Altersvorsorge und das Rentensystem verstehen

Altersarmut

Laut dem Statistischen Bundesamt waren 2024 in Deutschland 19,4 % der Menschen ab 65 Jahren von Armut bedroht – das entspricht nahezu jeder fünften Person in dieser Altersgruppe. Bei Frauen lag der Anteil sogar noch um drei Prozentpunkte höher als bei Männern.

Die drei Säulen der Altersvorsorge

1. Gesetzliche Rente: Grundlage der Alterssicherung in Deutschland

2. Betriebliche Altersvorsorge: Von Arbeitgebenden angeboten und vom Staat als zusätzliche Absicherung für das Rentenalter gefördert

3. Unter die private Vorsorge fallen:

   1. Rentenversicherungen

   2. Kapitallebensversicherungen

   3. Eigenheimfinanzierungen

Besonders wichtig, wenn keine betriebliche Altersvorsorge vorhanden ist oder für Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen.

Wichtig ist, das Zusammenspiel der drei Teile zu verstehen: Weil die erste Säule – die gesetzliche – aufgrund der zunehmend alternden Bevölkerung wackelt, gilt es, mehr Wert auf die beiden anderen zu legen.

Leistung einer guten Altersvorsorge

Für das Alter nur das Beste: Umsetzen lässt sich dieses Motto nur, wenn rechtzeitig die richtigen Weichen gestellt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Kosten und Bedingungen zu achten:

• Möglichst hohe Transparenz

• Passendes Maß an Flexibilität

• Risiko-Rendite-Verhältnis** entsprechend des Anlagetyps und Risikotoleranz

• Vererbbarkeit

**Risiko und Rendite sind zwei Seiten derselben Medaille. Das Risiko stellt dabei den geforderten Einsatz für die Aussicht auf Rendite dar. Und nur langfristig gilt, dass mehr Risiko in der Regel mehr Rendite bedeutet.

Anlegende unterscheiden sich in ihrem Anlagehorizont und ihrer Risikobereitschaft enorm. Das Vorsorgeprodukt muss daher immer im Einklang stehen mit dem individuellen Bedürfnis, um nachts weiter gut zu schlafen. Und es muss zur persönlichen finanziellen Lage passen.

Die eigene Rentenlücke kennen

Die Rentenlücke bezeichnet die Differenz der Summe, die man für den Lebensunterhalt im Ruhestand benötigt, und den Einnahmen durch die gesetzliche Rente. Diese Lücke ergibt sich, da die gesetzliche Rente in den meisten Fällen die Ausgaben nicht komplett abdecken kann, da sie nicht dem vollen Gehalt entspricht. Kurz gesagt: es ist das Geld, was in der Pension zum gewünschten Lebensstandard fehlt.

So einfach berechnet sich die persönliche Rentenlücke

1. Einnahmen durch die Rente erfahren: Diese Information ist in der Renteninformation auf Seite 1 enthalten.

2. Ausgaben im Ruhestand ermitteln: Nachdem ein Überblick über die aktuellen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Einkäufe, Verträge, etc.) verschafft wurde, kann eine realistische Entscheidung darüber gefällt werden, wie viel Geld auch weiterhin in der Pension monatlich ausgegeben werden soll.

3. Inflation und Rentensteigerung berücksichtigen: Es gilt zu beachten, dass das aktuelle Kapital in einigen Jahren aufgrund der Inflation deutlich weniger wert ist. Auch wenn es regelmäßige Rentenerhöhungen gibt, um dies abzufangen, gleichen sie diese nicht immer aus.

Hinweis: Eine exakte Berechnung ist nicht möglich, da einige Annahmen zur finanziellen Zukunft getroffen werden.

Um die Rentenlücke zu schließen, sollte zusätzlich zur gesetzlichen Rente privat vorgesorgt werden.

Staatliche Förderung für Ihre Altersvorsorge

Die private Vorsorge wird 2027 durch das neue Altersvorsorgedepot revolutioniert.Die Bundesregierung modernisiert die private Vorsorge. Das neue Altersvorsorgedepot soll kostengünstige Kapitalmarktinvestments bei attraktiven Steuervorteilen ermöglichen.

Gründe für die Reform

• Demografischer Wandel: Der steigende Anteil älterer Menschen in der Bevölkerung setzt das bestehende gesetzliche Rentensystem unter Druck.

• Niedrige Renditechancen: Klassische Sparmodelle erzielen oft nicht mehr die erforderlichen Erträge für eine stabile Vorsorge.

• Transparenz und Flexibilität: Das Bedürfnis nach transparenten und flexiblen Vorsorgeprodukten wächst.

Ob für die eigene Absicherung oder als Frühstartrente für Kinder: Wir begleiten Ihren Weg in eine sorgenfreie Zukunft. Sobald das neue Altersvorsorgedepot gesetzlich verankert ist, wird Scalable ein entsprechendes Angebot bereitstellen. Bereits heute bieten wir Ihnen die Möglichkeit, privat für den Ruhestand vorzusorgen. Mehr erfahren.

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