Gutes Gewissen im Kinderdepot: ESG, SRI und Impact-Investing einfach erklärt

Welche Welt wollen wir unseren Kindern eines Tages hinterlassen? Diese Frage stellt sich nicht nur angesichts geopolitischer Krisen und einer zunehmend gespaltenen Gesellschaft, sondern auch beim Blick ins Depot. Welt-ETFs, wie sie für lange Anlagezeiträume zu Recht empfohlen werden, enthalten in der Regel hunderte bis tausende Unternehmen. Darunter befinden sich zwangsläufig auch Firmen, deren Geschäftsmodell man mit Blick auf die Zukunft des eigenen Kindes vielleicht lieber nicht unterstützen möchte.

Aber keine Sorge: Wer ein Kinderkonto bei Scalable eröffnet, muss seinem Nachwuchs weder Rüstungskonzerne noch Ölsand-Förderer oder Tabakmultis in die finanzielle Wiege legen. Eine Möglichkeit, um mit reinem Gewissen vorzusorgen, sind sogenannte ESG-ETFs.

Was bedeutet ESG eigentlich?

ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung). ESG-Investing bedeutet, dass Unternehmen gewisse Mindeststandards bei CO2-Ausstoß, Arbeitsbedingungen oder Korruptionsprävention einhalten müssen, um überhaupt in den ETF aufgenommen zu werden.

Firmen aus kritischen Branchen – wie etwa der Waffenindustrie oder dem Glücksspielsektor – sind in der Regel von vornherein ausgeschlossen, da sie als nicht kompatibel mit den ESG-Prinzipien gelten.

Klassenbester sein: Das Best-in-Class-Prinzip

Anstatt nur die „sündigsten“ Unternehmen rauszuwerfen, nutzen viele ETFs den umgekehrten Ansatz: das sogenannte Best-in-Class-Prinzip. Das bedeutet, dass innerhalb einer Branche nur in jene Unternehmen investiert wird, die den höchsten ESG-Score haben.

Der Hintergedanke dieses brancheninternen Vergleichs: Einem Softwareunternehmen fällt es naturgemäß leichter, CO2-neutral zu wirtschaften, als einem Stahlhersteller. Würde man nur auf den absoluten CO2-Wert schauen, bestünde so ein ETF hauptsächlich aus Tech- und Finanzunternehmen. In Best-in-Class-ETFs kann deshalb ein Stahlkocher enthalten sein, der moderne Filteranlagen nutzt und sich um Transformation bemüht. Ein Rechenzentrumsbetreiber, der seine Server noch mit Kohlestrom kühlt, hat hingegen das Nachsehen – selbst wenn seine absolute CO2-Bilanz besser ist als die des Stahlwerks.

SRI: Für alle, die es strenger mögen

Es geht noch konsequenter. Ein besonders strenger Ansatz verbirgt sich hinter dem Kürzel SRI (Socially Responsible Investing). SRI-ETFs sieben radikal aus und enthalten oft nur die besten 25 % einer Branche.

Die Folge: Ein typischer MSCI-World-ETF schrumpft in seiner SRI-Variante von rund 1.500 Unternehmen auf gerade einmal 400 zusammen. Mit dieser geringeren Streuung erkauft man sich aber ein vergleichsweise „sauberes“ Portfolio. Dennoch bleibt die Branchenaufteilung (Sektorgewichtung) grob die gleiche wie im Mutterindex.

Impact Investing: Wirkung statt nur Verzicht

Wenn Ihnen „weniger schlecht“ noch nicht gut genug ist, könnte das sogenannte Impact Investing der richtige Weg sein. Hierbei geht es nicht nur darum, Schaden zu vermeiden, sondern einen messbaren, positiven Einfluss (Impact) auf die Welt zu haben.

Impact-Fonds verfolgen aktive Ansätze: Manche gewähren Mikrokredite an Menschen ohne Bankzugang, andere finanzieren direkt den Bau von Solarparks. Neben zahlreichen aktiv gemanagten Fonds gibt es bei Scalable auch Impact-ETFs, die strenge Kriterien erfüllen. Vereinzelt sind sie sogar nach Artikel 9 der EU-Offenlegungsverordnung zertifiziert, also „dunkelgrün“. Hier drei Beispiele für Impact-ETFs:

• Amundi MSCI World Climate Paris Aligned PAB: Das Portfolio wird so gewichtet, dass es die Ziele des Pariser Klimaabkommens unterstützt.

• Xtrackers MSCI Global SDGs UCITS ETF: Investiert in Unternehmen, die zur Erreichung der 17 UN-Nachhaltigkeitsziele beitragen.

• iShares MSCI Global Impact ETF: Fokus auf Firmen, die einen signifikanten Umsatz mit der Lösung von Umwelt- und Sozialproblemen erzielen.

Fazit

Finanzielle Starthilfe für Ihr Kind kann in den verschiedensten Grüntönen daherkommen. Unabhängig davon, ob Sie die gröbsten Umweltsünder aussparen wollen (ESG), die Vorreiter unterstützen möchten (SRI) oder mit Ihrem Geld eine aktive Wirkung erzielen wollen (Impact): Im Scalable Broker finden Sie die passenden Bausteine für die Zukunft Ihres Kindes.

So legen Sie bei Scalable Capital Geld für den Nachwuchs an

Sowohl im Broker als auch in Wealth, unserer digitalen Vermögensverwaltung, lassen sich Depots für Ihre Kinder einrichten. Mit dem Kinderdepot legen Sie nicht nur langfristig für den Nachwuchs an, sondern profitieren von weiteren Vorteilen.

Die Eröffnung eines Kinderdepots ist spielend leicht

Das Kinderdepot wird im Broker wie auch in der digitalen Vermögensverwaltung Wealth direkt auf den Namen des Kindes geführt. Bis zur Volljährigkeit verwalten die Erziehungsberechtigten das Depot. Ob für das Studium, ein Auto oder andere große Wünsche: Mit regelmäßigen Investitionen kann über die Jahre ein solides finanzielles Polster für verschiedene Vorhaben aufgebaut werden. Die Depoteröffnung erfolgt komplett digital und dauert nur wenige Minuten. Benötigt werden die Ausweisdokumente des Kindes (Geburtszertifikat, wenn das Kind noch unter 16 Jahre alt ist) und die der Erziehungsberechtigten. Nach der Volljährigkeit ist das Kind allein berechtigt, das angesparte Vermögen zu verwalten.

Mit Scalable kannst du entscheiden, wie du für deine Kinder investierst: Mit dem Scalable Broker selbst investieren oder mit Scalable Wealth automatisiert anlegen lassen. Beide Optionen bieten besondere Vorteile.

Ihre Vorteile mit dem Kinderdepot im Scalable Broker auf einem Blick:

• Sparpläne in ETFs, Aktien und mehr ab 1 €

• Zinsen auf Ihr eingelagertes Kapital

• Taschengeld: Hunderte ETFs von iShares und Xtrackers ohne jährliche Gebühr (TER)

Ihre Vorteile mit dem Kinderdepot im Scalable Broker auf einem Blick:

• Vollautomatisches ETF-Portfolio, ab 20 €

• Inklusive Überwachung, Rebalancing und automatischer Steueroptimierung

• Taschengeld: 0 % Verwaltungsgebühr

Schon gewusst?

Kinder haben ihren eigenen Sparerpauschbetrag und Grundfreibetrag. So können Sie Erträge häufig steuerfrei ansparen, solange die jährlichen Freibeträge nicht überschritten werden. Das macht das Kinderdepot besonders attraktiv für den langfristigen Vermögensaufbau. Erfahren Sie mehr über die Steuervorteile.

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