto) abgebucht wird.
Alternativ können Sie die gewünschte Einzahlung auch auf das zu dem jeweiligen Portfolio gehörende Verrechnungskonto überweisen. Die IBAN finden Sie in Ihrem Web-Kundenbereich unter "Profil" und "Produkte" oder in dem Mailboxdokument "SEPA-Mandate" rechts oben.
Überweisungen auf Ihr Verrechnungskonto müssen von Ihrem hinterlegten Referenzkonto getätigt werden. Einzahlungen von anderen Konten sind nicht zulässig und werden durch die Depotbank abgelehnt. Der Betrag wird Ihnen automatisch zurücküberwiesen.
Unabhängig davon, wann eine Einzahlung auf Ihr Verrechnungskonto bei der Depotbank eingeht, wird der Betrag umgehend, spätestens mit der nächsten Anpassung des Portfolios gemäß Ihrer Anlagestrategie investiert.
Auszahlung
Auszahlungen können über den Scalable-Kundenbereich auf unserer Internetseite oder über unsere App beauftragt werden.
Klicken Sie dazu auf den Punkt "Zahlungen" und wählen Sie "Auszahlung" aus. Geben Sie den gewünschten Auszahlungsbetrag ein und klicken Sie auf "Nicht parken, trotzdem auszahlen". Überprüfen Sie die Angaben und bestätigen Sie die Auszahlung.
Anschließend wird durch den Verkauf von Wertpapieren in Ihrem Portfolio entsprechend Liquidität geschaffen. Wir führen dies so rasch als möglich, in der Regel spätestens am nächsten Bankarbeitstag für Sie aus. Nach Zufluss des Veräußerungserlöses werden wir die Auszahlung auf Ihr Girokonto anweisen. Die Wertstellung auf Ihrem Girokonto wird in der Regel fünf bis sieben Bankarbeitstage in Anspruch nehmen.
Ihr eingezahltes Guthaben wird nach Gutschrift auf dem Verrechnungskonto, spätestens aber mit der nächsten Umschichtung Ihres Portfolios angelegt.
Sie können einen Sparplan ab einer monatlichen Sparrate von 20 Euro erstellen. Den Sparplan können Sie entweder während der Kontoeröffnung oder nachträglich in Ihrem persönlichen Kundenbereich einstellen.
Die Lastschriften für monatliche Sparpläne werden am ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats instruiert. Ihr Referenzkonto wird am zweiten oder dritten Bankarbeitstag des Monats belastet und der Betrag am darauf folgenden Bankarbeitstag Ihrem Portfolio bei Scalable Capital gutgeschrieben.
Hinweis: Falls Sie die Kontoeröffnung nur mit einem monatlichen Sparplan abschließen, wird die Lastschrift für die erste Sparrate direkt nach Kontoeröffnung angewiesen.
Einen monatlichen Entnahmeplan können Sie bequem im persönlichen Kundenbereich einrichten. Öffnen Sie hierfür den Bereich “Sparplan”, wählen dort “Entnahmeplan” und legen anschließend den gewünschten Betrag fest.
Die Auszahlung wird am ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats initiiert. Die für die Auszahlung erforderlichen Wertpapierverkäufe werden automatisch beauftragt.
Eine Auszahlung im Rahmen eines monatlichen Entnahmeplans, welche den Anlagebetrag Ihres Portfolios unter die Mindestanlagesumme verringern würde, ist nicht möglich. Stattdessen wird Ihr monatlicher Entnahmeplan deaktiviert.
In Ihrem persönlichen Kundenbereich auf unserer Homepage sowie in unserer App können Sie jede Transaktion und jedes Wertpapierereignis (wie z.B. Ausschüttungen) einsehen.
Darüber hinaus stellt Ihnen die Depotbank einen monatlichen Kontoauszug zur Verfügung, auf dem Sie eine Zusammenfassung aller getätigten Transaktionen und Kennzahlen einsehen können.
Anlagestrategie
Scalable Capital ist kein aktiver Vermögensverwalter im klassischen Sinne. Wir bieten eine passive Geldanlage mit aktivem Risikomanagement. Wir investieren innerhalb der verschiedenen Anlageklassen (z.B. Aktien oder Anleihen) ausschließlich in passive ETFs und ggf. ETCs, die zu möglichst geringen Kosten einen bestimmten Markt abbilden. Die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen erfolgt einerseits dynamisch auf Basis unserer Investment- und Risikomanagement-Technologie – und andererseits strategisch anhand der Steuerung der Aktienquote in unseren nachhaltigen Strategien - und damit im strengsten Sinne aktiv.
Wir führen Anpassungen Ihres Portfolios somit nur durch, wenn Ihre Portfoliogewichte von den Zielgewichten abweichen (nachhaltige Strategien). So wird Ihr Anlagerisiko stets kontrolliert.
Anders als ein aktiver Vermögensverwalter nehmen wir keine Portfolioumschichtungen auf Grundlage von Meinungen zu der Kursentwicklung bestimmter Anlageklassen vor. Ein aktiver Vermögensverwalter wählt Einzelwerte anhand von erwarteten Wertzuwächsen (sogenanntes Stockpicking) aus. Zahllose empirische Studien belegen jedoch, dass dies nicht zielführend ist.
Zur Portfoliosteuerung setzen wir führende Technologie und neueste Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung und der Finanzökonometrie ein. Anders als ein aktiver Vermögensverwalter nehmen wir keine Portfolioumschichtungen auf Grundlage von subjektiven Meinungen über Kursentwicklungen spezifischer Anlageklassen vor. Anpassungen der Portfolios sind im Wesentlichen die Folge von Abweichungen der Verlustrisiken oder Zielgewichte der aktuellen Portfolios von der gewählten Risikokategorie unserer Kundschaft.
Der eigentliche Handel, also die Ausführung der Wertpapieraufträge, findet jedoch durch ein reales Investment-Team statt, welches die Wertpapieraufträge überprüft, bündelt und schließlich an unsere Handelsbank weitergibt.
Damit stellen wir sicher, dass es immer noch eine menschliche Kontrollinstanz gibt, die allerdings nicht aktiv in das Portfoliomanagement eingreift, sondern das System weiterentwickelt, überwacht und prüft.
Folgende Anlagestrategien stehen für Sie zur Auswahl:
- Klima
- Megatrends
- Allwetter
- Value
- BIP Global
- ZinsInvest
- Weltportfolio Klassisch
- Weltportfolio ESG
- Weltportfolio ESG+Gold.
Detaillierte Informationen zu allen verfügbaren Anlagestrategien erfahren.
Auch wenn wir bei Scalable Wealth großen Wert darauf legen, die Produkte nach nachhaltigen Kriterien auszuwählen (Mehr Informationen in den Nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen), erfüllen die am Markt verfügbaren Produkte derzeit in der Regel noch nicht die vorgegebenen Nachhaltigkeitskriterien nach EU-Verordnung 2021/1253. Dies ist insbesondere darauf zurückzuführen, dass die Erfüllung von Nachhaltigkeitspräferenzen aufgrund fehlender Datengrundlage meist unklar ist. Scalable Capital wird die weitere Entwicklung der Verfügbarkeit und Belastbarkeit der Datengrundlage beobachten und, bei einem entsprechenden positiven Befund, eine Neuklassifizierung der ESG Anlagestrategien (Environmental, Social und Governance, zu Deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) im Rahmen der Nachhaltigkeitspräferenzen vornehmen.
Bei unseren ESG-Anlagestrategien werden ETFs mit strengen ESG-Kriterien eingesetzt (Environmental, Social und Governance, auf Deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Bei Aktien-ETFs werden in der Regel Produkte eingesetzt , die einen hohen ESG-Standard berücksichtigen (SRI: Socially Responsible Investing, auf Deutsch: ethisches Investment). Mehr Informationen in den Nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen. Des Weiteren kommt bei der ETF-Auswahl ein sogenannter Best-in-Class-Filter zum Einsatz: Unternehmen werden innerhalb ihres Sektors miteinander verglichen – nur die Unternehmen mit den höchsten ESG-Standards werden anschließend ausgewählt.
Ihre gewählte Anlagestrategie können Sie nach der Anmeldung jederzeit ändern.
Wir haben auf Basis Ihrer Anlageziele, Kenntnisse und Erfahrungen sowie finanziellen Verhältnisse für Sie geeignete Anlagestrategien ermittelt. Sollten sich Veränderungen ergeben haben, können Sie die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und Ihre Anlagestrategie anpassen.
Loggen Sie sich dazu in Ihren Kundenbereich ein und öffnen Sie den Bereich “Profil”. Unter dem Punkt "Produkte" wählen Sie anschließend “Anlagestrategie ändern” aus, wo Sie die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und Ihre Anlagestrategie anpassen können.
Wir weisen darauf hin, dass in Ihrem Interesse ein Wechsel der Anlagestrategie nur dann erfolgen sollte, wenn sich Ihre persönlichen Umstände geändert haben. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtig, dass Sie Ihre Anlagestrategie konsequent verfolgen und sich nicht von täglichen Ereignissen auf dem Kapitalmarkt zu kurzfristigem Handeln verleiten lassen.
Ihr Portfolio wird laufend überwacht und falls die Gewichtung der Anlageklassen und ETFs nicht mehr mit der Zielgewichtung der gewählten Anlagestrategie übereinstimmt, wird Ihr Portfolio automatisch angepasst. Wie das funktioniert erklären wir an folgendem Beispiel: Wählen Sie zum Beispiel eine Anlagestrategie mit 60 % Aktienquote, wird 60 % Ihres Anlagebetrages in Aktien investiert. Steigen die Aktienkurse aufgrund von Marktbewegungen stark, werden Aktien verkauft und Anleihen gekauft, sodass das Zielgewicht der Aktien von 60 % wiederhergestellt wird.
Je nach Anlagestrategie wird das Risiko unterschiedlich gesteuert und dementsprechend wird Ihr Portfolio je nach Anlagestrategie unterschiedlich angepasst.
Ausschüttungen (beispielsweise durch Dividenden oder Zinsen) der von uns verwendeten ETFs werden Ihrem Verrechnungskonto gutgeschrieben und automatisch gemäß Ihrer Anlagestrategie reinvestiert.
Für die Berechnung der prozentualen Rendite, welche Ihnen in Ihrem persönlichen Kundenbereich angezeigt wird, verwenden wir die zeitgewichtete Methode. Die zeitgewichtete Rendite ist um Ein- und Auszahlungen bereinigt und erlaubt somit einen direkten Vergleich mit einer Benchmark oder einem alternativen Portfolio.
Zur Berechnung der zeitgewichteten Rendite wird die gesamte Anlagedauer in unterschiedliche Zeiträume zerlegt. Immer wenn eine Ein- oder Auszahlung stattfindet, wird die Rendite bis zu diesem Zeitpunkt berechnet und ein neuer Zeitraum beginnt. Um die zeitgewichtete Rendite für die gesamte Anlagedauer zu erhalten, werden die Renditen der einzelnen Zeiträume multiplikativ miteinander verknüpft.
Die in der Kontoübersicht angezeigte zeitgewichtete Rendite ist bereinigt um Ein- und Auszahlungen. Deshalb kann es vorkommen, dass Ihr Portfolio eine positive oder negative prozentuale Rendite aufweist, weil sich das zugrundeliegende Portfolio im Zeitverlauf positiv oder negativ entwickelt hat, Ihre absolute Rendite kann aber trotzdem negativ oder positiv sein. Dies kommt insbesondere dann vor, wenn der Großteil Ihres Portfolios auf einem relativen Markthoch bzw. Markttief eingezahlt und investiert wurde.
Zwei extreme Beispiele zur Illustration:
Sie haben einen initialen Anlagebetrag von 10.000 Euro bei uns angelegt. Anschließend steigt der Markt um 50 % und Ihr Portfolio steigt auf einen Wert von 15.000 Euro. Nehmen wir nun an, Sie würden zusätzlich 1.000.000 Euro auf Ihr Depot einzahlen und der Markt würde umgehend um 10 % fallen. In diesem Fall würde Ihr Portfolio über 100.000 Euro an Wert verlieren (deutlich mehr als Ihr initialer Gewinn von 5.000 Euro). Trotzdem wäre die prozentuale Entwicklung Ihres Portfolios positiv (50 % gestiegen und nur 10 % gefallen).
Sie haben einen initialen Anlagebetrag von 10.000 Euro bei uns angelegt. Anschließend stürzt der Markt um 50 % ab und Ihr Portfolio sinkt auf einen Wert von 5.000 Euro. Nehmen wir nun an, Sie würden zusätzlich 1.000.000 Euro auf Ihr Depot einzahlen und der Markt würde umgehend um 10 % steigen. In diesem Fall würde Ihr Portfolio über 100.000 Euro an Wert gewinnen (deutlich mehr als Ihr initialer Verlust von 5.000 Euro). Trotzdem wäre die prozentuale Entwicklung Ihres Portfolios negativ (50 % gefallen und nur 10 % gestiegen).
Anlageuniversum & ETF-Auswahl
Je nach Anlagestrategie investieren wir für Sie mit unterschiedlichem Fokus in Anlageklassen oder thematische Bereiche. Das Anlageuniversum umfasst alle wichtigen Anlageklassen: Aktien, Staatsanleihen, besicherte Anleihen (Pfandbriefe und Covered Bonds), Unternehmensanleihen, Immobilien, Rohstoffe und Geldmarkt.
Zur Umsetzung Ihrer Anlagestrategie investieren wir ausschließlich in ETFs (Exchange Traded Funds oder börsengehandelte Indexfonds), ETCs (Exchange Traded Commodities) oder sonstigen ETPs (Exchange Traded Products), die auch jeweils einzeln betrachtet zu Ihren Präferenzen, Anlagezielen und sonstigen Merkmalen passen. Dabei werden acht Anlageklassen mit bis zu 8.700 Einzelwerten aus bis zu 80 Ländern abgebildet.
Die Auswahl der ETFs erfolgt in einem umfangreichen, mehrstufigen Prozess. Die wichtigsten quantitativen und qualitativen Auswahlkriterien sind hierbei:
- Niedrige Kosten
- Hohe Liquidität
- Geringer Tracking-Error
- Angemessene Diversifikation
- Sichere Replikationsmethoden.
Die Anlage am Kapitalmarkt ist mit Risiken verbunden. Wir raten Ihnen daher, eine sofort verfügbare Notfallreserve für unvorhergesehene Ereignisse bereitzuhalten, die mindestens für sechs Monate alle Ihre laufenden Ausgaben und Verpflichtungen abdecken sollte.
Eine Mindesthaltefrist oder Mindestlaufzeit existiert nicht. Unser Service kann jederzeit gekündigt werden. Wir investieren ausschließlich in ETFs mit börsentäglicher Handelbarkeit, um Ihnen bestmögliche Liquidität zu bieten.
Ein längerer Anlagehorizont kann jedoch für die Geldanlage von Vorteil sein und Anlagerisiken reduzieren. Insbesondere im Falle von negativen Wertentwicklungen erhöht eine längere Haltedauer die Wahrscheinlichkeit, dass sich das Portfolio wieder erholen kann.
Auch steuerliche Kriterien finden bei der Auswahl der ETFs Beachtung. Wie wir auch in unserem Magazin erläutern, hat sich die steuerliche Behandlung von ETFs für Privatanlegende durch das Investmentsteuergesetz (InvStG) 2018 deutlich vereinfacht. Inländische und Ausländische Fonds werden mittlerweile nach derselben Systematik besteuert, daher werden seit Anfang 2018, anders als unter dem alten Steuerregime, nun auch ausländische thesaurierende Fonds eingesetzt.
Die Steuerlast wird direkt von der Depotbank abgeführt. Dadurch entsteht für Privatanlegende kein Mehraufwand in der Steuererklärung.
Identifiziert Scalable Capital in einer Anlageklasse einen geeigneteren ETF, wird der Austausch für Sie schrittweise durchgeführt. Im Gegensatz zu einem einmaligen Verkauf aller Alt-Anteile, kann so ein zusätzlicher Steueraufwand ggf. reduziert werden.
Zukäufe bei weiteren Einzahlungen, oder einer höheren Zielgewichtung dieser Anlageklassen werden ausschließlich im neuen ETF getätigt, während bei Verkäufen stets zunächst der Bestand des alten Produkts verringert wird. Der alte Fonds wird Ihnen durch die Kennzeichnung “Phase-Out” angezeigt.
Sollte es zu einer Insolvenz eines ETF-Anbieters kommen, ist das vom ETF verwaltete Vermögen durch den Status als Sondervermögen vor der Insolvenz geschützt. Im Zuge des Insolvenzverfahrens werden die Insolvenzmasse sowie die Ansprüche der Gläubiger gegenüber dieser Insolvenzmasse bestimmt und die Gläubiger entsprechend Ihrem Anspruch bedient. Das von ETFs verwaltete Vermögen wird nicht Teil der Insolvenzmasse und ist dadurch vor dem Zugriff der Gläubiger der Kapitalanlagegesellschaft geschützt. Nur Inhabende der Anteilsscheine der ETFs haben Anspruch auf ihren pro rata Anteil des vom ETF verwalteten Vermögens.
Kosten
Die Kosten der Wertpapierdienstleistungen bestehen aus der Vergütung des Vermögensverwalters Scalable Capital und der Transaktionskostenpauschale für den Wertpapierhandel der Depotbank und summieren sich bis September 2022 auf 0,75 % p.a.
Seit dem 1. Oktober 2022 werden die Gebühren für Wertpapierdienstleistungen abhängig von der Höhe der Investition pro Portfolio berechnet.
Die Gebühr variiert wie folgt:
- 0,75 % p.a. für einen Portfoliowert bis einschließlich 100.000 Euro
- 0,69 % p.a. für einen Portfoliowert über 100.000 Euro bis 500.000 Euro
- 0,49 % p.a. für einen Portfoliowert über 500.000 Euro
Bitte beachten Sie, dass die Mindestgebühr bei Depotführung über die ING 75 Euro p.a. beträgt.
Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto bei der Depotbank. Weitere Kosten, z.B. für die Konto- und Depotführung, fallen nicht an. Auch gibt es keine versteckten Kosten, Ausgabeaufschläge oder sonstige Provisionen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die Kosten der Finanzinstrumente (ETFs) werden einzeln hier ausgewiesen. Für jede einzelne Anlagestrategie können Sie die Kosten in der Auswahlliste auswählen. Aufgrund von Änderungen der Gewichtung, Gebühren und Kosten der Finanzinstrumente sowie dem Austausch von Finanzinstrumenten unterliegen die Produktkosten Schwankungen.
Die genannten Kosten sind bereits in den Marktpreisen enthalten und wären also auch von Anlegenden zu tragen, die selbst mit Wertpapieren handeln. Die Depotführung ist kostenlos.
Die Kosten für Wertpapierdienstleistungen werden stufenweise abhängig von der Höhe der Anlagesumme berechnet. Dabei ist die Höhe der Investition pro Portfolio entscheidend. Sollten Sie Anlagen in verschiedenen Portfolios haben, werden diese für die Verwaltungsgebühr separat betrachtet.
Die Verwaltungsgebühren werden in folgenden Stufen berechnet:
- 0,75 % p.a. für den Portfoliowert bis einschließlich 100.000 Euro
- 0,69 % p.a. für den Portfoliowert über 100.000 Euro und bis 500.000 Euro
- 0,49 % p.a. für den Portfoliowert über 500.000 Euro
Bitte beachten Sie, dass die Mindestgebühr bei Depotführung über die ING 75 Euro p.a. beträgt.
Beispiel 1:
Sie investieren 650.000 Euro in einem Portfolio.
Die ersten 100.000 Euro werden mit einer Gebühr in Höhe von 0,75 % p.a. berechnet, die folgenden 400.000 Euro mit einer Gebühr von 0,69 % p.a. und die darüberliegenden 150.000 Euro mit einer Gebühr von 0,49 % p.a.
Beispiel 2:
Sie investieren insgesamt 120.000 Euro, davon jeweils 60.000 Euro pro Portfolio.
Für beide Portfolios wird eine Gebühr in Höhe von 0,75 % p.a. berechnet, da der Anlagewert pro Portfolio entscheidend ist.
Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank.
In dem jeweiligen Portfolio können Sie Ihre gezahlten Gebühren und Steuern unter dem Menüpunkt “Wertentwicklung” einsehen. Für eine Anzeige der absoluten Werte müssen Sie zunächst die Anzeige von Prozent auf Euro umstellen.
Wir sind der Überzeugung, dass nur eine wirklich unabhängige Vermögensverwaltung im besten Sinne ihrer Kundschaft handeln kann. Deshalb akzeptieren wir keine versteckten Kosten oder Ausgabeaufschläge. Falls wir solche Zuwendungen erhalten, verpflichten wir uns im Rahmen des Vermögensverwaltungsvertrags, Ihnen diese Zuwendungen auszuzahlen.
Nichtmonetäre Zuwendungen nehmen wir nur an, wenn sie die Qualität der Vermögensverwaltung verbessern und unseren Kundeninteressen nicht entgegenstehen. Dabei geht es beispielsweise um Finanzanalysen, Informationsmaterial, Schulungen oder technische Dienste. Die Annahme dieser Art der Zuwendungen legen wir Ihnen gegenüber selbstverständlich offen.
Reporting & Steuern
Sie erhalten quartalsweise einen Bericht über die Entwicklung Ihres Portfolios in Ihre Scalable Mailbox. Der Bericht enthält eine Übersicht über Performance, Benchmark, getätigte Geschäfte, Ausschüttungen und sonstige Kennzahlen rund um Ihr Portfolio.
Zusätzlich erhalten Sie zum Ende jeden Jahres einen Jahresdepotauszug. Dieser enthält die Bestände Ihres Depots, nicht aber das Vermögen auf Ihrem Verrechnungskonto.
Einen Überblick über Ihr Portfolio inklusive Barbestand erhalten Sie in Ihrem persönlichen Kundenbereich. Dort werden Ihnen alle relevanten Informationen rund um Ihr Konto und Depot bereitgestellt.
Sollte Ihr Depot vor Jahresende Gewinne aufweisen, realisieren wir diese in Höhe des von Ihnen vergebenen Freistellungsauftrags. Dadurch werden Sie steuerlich günstiger gestellt, als wenn die Versteuerung sämtlicher Erträge erst am Ende des Anlagezeitraums erfolgt.
Die Steueroptimierung kann sich auf Ihr Broker-Portfolio auswirken. Dividenden, Kupons und Verkäufe im Broker können nach der Vermögenssteueroptimierung Mitte Dezember zu steuerpflichtigen Ereignissen führen.
Vor der Steueroptimierung - zwischen Ende November und Mitte Dezember - haben Sie jedoch immer noch die Möglichkeit, sich telefonisch oder per E-Mail unter service@scalable.capital von der Steueroptimierung abzumelden.
Die Abgeltungssteuer für Kapitalerträge (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) wird auf Transaktionsbasis abgeführt. Die jeweiligen Abgaben werden nach jeder Veräußerung, ggf. unter Berücksichtigung von Freistellungsauftrag und Verlusttöpfen, von der Depotbank einbehalten und an das Finanzamt weitergeleitet.
Dies gilt nur, wenn Sie in Deutschland steuerpflichtig sind. Wenn Sie außerhalb von Deutschland steuerpflichtig sind, sind Sie verpflichtet die jeweils zutreffenden Steuern selbst zu ermitteln und abzuführen. Bitte beachten Sie, dass Scalable Capital hierzu keine Steuerberatung erbringt. Sollten Sie Fragen zu Ihrer individuellen steuerlichen Situation haben, wenden Sie sich bitte an Ihre Steuerberatung oder Ihr Finanzamt.
Die Höhe der für Sie abgeführten Kapitalertragssteuer/ Solidaritätszuschlag finden Sie in ihrem persönlichen Kundenbereich. Loggen Sie sich dafür bitte in Ihren persönlichen Kundenbereich auf unserer Website ein, öffnen Sie den Menüpunkt “Profil” und klicken Sie auf “Steuern".
Bitte beachten Sie, dass Crypto-ETPs, die nach §23 klassifiziert sind, nicht unter die Kapitalertragssteuer fallen. Weitere Informationen hierzu finden Sie weiter unten unter "Wie werden Crypto-ETPs steuerlich behandelt?".
Die depotführende Baader Bank fragt nach Ihrer Anmeldung Ihr Kirchensteuermerkmal beim Bundeszentralamt für Steuern automatisch ab. Sollten Sie kirchensteuerpflichtig sein, wird die Kirchensteuer zusammen mit der Kapitalertragsteuer und dem Solidaritätszuschlag auf Transaktionsbasis direkt an das Finanzamt abgeführt.
Bitte beachten Sie, dass die Baader Bank das Kirchensteuermerkmal nur einmal jährlich im September für das Folgejahr abfragt. Sollte sich Ihre Religionszugehörigkeit nach diesem Zeitpunkt ändern, kann die Änderung nicht unterjährig vorgenommen werden. Die Änderung wird erst bei der nächsten Abfrage für das dann folgende Steuerjahr vorgenommen. Zu viel gezahlte Kirchensteuer können Sie jedoch über Ihre Steuererklärung zurückfordern. Bitte wenden Sie sich hierzu an Ihre Steuerberatung.
Die Höhe der für Sie abgeführten Kirchensteuer finden Sie in ihrem persönlichen Kundenbereich. Loggen Sie sich dafür bitte in Ihren persönlichen Kundenbereich auf unserer Website ein, öffnen Sie den Menüpunkt “Profil” und klicken Sie auf “Steuern".
Mit einem Freistellungsauftrag beauftragen Sie Ihre Bank, anfallende Kapitalerträge vom automatischen Steuerabzug freizustellen. Ohne diesen Auftrag führt die Bank 25 % Kapitalertragsteuer sowie 5,5 % Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an das Finanzamt ab.
Die gesetzliche Höchstgrenze für den Freistellungsauftrag einer Einzelperson liegt bei 1.000 Euro und für einen gemeinschaftlichen Freistellungsauftrag eines Ehepaares oder eingetragener Lebenspartner bei 2.000 Euro.
Um einen Freistellungsauftrag einzurichten oder zu ändern, loggen Sie sich bitte in Ihren persönlichen Kundenbereich auf unserer Website ein und öffnen Sie den Menüpunkt „Profil”. Im Bereich „Steuern” können Sie Ihren Freistellungsauftrag einrichten oder ändern.
Bitte beachten Sie: Bei einem gemeinsamen Freistellungsauftrag darf der Höchstbetrag von 2.000 Euro nicht auf beide Konten aufgeteilt werden, da die Depotbank die Aufträge ansonsten nicht verarbeiten kann. Der gemeinsame Freistellungsauftrag kann nur für ein Konto erteilt werden und wird im System der Baader Bank auch für das Konto des Ehepartners übernommen.
Ein eingerichteter Freistellungsauftrag gilt für alle Ihre Geschäftsbeziehungen mit der Depotbank. Sollten Sie also zum Beispiel bei uns eine Vermögensverwaltung mit Depotführung bei der Baader Bank haben, gilt der dafür eingerichtete Freistellungsauftrag ebenfalls für den Scalable Broker und weitere Geschäftsbeziehungen mit der Depotbank. Die Anzeige in Ihrem persönlichen Kundenbereich zeigt Ihnen den gesamten bei der Depotbank hinterlegten Freistellungsauftrag an.
Bitte reichen Sie Ihren Freistellungsauftrag vor Ablauf des aktuellen Jahres ein. Freistellungsaufträge sind immer ab 1. Januar des aktuellen Jahres bzw. ab Beginn der Geschäftsbeziehung gültig.
Um Ihren bereits in Anspruch genommenen Freistellungsauftrag einzusehen, loggen Sie sich bitte in Ihren persönlichen Kundenbereich auf unserer Website ein und öffnen Sie den Menüpunkt „Profil”. Im Bereich „Steuern” unter “Angaben zum Freistellungsauftrag” finden Sie die entsprechende Information.
Bei einer nachträglichen Einrichtung eines Freistellungsauftrages werden bereits abgeführte Steuern (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) rückerstattet. Bitte beachten Sie, dass der Freistellungsauftrag noch im laufenden Kalenderjahr eingerichtet werden muss.
Wenn Sie in Deutschland steuerpflichtig sind, erhalten Sie für Ihr Depot und Ihr Verrechnungskonto eine Jahressteuerbescheinigung, sofern Sie in dem Jahr steuerrelevante Transaktionen getätigt haben.
Diese wird Ihnen für das jeweilige abgelaufene Jahr im Regelfall bis Ende April des folgenden Jahres zur Verfügung gestellt.
Bitte beachten Sie: wenn Sie Ihr Portfolio gekündigt haben, erhalten Sie Ihren Jahressteuerbescheid postalisch an Ihre hinterlegte Anschrift geschickt. Das gilt ebenso, wenn Sie noch ein anderes aktives Portfolio haben oder andere Produkte nutzen, bei denen die depotführende Bank ebenfalls die Baader Bank ist (wie z.B. bei OSKAR).
Sofern Sie bei der Baader Bank nur ein Produkt (den Broker oder die Vermögensverwaltung) nutzen und Ihr Konto aktiv ist, erhalten Sie Ihren Steuerbescheid des Folgejahres elektronisch in der Mailbox Ihres Scalable Kundenbereichs zur Verfügung gestellt.
Um eine Verlustbescheinigung für ein bestehendes Depot zu beantragen, füllen Sie bitte das Formular “Antrag auf Ausstellung einer Verlustbescheinigung” im Formularcenter der Baader Bank vollständig aus. Das ausgefüllte Formular senden Sie bitte direkt an die Baader Bank.
Bitte beachten Sie, dass der Antrag bis zum 15. Dezember des laufenden Jahres eingehen muss, damit die Verlustbescheinigung erstellt werden kann.
Für ein bereits aufgelöstes Depot wird Ihnen eine mögliche Verlustbescheinigung im Frühjahr des Folgejahres automatisch zur Verfügung gestellt.
Broker: Die Vorabpauschale sowie die dadurch anfallende Steuerlast wird zu Jahresbeginn von der Depotbank von Ihrem Verrechnungskonto abgebucht durch die Depotbank abgebucht. Allgemeine Informationen zum Thema finden Sie hier.
Die Abbuchung der Pauschale erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto. Durch den positiven Basiszinssatz von 2,55 % ergibt sich für das Veranlagungsjahr 2023 erstmals seit Jahren eine Vorabpauschale durch das Bundesfinanzministerium.
Bitte achten Sie hierzu auf ausreichende Deckung.
Sollte die Buchung zu einem negativen Sollbetrag führen, kann die Depotbank gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis (S. 65) einen Zins in Höhe von 6,00 % p.a. erheben.
Vermögensverwaltung: Die Vorabpauschale wird zu Jahresbeginn von der Depotbank abgebucht. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto. Wir achten für Sie auf ausreichende Deckung. Sie müssen sich hierbei um nichts kümmern.
Kündigung
Eine Kündigung können Sie über Ihren persönlichen Kundenbereich beauftragen. Öffnen Sie dazu den Menüpunkt "Profil". Über das Untermenü "Produkte" gelangen Sie zu einer Auflistung Ihrer Portfolios. Über die Schaltfläche "Portfolio kündigen" können Sie die Kündigung für das entsprechende Portfolio beauftragen.
Anschließend werden wir die Wertpapiere in Ihrem Portfolio verkaufen. Schwebende Geschäfte werden vorher zur Abwicklung gebracht. Wir führen dies so rasch als möglich, in der Regel spätestens am nächsten Bankarbeitstag für Sie aus. Bitte beachten Sie, dass auch an Handelstagen eine taggleiche Ausführung nicht garantiert werden kann.
Danach werden wir die Depotbank anweisen, Ihr Guthaben auf das hinterlegte Girokonto zu überweisen und Konto und Depot zu schließen. Die Wertstellung auf Ihrem Girokonto erfolgt in der Regel innerhalb von 6 bis 9 Bankarbeitstagen nach Wertstellung der Verkäufe.
Wenn Sie Ihr Depot bei der ING führen, haben Sie zusätzlich die Option nur die Vermögensverwaltung zu kündigen (Wertpapiere behalten). Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, dann wandelt die ING Ihr Scalable-Depot in ein Direkt-Depot und Ihr Scalable-Konto in ein Extra-Konto um. Die Wertpapiere werden nicht veräußert und verbleiben auf dem Direkt-Depot. Ihr Bargeldbestand verbleibt (nach Abzug der ausstehenden Vergütungsansprüche) auf dem Extra-Konto.
Nach Ihrer Kündigung können Sie sich weiterhin in Ihren persönlichen Bereich einloggen und Dokumente in Ihrer Mailbox abrufen. Dort erhalten Sie wichtige Dokumente, wie z.B. Ihre Jahressteuerbescheinigung. Bei Bedarf kann der Zugang zu Ihrem persönlichen Bereich jedoch auch deaktiviert werden. Senden Sie uns hierzu bitte eine E-Mail unter service@scalable.capital.
Die Kündigung ist kostenfrei und jederzeit möglich.
Im Falle einer Kündigung von Scalable Wealth wird das verwaltete Depot aufgelöst.
Ein Übertrag der zum Zeitpunkt der Auflösung gehaltenen Wertpapiere bzw. ETFs in ein Depot eines anderen Anbieters ist jedoch möglich.
Bei Interesse an einem Übertrag oder weiteren Fragen wenden Sie sich gerne an unser Team unter service@scalable.capital.
Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachten Sie hierzu unsere Risikohinweise.
Für Neukunden: 4 % p.a. Zinsen (Baader Bank) bis 1 Mio. € für 4 Monate. Danach 2,6 % p.a. variabler Zins bis 100.000 €. Zinsangebot nur mit PRIME+. Mehr Informationen.
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