ING FAQ
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zu Scalable Capital
Eröffnungsprozess
Unsere Dienstleistung richtet sich an Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Außerdem müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie sind nicht steuerpflichtig in den USA (keine “US person” nach amerikanischem Steuerrecht).
- Sie besitzen ein Girokonto, das bei einem im SEPA Raum ansässigen Kreditinstitut geführt wird.
- Sie werden den Mindestanlagebetrag investieren.
Bitte beachten Sie, dass die depotführende Bank Steuern nur für in Deutschland steuerpflichtige Personen abführt. Wenn Sie im Ausland steuerpflichtig sind, müssen Sie die korrekte Versteuerung aller Wertpapiergeschäfte eigenständig durchführen.
Der Mindestanlagebetrag beträgt pro Portfolio 5.000 Euro.
Sollte Ihr Anlagevolumen einmal unter die Grenze von 5.000 Euro fallen sollte, müssen Sie kein Geld „nachschießen“. Teilauszahlungen, die den Anlagebetrag unter 5.000 Euro verringern würden, sind jedoch nicht möglich. In solch einem Fall müssten Sie Ihren Vertrag kündigen und sich Ihren gesamten Anlagebetrag auszahlen lassen.
Wir sind als reguliertes Wertpapierinstitut rechtlich dazu verpflichtet, uns ein Bild über Ihre Vermögenssituation und andere relevante Umstände zu machen. Nur dann dürfen wir Ihnen eine für Sie geeignete Anlagestrategie vorschlagen.
Zu Beginn des Registrierungsprozesses führen wir Sie durch einen entsprechenden Fragebogen. Anhand Ihrer Angaben beurteilen wir, welche Anlagestrategien Ihren Anlagezielen entsprechen. Natürlich prüfen wir auch, ob die mit einer bestimmten Anlagestrategie verbundenen Risiken für Sie finanziell tragbar sind und ob Sie diese Risiken auf Basis Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen verstehen können.
Auf Grundlage dieser Informationen bestimmen wir Ihre Risikokategorie, schlagen Ihnen eine für Sie geeignete Anlagestrategie vor und setzen diese für Sie um.
Bei einem Depotübertrag zu Scalable Wealth werden im Verlauf des Prozesses alle übertragenen Wertpapiere veräußert und die daraus entstandenen liquiden Gelder in das bis dahin bestehende Portfolio gemäß Ihrer gewählten Anlagestrategie eingebracht.
Dies ist dem Umstand geschuldet, dass eine Übertragung der Papiere keine Übernahme der Wertpapierhistorie zulässt. Unser Algorithmus könnte infolgedessen nicht in angemessener Weise mit den Wertpapieren gemäß Ihrer gewählten Anlagestrategie arbeiten.
Bei Interesse an einem Übertrag oder weiteren Fragen wenden Sie sich gerne an unser Team unter service@scalable.capital.
Sie können mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Anlagestrategien eröffnen. Klicken Sie hierzu im Kundenbereich nach dem Login (“Home”) auf das Plus (+) in der App oder auf “Produkt hinzufügen” im Webbrowser.
Ein weiteres Portfolio kann erst dann hinzugefügt werden, nachdem das erste Portfolio eröffnet wurde. Bitte beachten Sie, dass für jedes neue Portfolio ein neues Verrechnungskonto und Depot eröffnet wird.
Ja, wenn Sie bereits ein Gemeinschaftskonto bei der ING haben, können Sie dies als Referenzkonto für ein gemeinschaftliches Scalable-Depot verwenden. Bitte nutzen Sie dafür unsere Anmeldung über die ING.
Ein- und Auszahlungen
Bei Ihrem Referenzkonto, mit dem Sie sich bei uns anmelden, muss es sich um ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto (Zahlungsverkehrskonto) bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut handeln.
Die Verwendung eines Tagesgeldkontos ist nicht möglich, da diese in der Regel nicht lastschriftfähig sind.
Sollte es sich bei Ihrem Referenzkonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass das Konto als Ihr wirtschaftliches Eigentum eingetragen ist.
Einzahlung
Über den Punkt “Zahlungen” können Sie im Scalable-Kundenbereich jederzeit eine Einmalzahlung beauftragen, welche per SEPA-Lastschrift von Ihrem Referenzkonto (Girokonto) abgebucht wird.
Alternativ können Sie die gewünschte Einzahlung auch auf das zu dem jeweiligen Portfolio gehörende Verrechnungskonto überweisen. Die IBAN finden Sie in Ihrem Web-Kundenbereich unter "Profil" und "Produkte" oder in dem Mailboxdokument "SEPA-Mandate" rechts oben.
Überweisungen auf Ihr Verrechnungskonto müssen von Ihrem hinterlegten Referenzkonto getätigt werden. Einzahlungen von anderen Konten sind nicht zulässig und werden durch die Depotbank abgelehnt. Der Betrag wird Ihnen automatisch zurücküberwiesen.
Unabhängig davon, wann eine Einzahlung auf Ihr Verrechnungskonto bei der Depotbank eingeht, wird der Betrag umgehend, spätestens mit der nächsten Anpassung des Portfolios gemäß Ihrer Anlagestrategie investiert.
Auszahlung
Auszahlungen können über den Scalable-Kundenbereich auf unserer Internetseite oder über unsere App beauftragt werden.
Klicken Sie dazu auf den Punkt "Zahlungen" und wählen Sie "Auszahlung" aus. Geben Sie den gewünschten Auszahlungsbetrag ein und klicken Sie auf "Nicht parken, trotzdem auszahlen". Überprüfen Sie die Angaben und bestätigen Sie die Auszahlung.
Anschließend wird durch den Verkauf von Wertpapieren in Ihrem Portfolio entsprechend Liquidität geschaffen. Wir führen dies so rasch als möglich, in der Regel spätestens am nächsten Bankarbeitstag für Sie aus. Nach Zufluss des Veräußerungserlöses werden wir die Auszahlung auf Ihr Girokonto anweisen. Die Wertstellung auf Ihrem Girokonto wird in der Regel fünf bis sieben Bankarbeitstage in Anspruch nehmen.
Ihr eingezahltes Guthaben wird nach Gutschrift auf dem Verrechnungskonto, spätestens aber mit der nächsten Umschichtung Ihres Portfolios angelegt.
Sie können einen Sparplan ab einer monatlichen Sparrate von 20 Euro erstellen. Den Sparplan können Sie entweder während der Kontoeröffnung oder nachträglich in Ihrem persönlichen Kundenbereich einstellen.
Die Lastschriften für monatliche Sparpläne werden am ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats instruiert. Ihr Referenzkonto wird am zweiten oder dritten Bankarbeitstag des Monats belastet und der Betrag am darauf folgenden Bankarbeitstag Ihrem Portfolio bei Scalable Capital gutgeschrieben.
Hinweis: Falls Sie die Kontoeröffnung nur mit einem monatlichen Sparplan abschließen, wird die Lastschrift für die erste Sparrate direkt nach Kontoeröffnung angewiesen.
Einen monatlichen Entnahmeplan können Sie bequem im persönlichen Kundenbereich einrichten. Öffnen Sie hierfür den Bereich “Sparplan”, wählen dort “Entnahmeplan” und legen anschließend den gewünschten Betrag fest.
Die Auszahlung wird am ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats initiiert. Die für die Auszahlung erforderlichen Wertpapierverkäufe werden automatisch beauftragt.
Eine Auszahlung im Rahmen eines monatlichen Entnahmeplans, welche den Anlagebetrag Ihres Portfolios unter die Mindestanlagesumme verringern würde, ist nicht möglich. Stattdessen wird Ihr monatlicher Entnahmeplan deaktiviert.
In Ihrem persönlichen Kundenbereich auf unserer Homepage sowie in unserer App können Sie jede Transaktion und jedes Wertpapierereignis (wie z.B. Ausschüttungen) einsehen.
Darüber hinaus stellt Ihnen die Depotbank einen monatlichen Kontoauszug zur Verfügung, auf dem Sie eine Zusammenfassung aller getätigten Transaktionen und Kennzahlen einsehen können.
Datenschutz ist uns sehr wichtig. Wir nutzen moderne IT-Infrastruktur, um die Sicherheit Ihrer Daten zu gewährleisten. Ihre im Rahmen der Anmeldung und des Vertragsabschlusses übermittelten persönlichen Daten (z.B. Anschrift, Kontodaten, finanzielle Verhältnisse) werden stets verschlüsselt und in einem Rechenzentrum in Deutschland gespeichert.
Bitte beachten Sie in diesem Zusammenhang unsere Datenschutzerklärung.
Um Ihre persönlichen Daten, wie zum Beispiel Ihre Adresse, Ihr Referenzkonto oder Ihre Telefonnummer zu ändern, loggen Sie sich bitte über unsere Website oder App in Ihren persönlichen Kundenbereich ein.
Sie können Ihre Daten unter "Profil" selbstständig ändern. Bitte beachten Sie, dass Sie für die Änderung Zugriff auf Ihr verknüpftes Gerät benötigen.
Sofern Sie Probleme mit 2FA haben, aber noch Zugriff auf Ihr Konto besteht, können Sie Ihre Rufnummernänderung hier beantragen. Bitte berücksichtigen Sie, dass aus Sicherheitsgründen nur Rufnummern aus Deutschland, Österreich, Italien, Spanien, Frankreich und den Niederlanden in Ihrem Scalable-Konto hinterlegt werden können.
Wenn Sie keinen Zugriff mehr auf Ihr Konto haben, Sie Ihre Stammdaten (z.B. Name) ändern möchten oder Ihr Depot bei der ING geführt wird, wenden Sie sich bitte per E-Mail und unter Angabe der genauen Änderung an unseren Kundenservice unter service@scalable.capital.
Anlagestrategie
Scalable Capital ist kein aktiver Vermögensverwalter im klassischen Sinne. Wir bieten eine passive Geldanlage mit aktivem Risikomanagement. Wir investieren innerhalb der verschiedenen Anlageklassen (z.B. Aktien oder Anleihen) ausschließlich in passive ETFs und ggf. ETCs, die zu möglichst geringen Kosten einen bestimmten Markt abbilden. Die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen erfolgt einerseits dynamisch auf Basis unserer Investment- und Risikomanagement-Technologie – und andererseits strategisch anhand der Steuerung der Aktienquote in unseren nachhaltigen Strategien - und damit im strengsten Sinne aktiv.
Wir führen Anpassungen Ihres Portfolios somit nur durch, wenn Ihre Portfoliogewichte von den Zielgewichten abweichen (nachhaltige Strategien). So wird Ihr Anlagerisiko stets kontrolliert.
Anders als ein aktiver Vermögensverwalter nehmen wir keine Portfolioumschichtungen auf Grundlage von Meinungen zu der Kursentwicklung bestimmter Anlageklassen vor. Ein aktiver Vermögensverwalter wählt Einzelwerte anhand von erwarteten Wertzuwächsen (sogenanntes Stockpicking) aus. Zahllose empirische Studien belegen jedoch, dass dies nicht zielführend ist.
Zur Portfoliosteuerung setzen wir führende Technologie und neueste Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung und der Finanzökonometrie ein. Anders als ein aktiver Vermögensverwalter nehmen wir keine Portfolioumschichtungen auf Grundlage von subjektiven Meinungen über Kursentwicklungen spezifischer Anlageklassen vor. Anpassungen der Portfolios sind im Wesentlichen die Folge von Abweichungen der Verlustrisiken oder Zielgewichte der aktuellen Portfolios von der gewählten Risikokategorie unserer Kundschaft.
Der eigentliche Handel, also die Ausführung der Wertpapieraufträge, findet jedoch durch ein reales Investment-Team statt, welches die Wertpapieraufträge überprüft, bündelt und schließlich an unsere Handelsbank weitergibt.
Damit stellen wir sicher, dass es immer noch eine menschliche Kontrollinstanz gibt, die allerdings nicht aktiv in das Portfoliomanagement eingreift, sondern das System weiterentwickelt, überwacht und prüft.
Folgende Anlagestrategien stehen für Sie zur Auswahl:
- Klima
- Megatrends
- Dynamisches Risikomanagement
- Allwetter
- Value
- BIP Global
- ZinsInvest
- Weltportfolio Klassisch
- Weltportfolio ESG
- Weltportfolio ESG+Gold.
Detaillierte Informationen zu allen verfügbaren Anlagestrategien finden Sie hier.
Auch wenn wir bei Scalable Wealth großen Wert darauf legen, die Produkte nach nachhaltigen Kriterien auszuwählen (Mehr Informationen in den Nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen), erfüllen die am Markt verfügbaren Produkte derzeit in der Regel noch nicht die vorgegebenen Nachhaltigkeitskriterien nach EU-Verordnung 2021/1253. Dies ist insbesondere darauf zurückzuführen, dass die Erfüllung von Nachhaltigkeitspräferenzen aufgrund fehlender Datengrundlage meist unklar ist. Scalable Capital wird die weitere Entwicklung der Verfügbarkeit und Belastbarkeit der Datengrundlage beobachten und, bei einem entsprechenden positiven Befund, eine Neuklassifizierung der ESG Anlagestrategien (Environmental, Social und Governance, zu Deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) im Rahmen der Nachhaltigkeitspräferenzen vornehmen.
Ihre gewählte Anlagestrategie können Sie nach der Anmeldung jederzeit ändern.
Wir haben auf Basis Ihrer Anlageziele, Kenntnisse und Erfahrungen sowie finanziellen Verhältnisse für Sie geeignete Anlagestrategien ermittelt. Sollten sich Veränderungen ergeben haben, können Sie die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und Ihre Anlagestrategie anpassen.
Loggen Sie sich dazu in Ihren Kundenbereich ein und öffnen Sie den Bereich “Profil”. Unter dem Punkt "Produkte" wählen Sie anschließend “Anlagestrategie ändern” aus, wo Sie die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und Ihre Anlagestrategie anpassen können.
Wir weisen darauf hin, dass in Ihrem Interesse ein Wechsel der Anlagestrategie nur dann erfolgen sollte, wenn sich Ihre persönlichen Umstände geändert haben. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtig, dass Sie Ihre Anlagestrategie konsequent verfolgen und sich nicht von täglichen Ereignissen auf dem Kapitalmarkt zu kurzfristigem Handeln verleiten lassen.
Bei unseren ESG-Anlagestrategien werden ETFs mit strengen ESG-Kriterien eingesetzt (Environmental, Social und Governance, auf Deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Bei Aktien-ETFs werden in der Regel Produkte eingesetzt , die einen hohen ESG-Standard berücksichtigen (SRI: Socially Responsible Investing, auf Deutsch: ethisches Investment). Mehr Informationen in den Nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen. Des Weiteren kommt bei der ETF-Auswahl ein sogenannter Best-in-Class-Filter zum Einsatz: Unternehmen werden innerhalb ihres Sektors miteinander verglichen – nur die Unternehmen mit den höchsten ESG-Standards werden anschließend ausgewählt.
Ihr Portfolio wird laufend überwacht und falls die Gewichtung der Anlageklassen und ETFs nicht mehr mit der Zielgewichtung der gewählten Anlagestrategie übereinstimmt, wird Ihr Portfolio automatisch angepasst. Wie das funktioniert erklären wir an folgendem Beispiel: Wählen Sie zum Beispiel eine Anlagestrategie mit 60 % Aktienquote, wird 60 % Ihres Anlagebetrages in Aktien investiert. Steigen die Aktienkurse aufgrund von Marktbewegungen stark, werden Aktien verkauft und Anleihen gekauft, sodass das Zielgewicht der Aktien von 60 % wiederhergestellt wird.
Je nach Anlagestrategie wird das Risiko unterschiedlich gesteuert und dementsprechend wird Ihr Portfolio je nach Anlagestrategie unterschiedlich angepasst.
Ausschüttungen (beispielsweise durch Dividenden oder Zinsen) der von uns verwendeten ETFs werden Ihrem Verrechnungskonto gutgeschrieben und automatisch gemäß Ihrer Anlagestrategie reinvestiert.
Anlageuniversum & ETF-Auswahl
Je nach Anlagestrategie investieren wir für Sie mit unterschiedlichem Fokus in Anlageklassen oder thematische Bereiche. Das Anlageuniversum umfasst alle wichtigen Anlageklassen: Aktien, Staatsanleihen, besicherte Anleihen (Pfandbriefe und Covered Bonds), Unternehmensanleihen, Immobilien, Rohstoffe und Geldmarkt.
Zur Umsetzung Ihrer Anlagestrategie investieren wir ausschließlich in ETFs (Exchange Traded Funds oder börsengehandelte Indexfonds), ETCs (Exchange Traded Commodities) oder sonstigen ETPs (Exchange Traded Products), die auch jeweils einzeln betrachtet zu Ihren Präferenzen, Anlagezielen und sonstigen Merkmalen passen. Dabei werden acht Anlageklassen mit bis zu 8.700 Einzelwerten aus bis zu 80 Ländern abgebildet.
Die Auswahl der ETFs erfolgt in einem umfangreichen, mehrstufigen Prozess. Die wichtigsten quantitativen und qualitativen Auswahlkriterien sind hierbei:
- Niedrige Kosten
- Hohe Liquidität
- Geringer Tracking-Error
- Angemessene Diversifikation
- Sichere Replikationsmethoden.
Die Anlage am Kapitalmarkt ist mit Risiken verbunden. Wir raten Ihnen daher, eine sofort verfügbare Notfallreserve für unvorhergesehene Ereignisse bereitzuhalten, die mindestens für sechs Monate alle Ihre laufenden Ausgaben und Verpflichtungen abdecken sollte.
Eine Mindesthaltefrist oder Mindestlaufzeit existiert nicht. Unser Service kann jederzeit gekündigt werden. Wir investieren ausschließlich in ETFs mit börsentäglicher Handelbarkeit, um Ihnen bestmögliche Liquidität zu bieten.
Ein längerer Anlagehorizont kann jedoch für die Geldanlage von Vorteil sein und Anlagerisiken reduzieren. Insbesondere im Falle von negativen Wertentwicklungen erhöht eine längere Haltedauer die Wahrscheinlichkeit, dass sich das Portfolio wieder erholen kann.
Auch steuerliche Kriterien finden bei der Auswahl der ETFs Beachtung. Wie wir auch in unserem Magazin erläutern, hat sich die steuerliche Behandlung von ETFs für Privatanlegende durch das Investmentsteuergesetz (InvStG) 2018 deutlich vereinfacht. Inländische und Ausländische Fonds werden mittlerweile nach derselben Systematik besteuert, daher werden seit Anfang 2018, anders als unter dem alten Steuerregime, nun auch ausländische thesaurierende Fonds eingesetzt.
Die Steuerlast wird direkt von der Depotbank abgeführt. Dadurch entsteht für Privatanlegende kein Mehraufwand in der Steuererklärung.
Identifiziert Scalable Capital in einer Anlageklasse einen geeigneteren ETF, wird der Austausch für Sie schrittweise durchgeführt. Im Gegensatz zu einem einmaligen Verkauf aller Alt-Anteile, kann so ein zusätzlicher Steueraufwand ggf. reduziert werden.
Zukäufe bei weiteren Einzahlungen, oder einer höheren Zielgewichtung dieser Anlageklassen werden ausschließlich im neuen ETF getätigt, während bei Verkäufen stets zunächst der Bestand des alten Produkts verringert wird. Der alte Fonds wird Ihnen durch die Kennzeichnung “Phase-Out” angezeigt.
Sollte es zu einer Insolvenz eines ETF-Anbieters kommen, ist das vom ETF verwaltete Vermögen durch den Status als Sondervermögen vor der Insolvenz geschützt. Im Zuge des Insolvenzverfahrens werden die Insolvenzmasse sowie die Ansprüche der Gläubiger gegenüber dieser Insolvenzmasse bestimmt und die Gläubiger entsprechend Ihrem Anspruch bedient. Das von ETFs verwaltete Vermögen wird nicht Teil der Insolvenzmasse und ist dadurch vor dem Zugriff der Gläubiger der Kapitalanlagegesellschaft geschützt. Nur Inhabende der Anteilsscheine der ETFs haben Anspruch auf ihren pro rata Anteil des vom ETF verwalteten Vermögens.
Kosten
Die Kosten der Wertpapierdienstleistungen bestehen aus der Vergütung des Vermögensverwalters Scalable Capital und der Transaktionskostenpauschale für den Wertpapierhandel der Depotbank und summieren sich bis September 2022 auf 0,75 % p.a.
Seit dem 1. Oktober 2022 werden die Gebühren für Wertpapierdienstleistungen abhängig von der Höhe der Investition pro Portfolio berechnet.
Die Gebühr variiert wie folgt:
- 0,75 % p.a. für einen Portfoliowert bis einschließlich 100.000 Euro
- 0,69 % p.a. für einen Portfoliowert über 100.000 Euro bis 500.000 Euro
- 0,49 % p.a. für einen Portfoliowert über 500.000 Euro
Bitte beachten Sie, dass die Mindestgebühr bei Depotführung über die ING 75 Euro p.a. beträgt.
Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto bei der Depotbank. Weitere Kosten, z.B. für die Konto- und Depotführung, fallen nicht an. Auch gibt es keine versteckten Kosten, Ausgabeaufschläge oder sonstige Provisionen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die Kosten der Finanzinstrumente (ETFs) werden einzeln hier ausgewiesen. Für jede einzelne Anlagestrategie können Sie die Kosten in der Auswahlliste auswählen. Aufgrund von Änderungen der Gewichtung, Gebühren und Kosten der Finanzinstrumente sowie dem Austausch von Finanzinstrumenten unterliegen die Produktkosten Schwankungen.
Die genannten Kosten sind bereits in den Marktpreisen enthalten und wären also auch von Anlegenden zu tragen, die selbst mit Wertpapieren handeln. Die Depotführung ist kostenlos.
Die Kosten für Wertpapierdienstleistungen werden stufenweise abhängig von der Höhe der Anlagesumme berechnet. Dabei ist die Höhe der Investition pro Portfolio entscheidend. Sollten Sie Anlagen in verschiedenen Portfolios haben, werden diese für die Verwaltungsgebühr separat betrachtet.
Die Verwaltungsgebühren werden in folgenden Stufen berechnet:
- 0,75 % p.a. für den Portfoliowert bis einschließlich 100.000 Euro
- 0,69 % p.a. für den Portfoliowert über 100.000 Euro und bis 500.000 Euro
- 0,49 % p.a. für den Portfoliowert über 500.000 Euro
Bitte beachten Sie, dass die Mindestgebühr bei Depotführung über die ING 75 Euro p.a. beträgt.
Beispiel 1:
Sie investieren 650.000 Euro in einem Portfolio.
Die ersten 100.000 Euro werden mit einer Gebühr in Höhe von 0,75 % p.a. berechnet, die folgenden 400.000 Euro mit einer Gebühr von 0,69 % p.a. und die darüberliegenden 150.000 Euro mit einer Gebühr von 0,49 % p.a.
Beispiel 2:
Sie investieren insgesamt 120.000 Euro, davon jeweils 60.000 Euro pro Portfolio.
Für beide Portfolios wird eine Gebühr in Höhe von 0,75 % p.a. berechnet, da der Anlagewert pro Portfolio entscheidend ist.
Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank.
In dem jeweiligen Portfolio können Sie Ihre gezahlten Gebühren und Steuern unter dem Menüpunkt “Wertentwicklung” einsehen. Für eine Anzeige der absoluten Werte müssen Sie zunächst die Anzeige von Prozent auf Euro umstellen.
Wir sind der Überzeugung, dass nur eine wirklich unabhängige Vermögensverwaltung im besten Sinne ihrer Kundschaft handeln kann. Deshalb akzeptieren wir keine versteckten Kosten oder Ausgabeaufschläge. Falls wir solche Zuwendungen erhalten, verpflichten wir uns im Rahmen des Vermögensverwaltungsvertrags, Ihnen diese Zuwendungen auszuzahlen.
Nichtmonetäre Zuwendungen nehmen wir nur an, wenn sie die Qualität der Vermögensverwaltung verbessern und unseren Kundeninteressen nicht entgegenstehen. Dabei geht es beispielsweise um Finanzanalysen, Informationsmaterial, Schulungen oder technische Dienste. Die Annahme dieser Art der Zuwendungen legen wir Ihnen gegenüber selbstverständlich offen.
Reporting & Steuern
Als ING Kunde oder Kundin können Sie einen Freistellungsauftrag direkt im Internetbanking der ING einrichten. Wählen Sie dazu unter "Service" und "Steuern" den Punkt "Freistellungsauftrag" aus.
Sie erhalten quartalsweise einen Bericht über die Entwicklung Ihres Portfolios in Ihre Scalable Mailbox. Der Bericht enthält eine Übersicht über Performance, Benchmark, getätigte Geschäfte, Ausschüttungen und sonstige Kennzahlen rund um Ihr Portfolio.
Zusätzlich erhalten Sie zum Ende jeden Jahres einen Jahresdepotauszug. Dieser enthält die Bestände Ihres Depots, nicht aber das Vermögen auf Ihrem Verrechnungskonto.
Einen Überblick über Ihr Portfolio inklusive Barbestand erhalten Sie in Ihrem persönlichen Kundenbereich. Dort werden Ihnen alle relevanten Informationen rund um Ihr Konto und Depot bereitgestellt.
Für die Berechnung der prozentualen Rendite, welche Ihnen in Ihrem persönlichen Kundenbereich angezeigt wird, verwenden wir die zeitgewichtete Methode. Die zeitgewichtete Rendite ist um Ein- und Auszahlungen bereinigt und erlaubt somit einen direkten Vergleich mit einer Benchmark oder einem alternativen Portfolio.
Zur Berechnung der zeitgewichteten Rendite wird die gesamte Anlagedauer in unterschiedliche Zeiträume zerlegt. Immer wenn eine Ein- oder Auszahlung stattfindet, wird die Rendite bis zu diesem Zeitpunkt berechnet und ein neuer Zeitraum beginnt. Um die zeitgewichtete Rendite für die gesamte Anlagedauer zu erhalten, werden die Renditen der einzelnen Zeiträume multiplikativ miteinander verknüpft.
Die in der Kontoübersicht angezeigte zeitgewichtete Rendite ist bereinigt um Ein- und Auszahlungen. Deshalb kann es vorkommen, dass Ihr Portfolio eine positive oder negative prozentuale Rendite aufweist, weil sich das zugrundeliegende Portfolio im Zeitverlauf positiv oder negativ entwickelt hat, Ihre absolute Rendite kann aber trotzdem negativ oder positiv sein. Dies kommt insbesondere dann vor, wenn der Großteil Ihres Portfolios auf einem relativen Markthoch bzw. Markttief eingezahlt und investiert wurde.
Zwei extreme Beispiele zur Illustration:
Sie haben einen initialen Anlagebetrag von 10.000 Euro bei uns angelegt. Anschließend steigt der Markt um 50% und Ihr Portfolio steigt auf einen Wert von 15.000 Euro. Nehmen wir nun an, Sie würden zusätzlich 1.000.000 Euro auf Ihr Depot einzahlen und der Markt würde umgehend um 10% fallen. In diesem Fall würde Ihr Portfolio über 100.000 Euro an Wert verlieren (deutlich mehr als Ihr initialer Gewinn von 5.000 Euro). Trotzdem wäre die prozentuale Entwicklung Ihres Portfolios positiv (50% gestiegen und nur 10% gefallen).
Sie haben einen initialen Anlagebetrag von 10.000 Euro bei uns angelegt. Anschließend stürzt der Markt um 50% ab und Ihr Portfolio sinkt auf einen Wert von 5.000 Euro. Nehmen wir nun an, Sie würden zusätzlich 1.000.000 Euro auf Ihr Depot einzahlen und der Markt würde umgehend um 10% steigen. In diesem Fall würde Ihr Portfolio über 100.000 Euro an Wert gewinnen (deutlich mehr als Ihr initialer Verlust von 5.000 Euro). Trotzdem wäre die prozentuale Entwicklung Ihres Portfolios negativ (50% gefallen und nur 10% gestiegen).
Scalable Capital ist ein unabhängiges Wertpapierinstitut mit der aufsichtsrechtlichen Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Erbringung von Wertpapierdienstleistungen nach § 15 Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG). Scalable Capital bietet insbesondere die Dienstleistung der Finanzportfolioverwaltung (“Vermögensverwaltung”) an. Wir unterliegen der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und der Deutschen Bundesbank.
BlackRock (Netherlands) B.V. ist (mittelbar) Minderheitsgesellschafter der Muttergesellschaft des Wertpapierinstituts. Im Rahmen der Vermögensverwaltung trifft Scalable Capital die Auswahl der ETFs für das Anlageuniversum als operative Entscheidung ausschließlich anhand objektiver, an den Kundeninteressen ausgerichteten Kriterien. Es bestehen also keine ökonomischen Anreize, bestimmte ETFs, sei es von BlackRock oder einem anderen Anbieter, zu bevorzugen.
Tagesgeld: Im Falle der Insolvenz der Partnerbank ist das Guthaben Ihres Verrechnungskontos durch die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einer Einlagenhöhe von 100.000 Euro (Details hierzu unter edb-banken.de) sowie darüber hinaus durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) geschützt. Weitere Informationen zum Sicherungsumfang der Partnerbank durch den Einlagensicherungsfonds finden Sie.
Wertpapiere: Im Falle einer Insolvenz der Depotbank haben Sie einen Herausgabeanspruch auf Ihre Wertpapiere. Diese fallen also nicht in die Insolvenzmasse und sind damit ebenfalls geschützt.
Scalable Capital ist als Wertpapierinstitut nicht befugt, sich Besitz oder Eigentum an Ihren Vermögenswerten zu verschaffen. Ihre Vermögenswerte werden von unserer Partnerbank verwahrt. Im Falle einer Insolvenz von Scalable Capital fallen die Kundenvermögen also nicht in die Insolvenzmasse der Scalable Capital GmbH.
Außerdem ist die Scalable Capital GmbH der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) zugeordnet. Die EdW kann Entschädigungen leisten, wenn ein Institut aus Gründen, die mit seiner Finanzlage unmittelbar zusammenhängen, nicht mehr in der Lage ist, seine "Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften" gegenüber seiner Kundschaft zu erfüllen (und die Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht - BaFin den Entschädigungsfall festgestellt hat).
Wir bei Scalable möchten sicherstellen, dass Ihr Konto vor jeder Art von Angriff geschützt ist. Daher nutzt der Scalable Login modernste Technologie, um das Internet zu scannen und große Sicherheitsverletzungen zu verfolgen, die auf Websites Dritter auftreten. Stellt der Scalable Login fest, dass Ihre Anmeldedaten Teil eines solchen externen Vorfalls waren, werden Sie über Ihre registrierte E-Mail-Adresse benachrichtigt und gebeten Ihr Passwort zu ändern.
Um Ihr Passwort zu ändern, klicken Sie auf der Login-Seite unter der Eingabemaske auf "Passwort vergessen?" oder im Scalable Kundenbereich im Menüpunkt "Profil" auf "Passwort ändern".
Nach Eingabe Ihrer E-Mail-Adresse erhalten Sie von uns eine E-Mail mit einem Link zur Änderung Ihres Passworts.
Bitte beachten Sie, dass neben den Minimalanforderungen für die Stärke Ihres Passworts, auch eine maximale Länge von ca. 70 Zeichen nicht überschritten werden sollte. Im Falle eines längeren Passworts, wird dieses nur bis zur oben genannten maximalen Länge gespeichert.
Haben Sie sichergestellt, dass die von Ihnen verwendete Kombination aus E-Mail-Adresse und Passwort korrekt ist, Sie sich jedoch dennoch nicht anmelden können, prüfen Sie bitte, ob Sie das richtige Anmeldeformular nutzen. Aus technischen Gründen verwenden wir separate Eingabemasken für Kundschaft mit Depotführung bei der Baader Bank und ING Bank.
Um zwischen den Anmeldeformularen zu wechseln, klicken Sie auf der Anmeldeseite entweder auf "Zum ING-Login?" oder auf "Kein ING-Kunde?". In der App haben Sie vor dem Öffnen der Anmeldeseite die Möglichkeit den ING Login zu aktivieren oder zu deaktivieren.
Falls Ihr Account keine aktiven Portfolios enthält, sperren wir diesen aus Sicherheitsgründen nach einigen Monaten Inaktivität. Ein gesperrter Account kann von unserem Kundenservice manuell wieder entsperrt werden. Bitte wenden Sie sich in diesem Fall oder bei technischen Störungen an unseren Kundenservice unter service@scalable.capital.
Aus Sicherheitsgründen führen wir den Anmeldeprozess zu Ihrem persönlichen Kundenbereich via Webbrowser durch. Dies garantiert einen höheren Sicherheitsstandard bei der Anmeldung und verringert das Risiko einem Phising- oder Betrugsversuch zum Opfer zu fallen.
Die Anmeldung zu Ihrem Scalable Kundenbereich erfolgt dabei immer über eine sichere Subdomain. Bei Depotführung bei der Baader Bank nutzen Sie dazu secure.scalable.capital/login, bei Depotführung bei der ING können Sie sich über ing-secure.scalable.capital/login anmelden.
Aus Sicherheitsgründen bieten wir separate Anmeldeformulare für jede depotführende Bank. Das bedeutet, Sie müssen im Anmeldeprozess die depotführende Bank für Ihr Portfolio wählen, um sich erfolgreich anmelden zu können. Falls Sie Konten sowohl bei der Baader Bank als auch der ING haben, ist es daher nötig, sich abzumelden und sich mit dem Anmeldeformular der jeweils anderen Bank wieder anzumelden.
Die Funktion des Depotwechsels innerhalb des persönlichen Kundenbereichs kann aus sicherheitstechnischen Gründen nicht länger angeboten werden.
Empfehlungsprogramm
Wenn Sie die Vermögensverwaltung nutzen, können Sie sie Ihrem Freundeskreis empfehlen und eine Prämie erhalten.
Den Einladungslink für das Empfehlungsprogramm finden Sie direkt in Ihrem Scalable Profil, nach dem Login in der App und im Web. Sie können den Link per E-Mail, SMS, WhatsApp oder anderen Messenger-Diensten an Ihren Freundeskreis weiterleiten.
Für eine erfolgreiche Empfehlung der Vermögensverwaltung erhalten Sie 50 Euro als Dankeschön.
Den Einladungslink für das Empfehlungsprogramm finden Sie direkt in Ihrem Scalable Profil, nach dem Login in der App und im Web. Sie können den Link per E-Mail, SMS, WhatsApp oder anderen Messenger-Diensten an Ihren Freundeskreis weiterleiten.
Teilen Sie zunächst den Einladungslink mit Ihrem Freundeskreis.
Nachdem die geworbene Person erfolgreich ein Vermögensverwaltungs-Portfolio über Ihren Link eröffnet hat und den Mindestanlagebetrag eingezahlt hat, erhalten Sie Ihre Prämie. Die geworbene Person muss mindestens sechs Monate lang nach erfolgreicher Eröffnung eines Vermögensverwaltungs-Portfolios Kundschaft des Vermögensverwaltungs-Portfolios bleiben.
Sie sind berechtigt, maximal 10 Prämien in Höhe von je 50 Euro als Dankeschön für die Empfehlung der Vermögensverwaltung zu erhalten, während die Anzahl der Empfehlungen unbegrenzt ist.
Die Prämie kann im Falle einer versuchten Manipulation des Empfehlungsprogramms, wie z. B. der Verbreitung auf öffentlichen/privaten Medien (z. B. öffentliche Websites, Telegramm usw.), einbehalten werden.
Sie müssen sich vergewissern, dass die Personen, die Sie werben möchten, damit einverstanden sind, die Einladung zu erhalten.
Wird der Mindestanlagebetrag von der geworbenen Person nicht eingezahlt oder bleibt die geworbene Person nach erfolgreicher Eröffnung eines Vermögensverwaltungs-Portfolios nicht mindestens sechs Monate lang Kundschaft des Vermögensverwaltungs-Portfolios (mit einem Anlagebetrag mindestens in Höhe des Mindestanlagebetrages), verfällt der Prämienanspruch.
Kündigung
Eine Kündigung können Sie über Ihren persönlichen Kundenbereich beauftragen. Öffnen Sie dazu den Menüpunkt "Profil". Über das Untermenü "Produkte" gelangen Sie zu einer Auflistung Ihrer Portfolios. Über die Schaltfläche "Portfolio kündigen" können Sie die Kündigung für das entsprechende Portfolio beauftragen.
Anschließend werden wir die Wertpapiere in Ihrem Portfolio verkaufen. Schwebende Geschäfte werden vorher zur Abwicklung gebracht. Wir führen dies so rasch als möglich, in der Regel spätestens am nächsten Bankarbeitstag für Sie aus. Bitte beachten Sie, dass auch an Handelstagen eine taggleiche Ausführung nicht garantiert werden kann.
Danach werden wir die Depotbank anweisen, Ihr Guthaben auf das hinterlegte Girokonto zu überweisen und Konto und Depot zu schließen. Die Wertstellung auf Ihrem Girokonto erfolgt in der Regel innerhalb von 6 bis 9 Bankarbeitstagen nach Wertstellung der Verkäufe.
Wenn Sie Ihr Depot bei der ING führen, haben Sie zusätzlich die Option nur die Vermögensverwaltung zu kündigen (Wertpapiere behalten). Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, dann wandelt die ING Ihr Scalable-Depot in ein Direkt-Depot und Ihr Scalable-Konto in ein Extra-Konto um. Die Wertpapiere werden nicht veräußert und verbleiben auf dem Direkt-Depot. Ihr Bargeldbestand verbleibt (nach Abzug der ausstehenden Vergütungsansprüche) auf dem Extra-Konto.
Nach Ihrer Kündigung können Sie sich weiterhin in Ihren persönlichen Bereich einloggen und Dokumente in Ihrer Mailbox abrufen. Dort erhalten Sie wichtige Dokumente, wie z.B. Ihre Jahressteuerbescheinigung. Bei Bedarf kann der Zugang zu Ihrem persönlichen Bereich jedoch auch deaktiviert werden. Senden Sie uns hierzu bitte eine E-Mail unter service@scalable.capital.
Die Kündigung ist kostenfrei und jederzeit möglich.
Im Falle einer Kündigung von Scalable Wealth wird das verwaltete Depot aufgelöst.
Ein Übertrag der zum Zeitpunkt der Auflösung gehaltenen Wertpapiere bzw. ETFs in ein Depot eines anderen Anbieters ist jedoch möglich.
Bei Interesse an einem Übertrag oder weiteren Fragen wenden Sie sich gerne an unser Team unter service@scalable.capital.
Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachten Sie hierzu unsere Risikohinweise.
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