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Wertpapierkredit bei Scalable Capital
Einfach und schnell
finanzieren mit Credit
In Kürze wird Scalable Credit verfügbar sein. Jetzt auf Warteliste eintragen und als Erstes Zugang erhalten.*
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*Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen beachten. Kreditangebot der Scalable Capital GmbH, Seitzstr. 8e, 80538 München. Nur in Verbindung mit einem Scalable Broker Depot und bis maximal 100.000 € verfügbar.
Maximale Flexibilität
Credit einfach zum Traden verwenden und jederzeit gebührenfrei zurückzahlen. Bereits ab 1.000 € Portfoliowert starten, bis maximal 100.000 €.
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Faire Konditionen: Zinsen nur bei Nutzung, keine zusätzlichen Gebühren |
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Flexible Verwendung: Zum Investieren, jederzeit zurückzahlen |
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Einfache Beantragung: Bequem online im Scalable Broker |
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Schnelle Prüfung: An Bankarbeitstagen innerhalb kurzer Zeit |
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Direkter Überblick: Status in der App und im Web jederzeit einsehen |
Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen beachten. Kreditangebot der Scalable Capital GmbH, Seitzstr. 8e, 80538 München. Nur in Verbindung mit einem Scalable Broker Depot und bis maximal 100.000 € verfügbar.
Gut zu wissen
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Zinssätze sind variabel und können steigen, wenn sich die Marktzinsen erhöhen |
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Die Wertpapiere dienen als Sicherheit für den geliehenen Betrag. Sinkt deren Wert, reduziert sich die gesamte Kreditlinie entsprechend. |
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Bei einer Überziehung der Kreditlinie (z.B. durch Wertverlust der Sicherheiten), muss der Kredit durch Einzahlungen oder Verkäufe von Wertpapieren entsprechend reduziert werden. Das kann mit Kursverlusten (inkl. Totalverlust) verbunden sein. |
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Zusätzliche Kosten können bei der Überziehung des Kreditrahmens oder der Kreditlinie durch Zinsen für die geduldete Überziehung und/oder Verzugszinsen anfallen. Scalable Capital kann das Depot inkl. Credit kündigen und sofortige vollständige Rückzahlung verlangen. |
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Einen Überblick über die Kreditkonditionen bei Scalable erhältst Du jederzeit in der App oder im Web unter dem Credit Tab. Bei Fragen steht unser Serviceteam zur Verfügung. |
Die Konditionen im Überblick
Variabler Sollzins (Stand Dezember 2024) |
4,49 % p.a.* |
Zinsbelastung |
Quartalsweise |
*in Verbindung mit dem PRIME+ Broker, 5,49 % p.a. im FREE Broker.
Die Kreditlinie berechnet sich als die Summe aller zu Marktpreisen bewerteten Positionen, jeweils multipliziert mit dem Beleihungswert. Wertpapiere mit geringer Wertschwankung (Volatilität) verfügen in der Regel über einen höheren Beleihungswert, während jene mit höherer Wertschwankung einen geringeren Beleihungswert haben.
Unverbindliche Darstellung der Beleihungswerte nach Anlageklasse. Bitte beachten: Die Beleihungswerte für einzelne Wertpapiere können abweichen und angepasst werden.
Aktien: |
0-75 % |
Fonds/ETFs: |
40-75 % |
Derivate: |
0 % |
Crypto-ETPs: |
0 % |
Cash: |
0 % |
Sie haben Wertpapiere im Wert von 10.000 € im Depot im Scalable Broker. Wertpapiere können nicht vollständig beliehen werden. Die Kreditlinie auf Basis Ihrer Wertpapiere beträgt in diesem Beispiel 5.000 €. Davon nehmen Sie einen Kreditbetrag von 2.000 € für 3 Monate in Anspruch.
Kreditlinie |
5.000 € |
Beanspruchter Kreditbetrag |
2.000 € |
Dauer |
90 Tage (3 Monate) |
Zinsberechnungsmethode |
act/360 |
Beispielhafter variabler Sollzinssatz (p.a.) |
4,49 % |
Zinsrate |
22,45 € |
Geschuldeter Gesamtbetrag |
2.022,45 € (2.000 € + 22,45 €) |
Wenn Sie vor dem 10. Dezember 2024 ein Konto bei Scalable eröffnet haben, können Sie Credit jetzt unter diesen Bedingungen nutzen.
Credit intraday zinsfrei nutzen
Hole Dir jetzt extra Liquidität mit dem Wertpapierkredit im Scalable Broker und nutze Credit intraday sogar zinsfrei.
Credit nutzen und bestehendes Depot im Scalable Broker beleihen |
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Geliehenen Betrag* am Tag der Nutzung zurückzahlen |
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Keine Zinsen zahlen |
*Darauf achten, dass bei Wertpapierverkäufen mit Gewinn ggf. Abgeltungssteuer anfallen kann. Besondere Risiken taggleicher Geschäfte beachten.
Credit beantragen in wenigen Schritten: So geht's
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Credit beantragen
In wenigen Schritten direkt im Credit Tab, schon ab 1.000 € Portfoliowert.
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Loslegen
Kreditbetrag flexibel zum Traden nutzen, jederzeit zurückzahlen.
Häufig gestellte Fragen zu Credit
Credit ist eine individuelle Kreditlinie, bis zu der das Broker-Konto überzogen werden darf (sogenannte “eingeräumte Überziehung”). Sie können sich somit Geld leihen und zum Traden verwenden - auch ohne Guthaben auf dem Broker-Konto. Der jeweils live verfügbare Betrag hängt von den Wertpapieren im Depot ab.
Der eingerichtete Kreditrahmen selbst kostet nichts. Nur auf den tatsächlich geliehenen Betrag fallen für den Zeitraum der Nutzung Zinsen an. Diese werden quartalsweise berechnet und sind variabel.
Kreditangebot der Scalable Capital GmbH, Seitzstr. 8e, 80538 München. Nur in Verbindung mit einem Scalable Broker Depot und bis 100.000 € verfügbar. Ihre Wertpapiere dienen als Sicherheit für den genutzten Kredit. Diese Wertpapiere können im Wert fallen bzw. wertlos werden. Dadurch kann eine Rückzahlung des Kredits und/oder der Verkauf von Wertpapieren erforderlich werden. Bitte beachten Sie unbedingt das besondere Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen.
Alle Kundinnen und Kunden des Scalable Broker mit Wohnsitz in Deutschland sowie einem Portfoliowert in Höhe von mindestens 1.000 Euro können Credit beantragen. Das geht vollständig digital mit wenigen Schritten im persönlichen Kundenbereich. Die Kreditprüfung erfolgt an Bankarbeitstagen meist innerhalb weniger Minuten.
Credit kann flexibel zum Traden verwendet werden. Nach erfolgreicher Einrichtung steht der durch Credit zusätzlich verfügbare Betrag beim Traden automatisch zur Verfügung.
Wichtig: Credit ist kein Immobiliendarlehen und darf nicht zum Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung genutzt werden.
Die eingerichtete Kreditlinie selbst kostet nichts. Nur auf den tatsächlich geliehenen Betrag fallen Zinsen an. Diese werden quartalsweise berechnet und sind variabel. Stand Dezember 2024: 4,49 % p.a. variabler Sollzins im PRIME+ Broker und 5,49 % p.a. im FREE Broker.
Bitte beachten Sie, dass bei Überschreitung des eingeräumten Kreditrahmens Zinsen für eine geduldete Überziehung anfallen können. Außerdem kann Scalable Capital das Konto und Depot in einem solchen Fall kündigen und sofortige vollständige Rückzahlung verlangen.
Kostenbeispiel
Sie halten Wertpapiere im Wert von 10.000 Euro im Scalable Broker. Die Kreditlinie auf Basis dieser Wertpapiere beträgt 5.000 Euro. Davon nehmen Sie einen Kreditbetrag von 2.000 Euro für 3 Monate in Anspruch.
Klicken Sie hier, um das Berechnungsbeispiel zu sehen. Ändern Sie dann den Schalter unterhalb von "Die Konditionen im Überblick" zu "Berechnungsbeispiel".
Sollzinsen fallen ausschließlich dann an, wenn tatsächlich ein Kreditbetrag genutzt wurde, d.h. das Broker-Konto überzogen wurde.
Die Zinsen werden tagesaktuell berechnet und quartalsweise dem Broker-Konto belastet.
Sie können jederzeit Geld auf Ihr Broker-Konto per Instant, Lastschrift oder Überweisung einzahlen und damit den geliehenen Betrag zurückzahlen. Es gibt keine feste Laufzeit oder fixe Raten.
Anstelle einer Einzahlung können Sie auch Wertpapiere verkaufen. Der Veräußerungserlös verringert automatisch den von Ihnen geliehenen Betrag.
Befindet sich das Broker-Konto im Minus, dient auch jeder andere Geldeingang automatisch zur Tilgung des Kreditbetrags. Das betrifft etwa den Erhalt von Dividendenzahlungen, Zinserträgen, oder Steuerausgleichszahlungen.
Ja. Wenn Sie bereits ein Konto vor dem 10. Dezember bei Scalable eröffnet haben, können Sie Credit schon nutzen, ohne sich auf die Warteliste setzen zu lassen. Allerdings zu anderen Konditionen.
Die vierteljährlichen Zinsen gelten nur bei Nutzung des Kredits: 3-Monats-Euribor® + 3 % p.a. (6,01 % p.a. variabler Sollzins, Stand Dezember 2024).
Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen beachten. Kreditangebot der Baader Bank AG, Weihenstephaner Str. 4, 85716 Unterschleißheim, vermittelt durch Scalable Capital. Nur in Verbindung mit einem Scalable Broker Depot und bis 100.000 € verfügbar.
Sie werden innerhalb weniger Wochen Zugang zu den neuen Konditionen erhalten. Wir informieren Sie, sobald diese Vorteile verfügbar sind.
Der Kreditrahmen ist die vertraglich festgelegte Obergrenze, die maximal geliehen werden kann. Der Rahmen kann bis zur Höhe des Portfoliowerts - abgerundet auf Vielfache von 1.000 Euro - individuell festgelegt werden, jedoch maximal bis 100.000 Euro.
Wenn sich die Vermögenswerte in Ihrem Portfolio erhöhen, kann ein neuer Kreditrahmen beantragt werden.
Die Kreditlinie zeigt den aufgrund der aktuellen Börsenkurse und Beleihungssätze live verfügbaren Kreditbetrag an. Die Kreditlinie ist beim Kreditrahmen gedeckelt.
Die Wertpapiere unterliegen Wertschwankungen (Volatilität). Daher wird jeweils nicht die gesamte Wertpapierposition als Sicherheit akzeptiert, sondern nur ein Teil - bis zum sogenannten Beleihungswert. Während breit gestreute ETFs zu einem Großteil beliehen werden können, sind beispielsweise sehr schwankungsanfällige Derivate-Wertpapiere oder Crypto-ETPs gar nicht beleihbar. Die Kreditlinie berechnet sich als die Summe aller zu Marktpreisen bewerteten Positionen, jeweils multipliziert mit dem Beleihungssatz.
Lastschriften der letzten acht Wochen können ebenfalls einen Einfluss auf den verfügbaren Kreditbetrag haben.
Die Kreditlinie berechnet sich als die Summe aller zu Marktpreisen bewerteten Positionen, jeweils multipliziert mit dem Beleihungssatz. Wertpapiere mit geringer Wertschwankung (Volatilität) verfügen in der Regel über einen höheren Beleihungssatz, während jene mit höherer Wertschwankung einen geringen oder gar keinen Beleihungssatz haben.
Unverbindliche Darstellung der Beleihungssätze nach Anlageklasse. Die verbindlichen Beleihungssätze finden Sie im Kreditvertrag. Bitte beachten Sie: Die Beleihungssätze für einzelne Wertpapiere können abweichen und von uns angepasst werden.
Aktien: 0-75 %
Fonds/ETFs: 40-75 %
Derivate: 0 %
Crypto-ETPs: 0 %
Cash: 0 %
Beispiel 1:
Ihr Portfoliowert beträgt 50.000 Euro. Der Kreditrahmen beträgt ebenfalls 50.000 Euro. 40.000 Euro sind in ETFs investiert, der Rest ist Guthaben auf dem Broker-Konto. Die Kreditlinie beläuft sich daher auf 30.000 Euro (40.000 Euro in ETFs * 75 % + 10.000 Euro Guthaben * 0 % = 30.000 Euro) und ist immer beim Kreditrahmen begrenzt.
Beispiel 2:
Ihr Portfoliowert beträgt 50.000 Euro. Der Kreditrahmen beträgt ebenfalls 50.000 Euro. Davon sind 30.000 Euro in ETFs investiert, die restlichen 20.000 Euro werden in wenig liquiden Nebenwertaktien (Beleihungssatz 40 %) gehalten. Die Kreditlinie beläuft sich daher auf 30.500 Euro (30.000 Euro in ETFs * 75 % + 20.000 Euro Nebenwertaktien * 40 % = 30.500 Euro) und ist immer beim Kreditrahmen begrenzt.
Ihre Wertpapiere dienen als Sicherheit für den genutzten Kredit. Diese Wertpapiere können im Wert fallen bzw. wertlos werden. Dadurch kann eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits und/oder der Verkauf von Wertpapieren erforderlich werden. Bitte beachten Sie unbedingt das besondere Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen.
Durch einen Kursrutsch am Markt können einzelne oder alle Wertpapiere im Depot an Wert verlieren. Dadurch reduziert sich automatisch die Summe, die als Kreditbetrag zur Verfügung steht (Kreditlinie), da weniger Sicherheiten im Depot vorhanden sind.
Wenn der genutzte Kredit die Kreditlinie übersteigt, muss der Kredit (zumindest teilweise) zurückgezahlt werden. Das geht durch Einzahlungen oder Wertpapierverkäufe, wodurch ggf. Kursverluste realisiert werden. Alternativ kann die Kreditlinie ggf. auch durch die Umschichtung von Wertpapieren mit geringen Beleihungssätzen (z.B. Derivate) in Instrumente mit höheren Beleihungssätzen (z.B. ETFs) erhöht werden.
Kommen Kundinnen oder Kunden der Verpflichtung, die Überziehung der Kreditlinie auszugleichen, nicht nach, kann Scalable Capital einzelne oder alle Wertpapierpositionen veräußern, um den genutzten Kredit zurückzuführen und ggf. das Konto inkl. Credit kündigen. Der offene Kreditbetrag wird bei der Kündigung sofort zur Rückzahlung fällig. Es können Zinsen für die Überziehung und ggf. Verzugszinsen anfallen.
Credit ist jederzeit im Kundenbereich kündbar. Dazu muss zunächst der geliehene Kreditbetrag zurückgezahlt werden. Anschließend kann der Kredit über “Credit kündigen” gekündigt werden.
Credit kann schnell und vollständig digital (ohne Postversand von Dokumenten) beantragt werden. Die Prüfung erfolgt an Bankarbeitstagen meist innerhalb weniger Minuten. Da Kreditbeträge mit den im Depot gehaltenen Wertpapieren besichert sind, ist etwa die Angabe von Einkommensnachweisen nicht erforderlich.
Zur gesetzlich erforderlichen Prüfung der Kreditwürdigkeit kann Scalable Capital personenbezogene Daten an die Creditreform Boniversum GmbH, Hammfelddamm 13, 41460 Neuss übermitteln. Eine Übermittlung an die Schufa findet nicht statt. Weitere Informationen zur Verarbeitung Ihrer Daten bei Creditreform Boniversum finden Sie unter: www.boniversum.de/eu-dsgvo.
Zinsen fallen erst bei Nutzung von Credit an und bemessen sich immer fair nur an dem jeweils genutzten Betrag für den genutzten Zeitraum. Auch die Rückzahlung von Credit ist flexibel. So kann Credit jederzeit vollständig oder teilweise durch Einzahlung oder den Verkauf von Wertpapieren getilgt werden. Verpflichtende regelmäßige Tilgungsraten gibt es nicht, da Credit eine unbegrenzte Laufzeit hat. Sie können selbstverständlich zur Tilgung einen Dauerauftrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Verrechnungskonto einrichten.
Risikohinweis
Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen
Soweit die Darlehensnehmerin oder der Darlehensnehmer beabsichtigt, den Kredit für Kapitalanlagen zu verwenden, weist Scalable Capital auf folgende Risiken hin:
Anlegende können unter Umständen durch Kreditaufnahme oder Beleihung ihrer Wertpapiere zusätzliche Geldmittel für die Kapitalanlage erhalten, mit dem Ziel, den Anlagebetrag zu steigern. Dieses Vorgehen bewirkt eine Hebelwirkung des eingesetzten Kapitals und kann zu einer deutlichen Risikosteigerung führen. Die anfallenden Zinsen vermindern die Erträge aus der Kapitalanlage und können diese sogar übersteigen. Wenn aus der Kapitalanlage Kursverluste resultieren, wird der Gesamtverlust durch die anfallenden Zinsen zusätzlich erhöht. Im Falle eines fallenden Portfoliowertes können unter Umständen Nachschusspflichten der Beleihung oder Zins- und Tilgungsforderungen des Kredits nicht mehr bedient werden und die Anlegerin oder der Anleger ist zur (Teil-)Veräußerung des Portfolios gezwungen.
Anlegerinnen und Anleger sollten daher bei kreditfinanzierten Kapitalanlagen besonders vorsichtig sein und insbesondere die Risiken einer kreditfinanzierten Kapitalanlage (z.B. eine Nachschusspflicht) sowie die eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse umfassend bewerten, bevor eine Anlageentscheidung getroffen wird. Anlegende sollten für die Kapitalanlage in der Regel ausschließlich frei verfügbares Kapital, welches nicht für die laufende Lebensführung und Deckung laufender Verbindlichkeiten benötigt wird, einsetzen. Ansonsten rät Scalable Capital von einer kreditfinanzierten Kapitalanlage ausdrücklich ab.
Rechtliche Hinweise
Der Wertpapierkredit und die quartalsweise abgerechneten Zinsen müssen in jedem Fall zurückgezahlt werden – unabhängig von der Verwendung des Kreditrahmens. Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen beachten: Aufgrund von Kursänderungen können die Wertpapiere, die als Sicherheiten dienen, ihren Wert ganz oder teilweise verlieren. Dadurch kann eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits und/oder der Verkauf von Wertpapieren erforderlich werden.