Depotkredit bei Scalable Capital

Einfach und schnell
finanzieren mit Credit

Wertpapiere aus Deinem Broker Depot beleihen – zu fairen Konditionen*.
Credit flexibel zum Traden oder Auszahlen verwenden – jederzeit zurückzahlen.

*Quartalsweise Zinsen nur bei Nutzung: 3-Monats-Euribor® + 3 % p.a. (6,89 % p.a. variabler Sollzins, Stand Mai 2024). Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen beachten. Kreditangebot der Baader Bank AG, Weihenstephaner Str. 4, 85716 Unterschleißheim, vermittelt durch Scalable Capital. Nur in Verbindung mit einem Scalable Broker Depot und bis 100.000 € verfügbar.

Maximale Flexibilität

Du kannst Credit einfach zum Traden oder Auszahlen verwenden und jederzeit gebührenfrei zurückzahlen. Bereits ab 1.000 € Portfoliowert starten, bis maximal 100.000 €.

	Faire Konditionen: Zinsen nur bei Nutzung, keine zusätzlichen Gebühren
	Flexible Verwendung: Traden oder Auszahlen, jederzeit zurückzahlen
	Einfache Beantragung: Bequem online im Scalable Broker
	Schnelle Prüfung: An Bankarbeitstagen innerhalb kurzer Zeit
	Direkter Überblick: Status in der App und im Web jederzeit einsehen

Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen beachten. Kreditangebot der Baader Bank AG, Weihenstephaner Str. 4, 85716 Unterschleißheim, vermittelt durch Scalable Capital.

Gut zu wissen

	Zinssätze sind variabel und steigen, wenn sich die Marktzinsen erhöhen – bemessen am Interbanken-Zins 3-Monats-Euribor® zzgl. 3 % p.a.
	Die Wertpapiere dienen als Sicherheit für den geliehenen Betrag. Sinkt deren Wert, reduziert sich die gesamte Kreditlinie entsprechend.
	Bei einer Überziehung der Kreditlinie (z.B. durch Wertverlust der Sicherheiten), muss der Kredit durch Einzahlungen oder Verkäufe von Wertpapieren entsprechend reduziert werden. Das kann mit Kursverlusten (inkl. Totalverlust) verbunden sein.
	Zusätzliche Kosten können bei der Überziehung des Kreditrahmens oder der Kreditlinie durch Zinsen für die geduldete Überziehung und/oder Verzugszinsen anfallen. Die Bank kann das Depot inkl. Credit kündigen und sofortige vollständige Rückzahlung verlangen.
	Einen Überblick über die Kreditkonditionen bei Scalable erhältst Du jederzeit in der App oder im Web unter dem Credit Tab. Bei Fragen steht unser Serviceteam zur Verfügung.

Die Konditionen im Überblick

Variabler Sollzins (Stand Mai 2024)	6,89 % p.a. variabler Sollzins (3-Monats-Euribor® + 3 % p.a.)
Zinsbelastung	Quartalsweise

Du hast Wertpapiere im Wert von 10.000 € in Deinem Depot im Scalable Broker. Wertpapiere können nicht vollständig beliehen werden. Deine Kreditlinie auf Basis Deiner Wertpapiere beträgt in diesem Beispiel 5.000 €. Davon nimmst Du einen Kreditbetrag von 2.000 € für 3 Monate in Anspruch.

Kreditlinie	5.000 €
Beanspruchter Kreditbetrag	2.000 €
Dauer	90 Tage (3 Monate)
Zinsberechnungsmethode	act/360
Beispielhafter variabler Sollzinssatz (p.a.)	6,67 % (3-Monats-Euribor® + 3 %)
Zinsrate (fällig am Quartalsende)	33,35 €
Geschuldeter Gesamtbetrag (Rückzahlung des Kreditbetrags + Zinsrate)	2.033,35 € (2.000,00 € + 33,35 €)

Credit intraday zinsfrei nutzen

Hole Dir jetzt extra Liquidität mit dem Depotkredit im Scalable Broker und nutze Credit intraday sogar zinsfrei.

Credit nutzen und bestehendes Depot im Scalable Broker beleihen		Geliehenen Betrag* am Tag der Nutzung zurückzahlen		Keine Zinsen zahlen

*Darauf achten, dass bei Wertpapierverkäufen mit Gewinn ggf. Abgeltungssteuer anfallen kann. Besondere Risiken taggleicher Geschäfte beachten.

Depotkredit beantragen in wenigen Schritten: So geht's

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Kreditbetrag steht Dir flexibel zum Traden oder Auszahlen zur Verfügung.

Häufig gestellte Fragen zu Credit

Was ist Credit?

Credit ist eine individuelle Kreditlinie, bis zu der das Broker-Konto überzogen werden darf (sogenannte “eingeräumte Überziehung”). Sie können sich somit Geld leihen und zum Traden oder Auszahlen verwenden - auch ohne Guthaben auf dem Broker-Konto. Der jeweils live verfügbare Betrag hängt von den Wertpapieren im Depot ab.

Der eingerichtete Kreditrahmen selbst kostet nichts. Nur auf den tatsächlich geliehenen Betrag fallen für den Zeitraum der Nutzung Zinsen an. Diese werden quartalsweise berechnet und sind variabel. Sie bemessen sich an dem Interbankenzins 3-Monats-Euribor® zzgl. 3 % p.a. (6,89 % p.a. variabler Sollzins, Stand Mai 2024).

Scalable Capital vermittelt Darlehen an die Darlehensgeberin, die Baader Bank AG, Weihenstephaner Str. 4, 85716 Unterschleißheim, die auch Ihr Broker-Depot und -Konto führt. Der Depotbank dienen Ihre Wertpapiere als Sicherheit für den genutzten Kredit. Diese Wertpapiere können im Wert fallen bzw. wertlos werden. Dadurch kann eine Rückzahlung des Kredits und/oder der Verkauf von Wertpapieren erforderlich werden. Bitte beachten Sie unbedingt das besondere Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen.

Wer kann Credit beantragen?

Alle Kundinnen und Kunden des Scalable Broker mit Wohnsitz in Deutschland sowie einem Portfoliowert in Höhe von mindestens 1.000 Euro können Credit beantragen. Das geht vollständig digital mit wenigen Schritten im persönlichen Kundenbereich. Die Kreditprüfung erfolgt an Bankarbeitstagen meist innerhalb weniger Minuten.

Wie und wofür kann ich Credit nutzen?

Credit kann flexibel zum Traden oder Auszahlen verwendet werden. Nach erfolgreicher Einrichtung steht der durch Credit zusätzlich verfügbare Betrag beim Traden oder in der Auszahlungsmaske automatisch zur Verfügung.

Wichtig: Credit ist kein Immobiliendarlehen und darf nicht zum Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung genutzt werden.

Wie hoch sind die Kosten für Credit?

Die eingerichtete Kreditlinie selbst kostet nichts. Nur auf den tatsächlich geliehenen Betrag fallen Zinsen an. Diese werden quartalsweise berechnet und sind variabel. Sie bemessen sich am 3-Monats-Euribor®* zzgl. 3 % p.a. (6,89 % p.a. variabler Sollzins, Stand Mai 2024).

Zum ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats (Stichtag) überprüft die Depotbank etwaige Änderungen des 3-Monats-Euribor®. Hat sich der 3-Monats-Euribor® gegenüber dem am vorangegangenen Stichtag veröffentlichten Referenzzinssatz verändert, wird der Sollzinssatz am Stichtag des Folgemonats um die jeweilige Veränderung des Referenzzinssatzes gesenkt bzw. erhöht. Eine Negativverzinsung wird im Rahmen des Darlehensvertrages nicht gewährt.

Bitte beachten Sie, dass bei Überschreitung des eingeräumten Kreditrahmens Zinsen für eine geduldete Überziehung gemäß dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Depotbank anfallen können. Außerdem kann die Depotbank das Konto und Depot in einem solchen Fall kündigen und sofortige vollständige Rückzahlung verlangen.

Kostenbeispiel

Sie halten Wertpapiere im Wert von 10.000 Euro im Scalable Broker. Die Kreditlinie auf Basis dieser Wertpapiere beträgt 5.000 Euro. Davon nehmen Sie einen Kreditbetrag von 2.000 Euro für 3 Monate in Anspruch.

Klicken Sie hier, um das Berechnungsbeispiel zu sehen. Ändern Sie dann den Schalter unterhalb von "Die Konditionen im Überblick" zu "Berechnungsbeispiel".

Für die Einrichtung des Kreditrahmens und die Darlehensvermittlung von Scalable Capital an die Depotbank fallen keine Kosten an. Scalable Capital wird von der Depotbank in Abhängigkeit der von der Depotbank vereinnahmten Zinsmarge auf die beanspruchten Kreditbeträge vergütet.

Hinweis: Euribor® steht für „Euro Interbank Offered Rate“ und bezeichnet den durchschnittlichen Zinssatz, zu dem sich Banken der EU und Großbritannien untereinander Geld leihen. Die Bundesbank veröffentlicht den aktuell gültigen Wert für den 3-Monats-Euribor® hier.

Wann werden Sollzinsen fällig?

Sollzinsen fallen ausschließlich dann an, wenn tatsächlich ein Kreditbetrag genutzt wurde, d.h. das Broker-Konto überzogen wurde.

Die Zinsen werden tagesaktuell berechnet und quartalsweise dem Broker-Konto belastet.

Wie kann ich Credit zurückzahlen?

Sie können jederzeit Geld auf Ihr Broker-Konto per Instant, Lastschrift oder Überweisung einzahlen und damit den geliehenen Betrag zurückzahlen. Es gibt keine feste Laufzeit oder fixe Raten.

Anstelle einer Einzahlung können Sie auch Wertpapiere verkaufen. Der Veräußerungserlös verringert automatisch den von Ihnen geliehenen Betrag.

Befindet sich das Broker-Konto im Minus, dient auch jeder andere Geldeingang automatisch zur Tilgung des Kreditbetrags. Das betrifft etwa den Erhalt von Dividendenzahlungen, Zinserträgen, oder Steuerausgleichszahlungen.

Was ist der Unterschied zwischen Kreditrahmen und Kreditlinie?

Der Kreditrahmen ist die vertraglich festgelegte Obergrenze, die maximal geliehen werden kann. Der Rahmen kann bis zur Höhe des Portfoliowerts - abgerundet auf Vielfache von 1.000 Euro - individuell festgelegt werden, jedoch maximal bis 100.000 Euro.

Wenn sich die Vermögenswerte in Ihrem Portfolio erhöhen, kann ein neuer Kreditrahmen beantragt werden.

Die Kreditlinie zeigt den aufgrund der aktuellen Börsenkurse und Beleihungssätze live verfügbaren Kreditbetrag an. Die Kreditlinie ist beim Kreditrahmen gedeckelt.

Was ist ein Beleihungswert?

Die Wertpapiere unterliegen Wertschwankungen (Volatilität). Daher wird jeweils nicht die gesamte Wertpapierposition als Sicherheit akzeptiert, sondern nur ein Teil - bis zum sogenannten Beleihungswert. Während breit gestreute ETFs zu einem Großteil beliehen werden können, sind beispielsweise sehr schwankungsanfällige Derivate-Wertpapiere oder Crypto-ETPs gar nicht beleihbar. Die Kreditlinie berechnet sich als die Summe aller zu Marktpreisen bewerteten Positionen, jeweils multipliziert mit dem Beleihungssatz.

Lastschriften der letzten acht Wochen können ebenfalls einen Einfluss auf den verfügbaren Kreditbetrag haben.

Wie wird die Kreditlinie berechnet?

Die Kreditlinie berechnet sich als die Summe aller zu Marktpreisen bewerteten Positionen, jeweils multipliziert mit dem Beleihungssatz. Wertpapiere mit geringer Wertschwankung (Volatilität) verfügen in der Regel über einen höheren Beleihungssatz, während jene mit höherer Wertschwankung einen geringen oder gar keinen Beleihungssatz haben.

Unverbindliche Darstellung der Beleihungssätze nach Anlageklasse. Die verbindlichen Beleihungssätze finden Sie im Kreditvertrag der Depotbank. Bitte beachten Sie: Die Beleihungssätze für einzelne Wertpapiere können abweichen und von der Depotbank angepasst werden.

Fonds/ETFs: 75 %
Anleihen: 80 %
Aktien: 40-75 %
Derivate: 0 %
Crypto-ETPs: 0 %
Guthaben: 0 %

Beispiel 1:
Ihr Portfoliowert beträgt 50.000 Euro. Der Kreditrahmen beträgt ebenfalls 50.000 Euro. 40.000 Euro sind in ETFs investiert, der Rest ist Guthaben auf dem Broker-Konto. Die Kreditlinie beläuft sich daher auf 30.000 Euro (40.000 Euro in ETFs * 75 % + 10.000 Euro Guthaben * 0 % = 30.000 Euro) und ist immer beim Kreditrahmen begrenzt.

Beispiel 2:
Ihr Portfoliowert beträgt 50.000 Euro. Der Kreditrahmen beträgt ebenfalls 50.000 Euro. Davon sind 30.000 Euro in ETFs investiert, die restlichen 20.000 Euro werden in wenig liquiden Nebenwertaktien (Beleihungssatz 40 %) gehalten. Die Kreditlinie beläuft sich daher auf 30.500 Euro (30.000 Euro in ETFs * 75 % + 20.000 Euro Nebenwertaktien * 40 % = 30.500 Euro) und ist immer beim Kreditrahmen begrenzt.

Beispiel 3:
Ihr Portfoliowert beträgt 50.000 Euro. Bei der Beantragung von Credit wurde ein Kreditrahmen in Höhe von 12.000 Euro festgelegt. 40.000 Euro sind in ETFs investiert, der Rest ist Guthaben auf dem Broker-Konto. Die Beleihungswerte der Wertpapiere (40.000 Euro in ETFs * 75 % + 10.000 Euro Guthaben * 0 % = 30.000 Euro) übersteigen den Kreditrahmen. Die Kreditlinie beläuft sich daher auf 12.000 Euro. Der Kreditrahmen kann auf Anfrage ggf. erhöht werden.

Was sind die Risiken von Credit?

Ihre Wertpapiere dienen als Sicherheit für den genutzten Kredit. Diese Wertpapiere können im Wert fallen bzw. wertlos werden. Dadurch kann eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits und/oder der Verkauf von Wertpapieren erforderlich werden. Bitte beachten Sie unbedingt das besondere Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen.

Durch einen Kursrutsch am Markt können einzelne oder alle Wertpapiere im Depot an Wert verlieren. Dadurch reduziert sich automatisch die Summe, die als Kreditbetrag zur Verfügung steht (Kreditlinie), da weniger Sicherheiten im Depot vorhanden sind.

Wenn der genutzte Kredit die Kreditlinie übersteigt, muss der Kredit (zumindest teilweise) zurückgezahlt werden. Das geht durch Einzahlungen oder Wertpapierverkäufe, wodurch ggf. Kursverluste realisiert werden. Alternativ kann die Kreditlinie ggf. auch durch die Umschichtung von Wertpapieren mit geringen Beleihungssätzen (z.B. Derivate) in Instrumente mit höheren Beleihungssätzen (z.B. ETFs) erhöht werden.

Kommen Kundinnen oder Kunden der Verpflichtung, die Überziehung der Kreditlinie auszugleichen, nicht nach, kann die Depotbank einzelne oder alle Wertpapierpositionen veräußern, um den genutzten Kredit zurückzuführen und ggf. das Konto inkl. Credit kündigen. Der offene Kreditbetrag wird bei der Kündigung sofort zur Rückzahlung fällig. Es können Zinsen für die Überziehung und ggf. Verzugszinsen anfallen.

Wie kann ich Credit kündigen?

Credit ist jederzeit im Kundenbereich kündbar. Dazu muss zunächst der geliehene Kreditbetrag zurückgezahlt werden. Anschließend kann der Kredit über “Credit kündigen” gekündigt werden.

Was ist der Unterschied zwischen Credit und einem herkömmlichen Ratenkredit?

Credit kann schnell und vollständig digital (ohne Postversand von Dokumenten) beantragt werden. Die Prüfung erfolgt an Bankarbeitstagen meist innerhalb weniger Minuten. Da Kreditbeträge mit den im Depot gehaltenen Wertpapieren besichert sind, ist etwa die Angabe von Einkommensnachweisen nicht erforderlich.

Zur gesetzlich erforderlichen Prüfung der Kreditwürdigkeit kann die Depotbank personenbezogene Daten an die Creditreform Boniversum GmbH, Hammfelddamm 13, 41460 Neuss übermitteln. Eine Übermittlung an die Schufa findet nicht statt. Weitere Informationen zur Verarbeitung Ihrer Daten bei Creditreform Boniversum finden Sie unter: www.boniversum.de/eu-dsgvo.

Zinsen fallen erst bei Nutzung von Credit an und bemessen sich immer fair nur an dem jeweils genutzten Betrag für den genutzten Zeitraum. Auch die Rückzahlung von Credit ist flexibel. So kann Credit jederzeit vollständig oder teilweise durch Einzahlung oder den Verkauf von Wertpapieren getilgt werden. Verpflichtende regelmäßige Tilgungsraten gibt es nicht, da Credit eine unbegrenzte Laufzeit hat. Sie können selbstverständlich zur Tilgung einen Dauerauftrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Verrechnungskonto einrichten.

Alle FAQs ansehen

Risikohinweis

Erhöhte Risiken bei kreditfinanzierten Wertpapieren

Sinkt der Portfoliowert, kann es sein, dass sich die Kreditlinie reduziert. Bei einer Unterdeckung des Broker-Portfolios können die als Sicherheit hinterlegten Wertpapiere verkauft und im Extremfall Dein Depot von der Depotbank gekündigt werden. Die Zinsen werden vom Verrechnungskonto abgebucht.

Risiken bei der Inanspruchnahme von Krediten

Wird ein Kredit in Anspruch genommen, müssen sowohl die Zahlung der Kreditzinsen als auch die Kredittilgung berücksichtigt werden. Um diese Kosten durch Erträge aus Wertpapierinvestitionen zu decken, müssten sich Wertpapierkurse und Ertragsausschüttungen besonders günstig entwickeln. Beachte, dass Wertpapiere Kursschwankungen unterliegen. Es besteht somit das Risiko, dass Du die Kreditkosten aus freien Liquiditätsmitteln decken musst oder Wertpapiere gegebenenfalls mit Verlust verkauft werden müssen.

Zinssätze können steigen

Beachte, dass die Zinssätze variabel sind und möglicherweise steigen können. Dies hat Auswirkungen auf die Höhe der Kreditzinsen. Siehe dazu auch die Informationen der Depotbank.

Rechtliche Hinweise

Der Depotkredit und die quartalsweise abgerechneten Zinsen, bemessen am variablen Sollzins 3-Monats-Euribor® + 3 % p.a., müssen in jedem Fall zurückgezahlt werden – unabhängig von der Verwendung des Kreditrahmens. Beachte das Risiko von kreditfinanzierten Kapitalanlagen: Aufgrund von Kursänderungen können Deine Wertpapiere, die als Sicherheiten dienen, ihren Wert ganz oder teilweise verlieren. Dadurch kann eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits und/oder der Verkauf von Wertpapieren erforderlich werden.

Registrieren Sie sich direkt per App

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachten Sie hierzu unsere Risikohinweise.

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