FAQ
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten
Fragen zu Scalable Capital
Eröffnungsprozess
Gerne können Sie Ihr Depot zum Scalable Broker übertragen. Alle wichtigen Informationen finden Sie hier. Um gewährleisten zu können, dass alle Anträge zeitnah bearbeitet werden können, arbeiten wir diese derzeit gestaffelt ab.
Depotüberträge, die durch Ihre Hausbank veranlasst werden, können nicht angenommen werden.
Bitte beachten Sie, dass der gesamte Prozess bis zur vollständigen Übertragung mehrere Wochen in Anspruch nehmen kann.
Im Rahmen der Anmeldung wählen Sie einen Betrag für die erste Einzahlung aus. Dieser muss mindestens 1 Euro betragen. Verfügbares Guthaben kann jederzeit ganz oder teilweise ausbezahlt werden. Aufgrund der Mindestordergröße von 250 Euro ist eine entsprechend hohe Einzahlung empfehlenswert, um sofort mit dem Handeln von Aktien, ETFs und Fonds beginnen zu können.
Ja. Unsere Dienstleistung richtet sich an Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Sollten Sie nicht in Deutschland wohnen, möchten unseren Broker aber dennoch nutzen, ist dies unter folgenden Voraussetzungen möglich:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie sind nicht steuerpflichtig in den USA (keine “US Person” nach amerikanischem Steuerrecht).
- Sie haben keinen Wohnsitz in der Schweiz.
- Sie besitzen ein Girokonto, das bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut geführt wird.
- Sie fragen unsere Dienstleistung als Angebot eines ausländischen Anbieters nach
Bitte beachten Sie zudem, dass die depotführende Bank Steuern nur für in Deutschland steuerpflichtige Kunden abführt. Wenn Sie im Ausland steuerpflichtig sind, müssen Sie die korrekte Versteuerung aller Wertpapiergeschäfte eigenständig durchführen.
Steuerpflicht in Deutschland:
Nein. Die Angabe der Steuer-ID ist optional, wenn Sie ausschließlich in Deutschland steuerpflichtig sind. Sollten Sie Ihre Steuer-ID nicht zur Hand haben, wird die Depotbank diese automatisch für Sie beim Bundeszentralamt für Steuern abfragen. Ihre Kapitalertragsteuern werden somit auch ohne Angabe Ihrer Steuer-ID korrekt und automatisch für Sie abgeführt.
Steuerpflicht nicht in Deutschland:
Ja. Die Angabe Ihrer Steuer-ID – auch Tax Identification Number oder “TIN” genannt – ist verpflichtend, wenn Sie in einem anderen Land außer Deutschland steuerpflichtig sind. Dies gilt auch, wenn Sie in mehreren Ländern – darunter Deutschland – Steuern bezahlen.
Von Ihrem Girokonto werden Einzahlungen und die monatlichen Sparpläne per SEPA-Lastschrift eingezogen. Außerdem werden alle Auszahlungen von Ihrem Scalable Broker dorthin überwiesen. Sämtliche Gebühren werden ebenfalls über Ihr Girokonto abgewickelt.
Das Girokonto muss auf Ihren Namen lauten und bei einer Bank im SEPA-Raum geführt werden. Weiterhin muss es sich um ein Konto für den Zahlungsverkehr handeln. Spar- oder Tagesgeldkonten sind beispielsweise nicht zulässig. Sollte es sich bei Ihrem Girokonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass Sie als wirtschaftlich Berechtigter eingetragen sind.
Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet uns zur Identifizierung unserer Kunden. Diese Identifizierung ist auch in Ihrem Sinne, da hierdurch ein höheres Maß an Sicherheit in der Kundenbeziehung gewährleistet wird.
Die GwG-konforme Identifizierung erfolgt bequem per POSTIDENT Video, Online-Ausweisfunktion (eID) oder klassisch in Ihrer Postfiliale.
Sie haben ein NFC-fähiges Smartphone und einen neuen Personalausweis mit PIN? Dann empfehlen wir Ihnen die Identifizierung per Online-Ausweisfunktion (eID). Mit dieser Variante können Sie sich rund um die Uhr und in weniger als zwei Minuten identifizieren.
Die Identifizierung erfolgt über unseren Partner POSTIDENT. Bei Postident können Sie zwischen den Identifizierungsverfahren POSTIDENT Video, Online-Ausweisfunktion (eID) und Identifizierung in einer Postfiliale wählen.
Den Identifizierungsvorgang starten Sie nach abgeschlossener Anmeldung bequem in unserer App oder online in Ihrem persönlichen Bereich.
Wenn Sie die Identifizierung erfolgreich abgeschlossen haben, müssen Sie nichts weiter tun.
Die Daten der Identifizierung werden automatisch an Scalable Capital übermittelt und die Eröffnung von Konto und Depot wird automatisch veranlasst. Die Eröffnung von Konto und Depot kann bis zu 3 Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Sie werden automatisch informiert, sobald die Eröffnung erfolgt ist.
Ergeben sich Rückfragen aus den übermittelten Daten der Identifizierung, werden wir uns proaktiv bei Ihnen melden.
Ja, Sie können sich über unseren Partner POSTIDENT auch mit Ihrem ausländischem Ausweis oder Reisepass identifizieren.
Die bei POSTIDENT-Video unterstützen Ausweise können Sie hier abrufen: https://de.scalable.capital/postident-id.
Wenn Ihr Ausweisdokument für POSTIDENT-Video nicht unterstützt wird, können Sie die Identifizierung in einer Postfiliale durchführen. Die in der Filiale akzeptierten Ausweise finden Sie hier: https://de.scalable.capital/postident-filiale
Ergeben sich unsererseits Rückfragen aus den übermittelten Daten der Identifizierung, werden wir uns proaktiv bei Ihnen melden.
Ihr Depot bei der Baader Bank muss zwischen dem 05.10.2020 und dem 30.11.2020 eröffnet worden sein.
Außerdem muss bis zum 11.12.2020, 22:00 Uhr mindestens eine Sparplanausführung oder eine Kauforder ausgeführt worden sein.
Achtung: Angewiesene und noch nicht ausgeführte Handelsaufträge (z.B. Limit-Orders) werden nicht berücksichtigt.
Ihre Prämie wird bis Ende Dezember 2020 auf Ihr Brokerage Verrechnungskonto ausgezahlt.
Achtung: Wurde für Sie bis zum 11.12.2020, 22:00 Uhr kein Handelsauftrag in Form einer Sparplanausführung oder einer Kauforder ausgeführt, verfällt ihr Prämienanspruch.
Angewiesene und noch nicht ausgeführte Handelsaufträge (z.B. Limit-Orders) werden nicht berücksichtigt.
Die Anmeldung erfolgt online und dauert nur wenige Minuten. Auch eine Anmeldung per iOS oder Android Mobile App ist möglich. Anschließend führen Sie die Identifizierung per POSTIDENT durch (dieser Schritt entfällt für Bestandskunden unserer Vermögensverwaltung mit Depotführung bei der Baader Bank).
Die Kontoeröffnung durch die Depotbank dauert in der Regel ein bis zwei Bankarbeitstage. Sobald Ihr Depot eröffnet und anschließend die initiale Einzahlung ausgeführt wurde, können Sie mit dem Handeln beginnen.
Nein. Ein Demokonto gibt es nicht. Mit unserem FREE Broker stehen Ihnen aber bereits alle wichtigen Funktionen zur Verfügung – Sie sind dabei weder an Grundgebühren noch an Laufzeiten gebunden.
Nein. Der Scalable Broker wird nur als Einzelkonto angeboten.
Nein. Das Mindestalter für die Nutzung des Scalable Brokers beträgt 18 Jahre. Gerne können Sie jedoch die Vermögensverwaltung durch Scalable Capital für Ihre Kinder nutzen.
Nein. Der Scalable Broker wird nur für Privatpersonen angeboten.
Ja. Wenn Sie eine Vollmacht für Ihr Konto und Depot einrichten wollen, muss sich die bevollmächtigte Person über das PostIdent-Verfahren der Deutschen Post identifizieren. Bitte wenden Sie sich hierzu per E-Mail an unseren Kundenservice, damit wir Ihnen den entsprechenden Zugang zusenden können.
Nach erfolgreicher Identifizierung füllen Sie bitte das Formular “Vollmacht für Konten/Depots für eine Einzelperson” im Formularcenter der Baader Bank vollständig aus. Das ausgefüllte Formular senden Sie bitte direkt an die Baader Bank:
Baader Bank Aktiengesellschaft
Kundenservice
Weihenstephaner Straße 4
85716 Unterschleißheim
Nein. Sie können lediglich ein Broker-Konto mit Depot auf Ihren Namen führen. Jedoch haben Sie als Broker-Kunde die Möglichkeit ein automatisiertes, ETF-basiertes Vermögensverwaltungs-Portfolio hinzufügen. Klicken Sie hierzu im Kundenbereich nach dem Login (“Home”) auf das Plus in der App oder auf “Produkt hinzufügen” im Webbrowser.
Nein. Der Handel über den Scalable Broker ist nur in Euro möglich.
Depotführung
Einzahlung
Über den Menüpunkt “Zahlungen” können Sie im Kundenbereich jederzeit eine Einzahlung beauftragen. Diese wird per SEPA-Lastschrift von Ihrem Girokonto abgebucht.
Alternativ überweisen Sie den gewünschten Betrag auf Ihr Verrechnungskonto bei der Baader Bank. Die IBAN Ihres Verrechnungskontos finden Sie im Kundenbereich. Als Empfänger können Sie Ihren Namen angeben, da das Verrechnungskonto auf Ihren Namen läuft. Überweisungen sind von jedem Konto möglich. Sie müssen nicht von dem bei uns hinterlegten Girokonto durchgeführt werden.
Auszahlung
Über den Menüpunkt “Zahlungen” können Sie im Kundenbereich jederzeit eine Auszahlung beauftragen. Wählen Sie einfach die gewünschte Summe. Diese überweisen wir Ihnen auf Ihr Girokonto.
Wir berechnen laufend Ihr verfügbares Guthaben in Echtzeit. Durch offene, noch nicht ausgeführte oder noch nicht abgerechnete Kaufaufträge wird der Betrag beispielsweise reduziert.
Erlöse ausgeführter Verkäufe können direkt wieder zum Kauf von Wertpapieren genutzt werden. Zur Auszahlung stehen sie jedoch erst zur Verfügung, sobald die Transaktionen durch die Depotbank gebucht wurden. Das liegt daran, dass Wertpapiertransaktionen erst zwei Handelstage, nachdem der Trade an der Börse zustande kam, tatsächlich gebucht werden (sog. Settlement).
Ja. Alle Transaktionen sind jederzeit über unseren Kundenbereich oder über unsere App einsehbar. Darüber hinaus stellt Ihnen die Depotbank einen monatlichen Kontoauszug in Ihrer Mailbox zur Verfügung. Dort sehen Sie eine Zusammenfassung aller getätigten Transaktionen.
Neben der Echtzeitbewertung Ihres Portfolios zeigen wir Ihnen auch die absolute Rendite in Euro an. Eine prozentuale Rendite auf Portfoliobasis ist in vielen Fällen irreführend, da sie stark vom zeitlichen Verlauf der Handelsaktivitäten und deren Größe abhängt.
Es wäre naheliegend die prozentuale Rendite bezogen auf die insgesamt getätigten Einzahlungen (abzüglich der Auszahlungen) zu berechnen. Diese Kennzahl hat allerdings nur eine begrenzte Aussagekraft, wie dieses Beispiel verdeutlicht:
Nehmen Sie an, Sie investieren einmalig 10.000 Euro über den Scalable Broker. Nach einem Jahr haben Ihre Anlagen eine absolute Rendite von 700 Euro erwirtschaftet. Dies ergäbe nun eine relative Rendite von 7,0 % und wäre ein sinnvolle Angabe. Investierten Sie aber am gleichen Tag noch weitere 10.000 Euro, dann würde sich Ihre prozentuale Rendite halbieren – ohne, dass sich der Wert Ihrer Anlagen verändert hätte (700 / 20.000 = 3,5 %).
Abhilfe schafft hier die sogenannte Zeitgewichtete Rendite, die wir auch in der Vermögensverwaltung nutzen. Diese ist bereinigt um Ein- und Auszahlungen und erlaubt somit einen direkten Vergleich mit einer Benchmark oder einem anderen Portfolio.
In der Vermögensverwaltung ist es wichtig, die Performance des Vermögensverwalters transparent und unabhängig von den Investitionszeitpunkten des Kunden aufzuzeigen. Bei der Bewertung der eigenen Investitionsentscheidungen hingegen spielt gerade das Timing eine sehr entscheidende Rolle für den Anlageerfolg. Daher ist die Zeitgewichtete Rendite im Kontext des Scalable-Brokers nicht geeignet.
Die depotführende Baader Bank bietet eine FinTS-Schnittstelle für Multibanking-Programme an. Wenn Sie Interesse an einer FinTS-Schnittstelle haben, wenden Sie sich bitte per E-Mail oder Chat an unseren Kundenservice.
Nein. Ein Export ist nicht möglich.
Klicken Sie auf das gewünschte Wertpapier. Auf der Übersichtsseite des Wertpapiers klicken Sie rechts oben auf “Zur Watchlist hinzufügen” (in der App: auf den Stern). Das Wertpapier erscheint nun in der Watchlist auf Ihrer Startseite. Wertpapiere, für die Sie bereits Orders instruiert, oder einen Sparplan eingerichtet haben, werden automatisch Ihrer Portfolioliste hinzugefügt.
Klicken Sie auf das gewünschte Wertpapier. Auf der Übersichtsseite des Wertpapiers klicken Sie rechts oben auf “Von Watchlist entfernen” (in der App: auf den Stern). Wenn Sie ein Wertpapier aus Ihrer Watchlist kaufen, oder einen Sparplan einrichten, wird es automatisch von der Watchlist auf die Portfolioliste übertragen.
Nein. Derzeit sind alle Einträge alphabetisch sortiert. Eine Funktion zur manuellen Sortierung wird zeitnah zur Verfügung stehen.
Nein. Mindesthaltefristen oder eine Mindestvertragslaufzeit gibt es nicht. Einzelne Wertpapiere können jederzeit gekauft und verkauft werden. Unser Service kann zudem jederzeit kostenlos gekündigt werden. Auch ein Wechsel zwischen den angebotenen Preismodellen (FREE Broker, PRIME Broker und PRIME Broker Flex) ist jederzeit kostenlos möglich.
Ja. Sie können jederzeit kostenlos zwischen den verschiedenen Preismodellen (FREE Broker, PRIME Broker und PRIME Broker Flex) wechseln. Gehen Sie hierfür über die Webansicht Ihres Brokers auf den Reiter "Profil". Unter "Produkte" finden Sie hier die Möglichkeit, Ihren Broker-Plan jederzeit zu ändern.
Unser Kundenservice ist Ihnen dabei gerne behilflich.
Ja. Die Kündigung ist kostenlos und jederzeit möglich.
Da die bestehenden Verträge nicht umgeschrieben werden können, muss das Depot des Verstorbenen aufgelöst werden.
Bitte schicken Sie uns hierzu die folgenden Dokumente per Post an die unten genannte Adresse:
- Sterbeurkunde (Original oder beglaubigte Kopie)
- Beglaubigte Testamentseröffnung oder Erbschein im Original
- Auftrag zur Konto- und Depotschließung unter Angabe der IBAN, auf die das Guthaben ausgezahlt werden soll, welcher von allen Erben unterschrieben wurde
Die Dokumente sind an folgende Adresse zu senden:
Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH
Kundenservice Broker
Seitzstraße 8e
80538 München
Handeln
Nein. Bei allen Fragen zu unserem Service stehen wir Ihnen gerne per E-Mail, Chat oder Telefon zur Verfügung. Wir erbringen jedoch keine Finanz- oder Anlageberatung.
Die Anlage am Kapitalmarkt ist mit Risiken verbunden. Wir raten unseren Kunden daher, eine sofort verfügbare Notfallreserve für unvorhergesehene Ereignisse bereitzuhalten, die mindestens für sechs Monate alle Ihre laufenden Ausgaben und Verpflichtungen abdecken sollte.
Sie können Ihre Order über gettex (Börse München) oder Xetra (Deutsche Börse) zur Ausführung beauftragen.
gettex ist ein Börsenplatz der Bayerischen Börse AG. Hier fallen grundsätzlich weder Maklercourtage noch Börsenentgelt an. Die öffentlich-rechtliche Struktur garantiert die Neutralität, die für die Wahrung der Interessen der Marktteilnehmer, Anleger und Emittenten unverzichtbar ist.
Xetra, ein Börsenplatz der Deutschen Börse AG, ist der bedeutendste Handelsplatz in Deutschland. Die Ordergebühr beträgt pauschal 3,99 Euro, auch im PRIME Broker bzw. PRIME Broker flex. Hinzu kommt die Handelsplatzgebühr. Diese beträgt lediglich 0,01 % des ausgeführten Volumens (mindestens 1,50 Euro). Die Handelsplatzgebühr deckt alle Drittkosten für Handel und Abwicklung. Die Abrechnung erfolgt durch die Depotbank.
Alle Kosten im Überblick finden Sie hier.
Xetra-Trades sind nicht in der Flatrate unseres PRIME Brokers bzw. PRIME Broker flex enthalten. Für alle Kunden kostet daher die Orderausführung auf Xetra 3,99 Euro. Die Gebühr wird nach der Ausführung Ihrer Order von Ihrem Girokonto eingezogen. Teilausführungen werden nicht mehrfach berechnet.
Weiterhin fällt die Handelsplatzgebühr an. Diese beträgt lediglich 0,01 % des ausgeführten Volumens (mindestens 1,50 Euro). Sie deckt alle Drittkosten für den Handel und die Abwicklung. Die Abrechnung erfolgt durch die Depotbank und wird von Ihrem Verrechnungskonto bei der Baader Bank eingezogen.
gettex: An Handelstagen, Montag bis Freitag, von 08:00 bis 22:00 Uhr.
Ausgenommen sind Börsenfeiertage. Der Börsenhandel endet am 30.12. um 14:00 Uhr. Am 31.12. und 01.01. findet kein Handel statt.
Xetra: An Handelstagen, Montag bis Freitag, von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Ausgenommen sind Börsenfeiertage. Der Börsenhandel endet am 30.12. um 14:00 Uhr. Am 31.12. und 01.01. findet kein Handel statt.
An Handelstagen ermöglicht der Scalable Broker die Platzierung von Orders sogar rund um die Uhr. Von 00:15 bis 23:30 Uhr können Sie über den Kundenbereich Orders erstellen bzw. stornieren. Außerhalb der Handelszeiten erstellte Stop- und Limit-Orders werden zum nächstmöglichen Zeitpunkt während der Handelszeiten ausgeführt. Markt-Orders sind grundsätzlich nur für den Tag gültig, an dem sie erstellt werden. Werden diese vor Börsenöffnung erstellt, werden sie zum nächstmöglichen Zeitpunkt innerhalb der Handelszeiten ausgeführt. Markt-Orders, die nach Börsenschluss aufgegeben werden, verfallen.
gettex bietet den Handel außerhalb der Handelszeiten von Referenzbörsen wie beispielsweise Xetra an. Sie können hier Montag bis Freitag, von 08:00 bis 22:00 Uhr ETFs, Aktien und Fonds handeln. Ausgenommen sind Börsenfeiertage. Den Handelskalender von gettex finden Sie hier.
An Handelstagen ermöglicht der Scalable Broker die Platzierung von Orders sogar rund um die Uhr. Von 00:15 bis 23:30 Uhr können Sie über den Kundenbereich Orders erstellen. Außerhalb der Handelszeiten erstellte Orders werden zum nächstmöglichen Zeitpunkt während der Handelszeiten ausgeführt.
Nein. Der Scalable Broker bietet ausschließlich den börslichen Handel an. Dies bietet für den Anleger zusätzliche Sicherheit: Der Börsenhandel ist streng reguliert und die Einhaltung der Börsenregeln wird durch die Börsenaufsicht überwacht.
Zusätzlich verfügt jeder Börsenplatz über eine eigene Handelsüberwachungsstelle. Deren Aufgaben sind gesetzlich definiert. Sie stellt den ordnungsgemäßen Handel sicher und bietet Schutz vor etwaigen Preismanipulationen. Anleger können sich bei Bedenken über die Preisfeststellung bei ihrer Ausführung an die Handelsüberwachungsstelle als Kontrollorgan der Börse wenden. Gerne unterstützt Scalable Capital Sie bei der Klärung des Sachverhalts.
Ja. Wenn Sie ein Wertpapier kaufen, erwerben Sie Eigentumsrechte an diesem Wertpapier. Die Finanzinstrumente werden in einem auf Ihrem Namen bei der Baader Bank geführten Wertpapierdepot gehalten.
Grundsätzlich stehen Ihnen alle ETFs, Aktien und Fonds zur Verfügung, die an den Börsen gettex oder Xetra gehandelt werden. Ob ein Wertpapier gehandelt werden kann, können Sie ganz einfach über die Suchfunktion in Ihrem Kundenbereich feststellen. Geben Sie einfach den Namen, die Wertpapierkennnummer (WKN), oder ISIN ein.
Ihr Wunschwertpapier ist nicht verfügbar? Schreiben Sie uns und wir kümmern uns darum! Wenn die Handelsvoraussetzungen gegeben sind, können wir den Titel für Sie in den Handel aufnehmen lassen. Nennen Sie uns einfach die gewünschte WKN oder ISIN. Wir freuen uns auf Ihre Vorschläge!
Exchange-Traded Funds (ETFs) sind Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Börsenindex – wie beispielsweise den DAX – nachbilden, ohne dass ein Fondsmanager aktive Anlageentscheidungen trifft. Sie werden deshalb auch als passive Indexfonds bezeichnet. Wie ein Investmentfonds gibt Ihnen ein ETF Zugang zu einem breiten Portfolio, z.B. aus Aktien. Anders als aktiv gemanagte Investmentfonds sind sie aber sehr viel kostengünstiger, weil sie keine teuren Managementgebühren oder Aufgelder verlangen, die Ihre Rendite aufzehren. Da ETFs wie eine Aktie an Wertpapierbörsen gehandelt werden, bieten sie zudem börsentägliche Liquidität. Kurzum: ETFs ermöglichen, breit gestreut und kostengünstig zu investieren.
Aktien sind Wertpapiere, die von Unternehmen zur Beschaffung von Eigenkapital ausgegeben werden und ein Anteilsrecht am Eigenkapital einer Gesellschaft verbriefen. Ein Aktionär ist somit nicht Gläubiger wie bei einer Anleihe, sondern Mitinhaber des Unternehmens. Der Aktionär ist am wirtschaftlichen Erfolg und Misserfolg beteiligt und partizipiert daran über Gewinnausschüttungen, sogenannten Dividenden, und über die Kursentwicklung der Aktie.
Ist Ihre Lieblingsaktie nicht beim Scalable Broker verfügbar? Schreiben Sie uns und wir kümmern uns darum! Wenn die Handelsvoraussetzungen gegeben sind, kann gettex den Titel für Sie in den Handel aufnehmen. Nennen Sie uns einfach die gewünschte WKN oder ISIN. Wir freuen uns auf Ihre Vorschläge!
Investmentfonds sind Vehikel zur gemeinschaftlichen Vermögensanlage nach den Regelungen des Kapitalanlagegesetzbuches. Hierbei ist zwischen offenen Investmentfonds, die einer unbegrenzten Anzahl von Anlegern offenstehen, und geschlossenen Investmentfonds, die einer begrenzten Anzahl von Anlegern offenstehen, zu unterscheiden. Eine Kapitalverwaltungsgesellschaft legt die Anlagestrategie eines offenen Investmentfonds fest und verwaltet das Fondsvermögen professionell.
Ist Ihr Lieblingsfonds nicht beim Scalable Broker verfügbar? Schreiben Sie uns und wir kümmern uns darum! Wenn die Handelsvoraussetzungen gegeben sind, kann gettex den Titel für Sie in den Handel aufnehmen. Nennen Sie uns einfach die gewünschte WKN oder ISIN. Wir freuen uns auf Ihre Vorschläge!
Mit unseren exklusiven Partnern DWS Xtrackers, Invesco und iShares by BlackRock ermöglichen wir den kostenfreien Zugang zu zahlreichen hochwertigen ETFs. Neben dem kostenlosen Kauf der ETFs stellen wir viele zusätzliche Funktionen und Daten zu den ETFs der PRIME Partner bereit.
Sie können alle ETFs von DWS Xtrackers, Invesco und iShares by BlackRock kostenlos kaufen oder per Sparplan besparen. Der Verkauf kostet im FREE Broker weiterhin 0,99 Euro pro Ausführung. Im PRIME Broker fallen neben den 2,99 Euro pro Monat keine weiteren Kosten an.
Bruchstücke kaufen: Sie können keine Bruchstücke direkt kaufen. Jedoch kaufen wir bei allen Sparplänen auch Bruchstücke von ETFs für Sie, sodass Ihre monatliche Sparrate voll investiert werden kann. Solange der Sparplan läuft, werden diese Bruchstücke immer wieder zu ganzzahligen Wertpapieren zusammengefügt.
Bruchstücke verkaufen: Wenn Sie einen ETF verkaufen wollen, der bespart wurde und deshalb Bruchstücke enthält, können Sie selbstverständlich auch die entstandenen Bruchstücke ohne zusätzliche Kosten wieder verkaufen. Darüber hinaus können keine Bruchstücke verkauft werden.
Ja. Sie können Wertpapiere am selben Tag kaufen und verkaufen. Außerdem sehen Sie Real-Time-Kurse der Wertpapiere.
Ja. Im Scalable Broker stehen Ihnen diverse Finanzprodukte zur Verfügung, mit welchen Sie in den Goldmarkt investieren können. Sie können beispielsweise in ETCs anlegen, die in physisches Gold investieren.
Um bei entsprechender Haltedauer von der Steuerbefreiung zu profitieren, können Sie ein Produkt auswählen, welches eine physische Lieferung ermöglicht. Beispiele für solche ETFs sind WisdomTree Physical Swiss Gold (WKN: A1DCTL) und Gold Bullion Securities (WKN: A0LP78).
Für ETFs und ETCs können Sie auch einen Sparplan einrichten und monatlich Ihren Wunschbetrag in Ihr Lieblingsprodukt investieren.
Nein. Beim Scalable Broker können derzeit keine Anleihen gehandelt werden. Ihnen stehen alle ETFs, Aktien und Fonds zur Verfügung, die an der Börse gettex gehandelt werden.
Nein. Beim Scalable Broker können derzeit keine Derivate gehandelt werden. Ihnen stehen alle ETFs, Aktien und Fonds zur Verfügung, die an der Börse gettex gehandelt werden.
Nein. Beim Scalable Broker können derzeit keine Währungen oder Kryptowährungen gehandelt werden. Ihnen stehen alle ETFs, Aktien und Fonds zur Verfügung, die an der Börse gettex gehandelt werden.
Nein. Neuemissionen (IPOs) können derzeit nicht über den Scalable Broker gezeichnet werden.
Nein. Ein direkter Fonds-Tausch ist derzeit nicht möglich. Sie können jederzeit einen Fonds verkaufen und den Erlös in einen neuen Fonds investieren. Abgesehen von einer möglicherweise fälligen Abgeltungssteuer für Kapitalerträge fallen hierfür beim PRIME Broker und beim PRIME Broker Flex keine Gebühren an.
Erlöse ausgeführter Verkäufe können direkt wieder zum Kauf von Wertpapieren genutzt werden. Zur Auszahlung stehen sie aber erst zur Verfügung, wenn die Trades durch die Depotbank gebucht wurden. Das liegt daran, dass Wertpapiertransaktionen erst zwei Handelstage, nachdem der Trade an der Börse zustande kam, tatsächlich gebucht werden (sog. Settlement).
In sehr volatilen Marktphasen oder bei Ankündigungen, die den Preis eines oder mehrerer Wertpapiere stark beeinflussen, kann es vorkommen, dass die Börsenaufsicht den Handel mit einzelnen Wertpapieren aussetzt. In Extremsituationen kann auch der gesamte börsliche Handel ausgesetzt werden. In dieser Zeit ist kein Handel mit den betroffenen Wertpapieren möglich.
Darüber hinaus können Wertpapiere auch aus anderen Gründen für längere Zeit vom Handel ausgesetzt werden. So dürfen seit Sommer 2019 beispielsweise keine Schweizer Aktien mehr an Handelsplätzen in der EU gehandelt werden. Die Aussetzung und Wiederaufnahme der Preisfeststellung in einzelnen Wertpapieren wird auf der Website der Börse gettex bekannt gemacht.
Orders sind Aufträge zum Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren. Mit der Abgabe Ihrer Order über unseren Kundenbereich weisen Sie Scalable Capital an, der Baader Bank den entsprechenden Auftrag zur Ausführung auf gettex zu erteilen. Die Order ist gültig, wenn Ihnen die entsprechende Bestätigung angezeigt wird. Den Verlauf Ihrer Order können Sie über die Transaktionsliste live verfolgen.
Ihnen stehen vier Ordertypen zur Verfügung:
Marktorder (auch “Market Order”): wird während der Handelszeiten zum bestmöglichen Preis ausgeführt. Dieser kann durch Kurssprünge unter Umständen deutlich vom letzten Preis zum Zeitpunkt der Orderaufgabe abweichen. Die Marktorder ist nur für den jeweiligen Handelstag, an dem sie erteilt wurde gültig.
Limit-Order: Hier können Sie einen Limitpreis definieren. Die Order wird ausschließlich zu diesem vorgegebenen Preis oder besser ausgeführt. Dadurch können Sie sich gegen plötzliche Preissprünge absichern. Dafür kann es passieren, dass die Limit-Order nur teilweise oder gar nicht ausgeführt werden kann.
Die Limit-Order ist für 360 Tage gültig. In diesem Zeitraum kann sie jederzeit storniert werden, sofern noch nicht alle georderten Stücke ausgeführt wurden.
Stop-Order: Hier können Sie einen Stoppreis definieren. Bei Erreichen des Stoppreises wird Ihre Order als Marktorder aktiviert und während der Handelszeiten zum bestmöglichen Preis ausgeführt. Dieser kann durch Kurssprünge unter Umständen deutlich vom Stoppreis abweichen. Es kann passieren, dass die Order nie aktiv und somit nicht ausgeführt wird.
Die Stop-Order ist für 360 Tage gültig. In diesem Zeitraum kann sie jederzeit storniert werden, sofern noch nicht alle georderten Stücke ausgeführt wurden.
Stop-Limit-Order: als Kombination aus den beiden vorherigen Ordertypen, geben Sie hier sowohl ein Limit, als auch einen Stoppreis vor. Bei Erreichen des Stoppreises wird Ihre Order als Limitorder aktiviert und dann ausschließlich zum Limitpreis oder besser ausgeführt. Dadurch können Sie sich gegen plötzliche Preissprünge absichern. Dafür kann es passieren, dass die Order nur teilweise oder gar nicht ausgeführt werden kann.
Die Stop-Limit-Order ist für 360 Tage gültig. In diesem Zeitraum kann sie jederzeit storniert werden, sofern noch nicht alle georderten Stücke ausgeführt wurden.
Ja. Die Mindestordergröße beträgt 250 Euro, beim Handeln über gettex. Diese gilt grundsätzlich für Käufe und Verkäufe. Eine Ausnahme bildet lediglich der vollständige Verkauf einer Position. In diesem Fall kann der Auftrag auch dann übermittelt werden, wenn der Positionswert weniger als 250 Euro beträgt.
Für den Handel über Xetra gibt es keine Mindestordergröße.
Handelsaufträge können ausschließlich über den Kundenbereich im Web oder in den Apps entgegengenommen werden. Insbesondere telefonische Aufträge sind ausdrücklich nicht möglich. Wählen Sie in Ihrem Kundenbereich das gewünschte Wertpapier aus. Über die Buttons “Kaufen” bzw. “Verkaufen” starten Sie den Orderprozess. Die Verkaufsoption steht nur zur Verfügung, wenn Sie bereits Anteile des Wertpapiers halten.
Eine aufgegebene Order kann unter “Transaktionen” kostenfrei storniert werden, sofern sie noch nicht vollständig ausgeführt wurde. Eine direkte Änderung einer Order ist nicht möglich. Wenn Sie eine noch nicht ausgeführte Order ändern wollen, stornieren Sie diese und stellen Sie sie erneut ein.
Der Handel an einer Börse ist bedingt durch Angebot und Nachfrage. Prinzipiell kann es daher bei allen Ordertypen dazu kommen, dass nur ein Teil der georderten Stückzahl, oder gar nichts ausgeführt werden kann. Teilausführungen sind nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Klicken Sie auf das gewünschte Wertpapier. Auf der Übersichtsseite des Wertpapiers klicken Sie rechts oben auf die Glocke. Sie können mehrere Preisalarme für das Wertpapier anlegen. Die Anzahl der aktiven Preisalarme erkennen Sie als Zahl auf dem Glocken-Symbol.
Ja, Sie können Preisalarme für alle Wertpapiere einrichten und jederzeit anpassen.
Im FREE Broker können Sie für ein Wertpapier Preisalarme setzen. Im PRIME Broker können beliebig viele Preisalarme eingerichtet werden.
Sparplan
Im FREE Broker können Sie alle ETFs unserer PRIME Partner DWS Xtrackers, Invesco und iShares kostenlos kaufen oder per Sparplan besparen. Darüber hinaus steht Ihnen im FREE Broker ein weiterer kostenloser ETF-Sparplan der anderen Anbieter oder wahlweise ein kostenloser Aktiensparplan zur Verfügung. Jeder weitere ETF-Sparplan kostet 0,99 Euro pro Ausführung. Der Verkauf der ETFs kostet 0,99 Euro pro Ausführung.
Der PRIME Broker und der PRIME Broker Flex bieten unbegrenzt viele kostenlose ETF bzw. Aktien-Sparpläne.
Alle im Scalable Broker angebotenen ETFs sind sparplanfähig.
Ja. Ein Sparplan auf einzelne Aktien kann ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro eingerichtet werden.
Im FREE Broker haben Sie die Wahl zwischen einem kostenlosen Aktiensparplan oder einem kostenlosen ETF-Sparplan. Jeder weitere Aktiensparplan kostet 0,99 Euro pro Ausführung.
Zusätzlich sind im FREE Broker alle ETF-Sparpläne der PRIME Partner DWS Xtrackers, Invesco und iShares kostenlos. Ihnen steht darüber hinaus ein weiterer kostenloser ETF-Sparplan der anderen Anbieter oder wahlweise ein Aktiensparplan im FREE Broker zur Verfügung.
Der PRIME Broker und der PRIME Broker Flex bieten unbegrenzt viele kostenlose Aktien- und ETF-Sparpläne.
Sparpläne werden ausschließlich über gettex gehandelt. Dabei entstehen keine weiteren Handelskosten.
Zahlreiche Aktien, die im Scalable Broker verfügbar sind, können auch für Sparpläne genutzt werden. Hierbei gibt es keinerlei Beschränkungen hinsichtlich der Unternehmensgröße, oder Sitz des Unternehmens. Falls Ihr Wunschunternehmen nicht dabei sein sollte, schreiben Sie uns gerne an service@scalable.capital. Wir nehmen Ihr Feedback gerne auf und erweitern unser Angebot stetig.
Rufen Sie die gewünschte Aktie auf, zum Beispiel über die Suchfunktion. Auf der Übersichtsseite der Aktie klicken Sie auf “Sparplan einrichten”. Wählen Sie den gewünschten Sparbetrag von mindestens 25 Euro pro Monat und bestätigen Sie Ihre Auswahl. Die Sparrate wird von Ihrem hinterlegten Girokonto eingezogen und automatisch für Sie investiert.
Sparplan anpassen: Klicken Sie auf den gewünschten ETF oder die gewünschte Aktie. Auf der Übersichtsseite des ETFs bzw. Aktie, klicken Sie rechts oben auf den angezeigten Sparplan. Ändern Sie die Zahl auf Ihren gewünschten Betrag. Klicken Sie zur Bestätigung auf “Sparplan einrichten”.
Sparplan aussetzen: Klicken Sie auf den gewünschten ETF oder die gewünschte Aktie. Auf der Übersichtsseite des ETFs bzw. der Aktie, klicken Sie auf den angezeigten Sparplan unterhalb des Charts, z.B. “50 Euro monatlich”. Ändern Sie die Zahl auf 0 Euro. Klicken Sie zur Bestätigung auf “Deaktivieren”. Den Sparplan können Sie anschließend jederzeit über denselben Weg wieder aktivieren.
Nein. Ein Sparplan auf Fonds, die keine ETFs sind, kann aktuell noch nicht angeboten werden.
Der monatliche Sparplan wird per SEPA-Lastschrift von Ihrem Girokonto abgebucht. Wir beauftragen die Zahlung am letzten Bankarbeitstag des Vormonats. Die Abbuchung von Ihrem Girokonto erfolgt in der Regel am ersten Bankarbeitstag des Monats. Nach Gutschrift auf Ihrem Broker-Konto erhöht der Sparbetrag Ihr verfügbares Guthaben nicht, da er für den automatischen Kauf des Sparplan-ETFs bzw. der Sparplan-Aktie reserviert ist.
Nach Gutschrift auf Ihrem Broker-Konto erhöht der Sparbetrag Ihr verfügbares Guthaben nicht, da er für den automatischen Kauf des Sparplan-ETFs bzw. des Aktien-Sparplans reserviert ist.
Die monatlichen Sparpläne werden zu einem möglichst geeigneten Zeitpunkt im Laufe des Tages nach Geldeingang investiert. Dies ist in der Regel der zweite Bankarbeitstag des Monats. In Ihrem Kundenbereich sehen Sie den Wertpapierkauf am darauffolgenden Tag.
Bei allen Sparplänen kaufen wir auch Bruchstücke von Wertpapieren, sodass der monatliche Sparplan möglichst voll investiert werden kann. Wenn Sie beispielsweise einen Sparplan in Höhe von 50 Euro auf einen ETF bzw. eine Aktie eingerichtet haben, der/die zum Kaufzeitpunkt 20 Euro kostet, kaufen wir für Sie 2,5 Anteile.
Wenn Sie ein Wertpapier verkaufen wollen, das bespart wurde und Sie deshalb Bruchstücke halten, können Sie selbstverständlich auch die entstandenen Bruchstücke bei Veräußerung der gesamten Position wieder verkaufen.
Um Ihren Sparplan möglichst voll investieren zu können, kaufen wir auch Bruchstücke von Wertpapieren. Bruchstücke können wir bis zu der dritten Dezimalstelle für Sie handeln. Damit die Sparrate nicht überschritten wird, runden wir die Anzahl der (Bruch-)stücke ab. Die tatsächliche Ausführung kann daher leicht unter Ihrer Sparrate liegen.
Dies wird an einem Beispiel deutlich:
Sie haben einen Sparplan in Höhe von 100 Euro für ein Wertpapier eingerichtet, das zum Kaufzeitpunkt genau 150 Euro kostet. Würden wir davon 0,667 Anteile für Sie kaufen, läge der ausmachende Betrag mit 100,05 Euro über Ihrer Sparrate. Deshalb kaufen wir nur 0,666 Anteile, was 99,90 Euro entspricht. Die verbleibenden 0,10 Euro werden Ihrem verfügbaren Guthaben gutgeschrieben.
Nein. Vermögenswirksame Leistungen können nicht über den Scalable Broker investiert werden.
Abwicklung & Steuern
Für alle Fragen rund die Jahressteuerbescheinigung, Freistellungsaufträge oder die Abgeltungssteuer gibt es eine eigene Rubrik “Steuern” in unseren FAQs.
Bitte beachten Sie, dass Scalable Capital keine Steuerberatungsdienstleistungen erbringen kann.
Die Umrechnung erfolgt durch die depotführende Baader Bank. Sie verwendet einen tagesaktuellen Wechselkurs. Alle Aktien, ETFs und Fonds auf gettex handeln in Euro.
Ausschüttungen (z.B. Dividenden oder Zinsen) werden Ihrem Verrechnungskonto bei der Baader Bank gutgeschrieben. Den aktuellen Stand sehen Sie in Ihrem Kundenbereich. Ausschüttungen können von Ihnen reinvestiert oder ausgezahlt werden.
Für Aktien deutscher Unternehmen haben Sie Anspruch auf Dividende, wenn Sie die Aktie am Tag der Jahreshauptversammlung in Ihrem Depot halten. Ab dem ersten Handelstag nach der Jahreshauptversammlung wird die Aktie “ex Dividende” gehandelt, da ab dann kein Anspruch auf Dividende mehr besteht. Wenn Sie eine Dividende erhalten, wird sie Ihrem Verrechnungskonto automatisch gutgeschrieben. Die konkrete Ausschüttung der Dividende muss jedoch nicht unmittelbar nach der Jahreshauptversammlung erfolgen.
Für Dividenden ausländischer Unternehmen, die teilweise mehrfach pro Jahr eine Dividende auszahlen, informieren Sie sich bitte in den Quartalsberichten bzw. auf der Investor-Relations-Seite des jeweiligen Unternehmens.
Als Aktionär haben Sie Zugang zu Jahreshauptversammlungen. Die Baader Bank wird Sie über eine mögliche Teilnahme an einer Jahreshauptversammlung informieren. Die Ankündigung stellen wir Ihnen in Ihrer Mailbox im Kundenbereich zur Verfügung. Die Gebühren für die Ausstellung von Eintrittskarten zu einer Hauptversammlung entnehmen Sie den Sonderkonditionen zum Preis- und Leistungsverzeichnis der Baader Bank.
Ja. Als Aktionär haben Sie Anspruch auf die Teilnahme an Kapitalmaßnahmen. Die Baader Bank wird Sie über mögliche Kapitalmaßnahmen informieren. Die Ankündigung stellen wir Ihnen in Ihrer Mailbox im Kundenbereich zur Verfügung.
Ja. Sie können über den Scalable Broker auch Namensaktien kaufen. Die depotführende Baader Bank übernimmt die Eintragung für Sie. Selbstverständlich entstehen Ihnen hierfür keine Kosten.
Sie erhalten zum Ende des Jahres Ihren Jahresdepotauszug. Dieser enthält die Bestände Ihres Depots, nicht aber das Vermögen auf Ihrem Verrechnungskonto.
Um einen Überblick über Ihr Portfolio inklusive Barbestand zu haben, loggen Sie sich unter scalable.capital/login ein. Dort werden stets alle relevanten Informationen rund um Ihr Konto und Depot bereitgestellt.
Nein. Das Verrechnungskonto wird auf Guthabenbasis geführt und kann im üblichen Tagesgeschäft nicht überzogen werden. Sollte für eine vorbereitete Order nicht genügend Guthaben auf dem Verrechnungskonto zur Verfügung stehen, kann die Order nicht aufgegeben werden.
Sollte das Verrechnungskonto dennoch einen negativen Saldo aufweisen, berechnet die Depotbank hierfür Zinsen. Bitte entnehmen Sie den aktuellen Überziehungszins den Sonderkonditionen zum Preis- und Leistungsverzeichnis der Baader Bank.
Kosten
Grundsätzlich haben Sie die Wahl zwischen drei Modellen:
FREE Broker: Den FREE Broker nutzen Sie ohne fixe Kosten. Sie können alle ETFs unserer PRIME Partner DWS Xtrackers, Invesco und iShares kostenlos kaufen oder per Sparplan besparen. Darüber hinaus steht Ihnen im FREE Broker ein weiterer kostenloser ETF-Sparplan der anderen Anbieter oder wahlweise ein Aktiensparplan zur Verfügung. Jeder weitere ETF-Sparplan kostet 0,99 Euro pro Ausführung. Der Verkauf der ETFs kostet 0,99 Euro pro Ausführung.
PRIME Broker: Der PRIME Broker bietet Ihnen eine echte Trading-Flatrate. Sie handeln nicht nur unbegrenzt kostenfrei Aktien, ETFs und Fonds, sondern können auch beliebig viele kostenfreie Sparpläne für ETFs oder Aktien einrichten. Der PRIME Broker kostet lediglich 2,99 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlungsweise (Insgesamt 35,88 Euro pro Jahr).
PRIME Broker flex: Im PRIME Broker Flex genießen Sie alle Vorteile des PRIME Broker bei flexibler monatlicher Zahlungsweise mit nur 4,99 Euro pro Monat.
Abhängig vom gewählten Börsenplatz fallen bei Orderausführungen über Xetra immer 3,99 Euro pro Trade zzgl, Fremdkostenpauschale an.
Zusätzliche Kosten wie Depotgebühren, Börsengebühren, Fremdkostenpauschalen oder Ausgabeaufschläge fallen nicht an. Ein Wechsel zwischen den angebotenen Preismodellen des Scalable Brokers ist möglich: Gehen Sie hierfür auf den Reiter "Profil" in Ihrem Broker. Unter "Produkte" finden Sie hier die Möglichkeit, Ihren Broker-Plan jederzeit zu ändern.
Bitte beachten Sie: In den Kundendokumenten findet sich ein Verweis auf eine Verwaltungsgebühr von 0,75 % p.a. Diese bezieht sich ausschließlich auf unsere Vermögensverwaltung. Beim Scalable Broker fällt diese jährliche Gebühr nicht an.
Nein. Zusätzliche Kosten, neben den o.g. Kosten im FREE, PRIME und PRIME Broker Flex, wie Depotgebühren, Börsengebühren, Fremdkostenpauschalen oder Ausgabeaufschläge fallen nicht an.
Nein. Für das Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird kein Zins erhoben. Die aktuellen Konditionen finden Sie in den Sonderkonditionen zum Preis- und Leistungsverzeichnis der Baader Bank.
Die Gebühren werden von Ihrem Referenzkonto (Girokonto) abgebucht.
Vermögensverwaltung
Eröffnungsprozess
Ja. Der Mindestanlagebetrag beträgt pro Portfolio 10.000 Euro. Falls Ihr Anlagevolumen einmal unter die Grenze von 10.000 Euro fallen sollte, müssen Sie kein Geld „nachschießen“.
Teilauszahlungen, die den Anlagebetrag unter 10.000 Euro verringern würden, sind jedoch nicht möglich. In diesem Fall müssten Sie Ihren Vertrag kündigen und sich Ihren gesamten Anlagebetrag auszahlen lassen.
Wir sind als reguliertes Finanzdienstleistungsinstitut rechtlich dazu verpflichtet, uns ein Bild über Ihre Vermögenssituation und andere relevante Umstände zu machen. Nur dann dürfen wir Ihnen eine für Sie geeignete Anlagestrategie empfehlen.
Zu Beginn des Registrierungsprozesses führen wir Sie durch einen entsprechenden Fragebogen. Anhand Ihrer Angaben beurteilen wir, welche Anlagestrategie Ihren Anlagezielen entspricht. Natürlich prüfen wir auch, ob die mit einer bestimmten Anlagestrategie verbundenen Risiken für Sie finanziell tragbar sind und ob Sie diese Risiken auf Basis Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen verstehen können. Auf Grundlage dieser Informationen bestimmen wir Ihre Risikokategorie, empfehlen Ihnen eine für Sie geeignete Anlagestrategie und setzen diese für Sie um.
Unsere Dienstleistung richtet sich vornehmlich an Personen mit Wohnsitz in Deutschland oder Österreich. Personen mit Wohnsitz außerhalb von Deutschland oder Österreich können gegebenenfalls Kunde werden, falls sie (i) aus eigener Initiative unsere Dienstleistung (als Angebot eines ausländisches Anbieters) nachfragen und (ii) folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie sind nicht steuerpflichtig in den USA (keine “US person” nach amerikanischem Steuerrecht).
- Sie haben keinen Wohnsitz in der Schweiz.
- Sie besitzen ein Girokonto, das bei einem im SEPA Raum ansässigen Kreditinstitut geführt wird.
- Sie werden den Mindestanlagebetrag investieren.
Melden Sie sich gerne unter service@scalable.capital, sofern Sie nicht in Deutschland oder Österreich ansässig sind und Kunde werden möchten.
Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet uns zur Identifizierung unserer Kunden. Diese Identifizierung ist auch in Ihrem Sinne, da hierdurch ein höheres Maß an Sicherheit in der Kundenbeziehung gewährleistet wird.
Die GwG-konforme Identifizierung kann bei uns online per Video-Chat oder mit einem Personalausweis mit Online-Ausweisfunktion erfolgen. Alternativ ist das POSTIDENT-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post möglich
Die Identifizierung erfolgt über unseren Partner POSTIDENT. Bei Postident können Sie zwischen den Identifizierungsverfahren POSTIDENT Video, Online-Ausweisfunktion (eID) und Identifizierung in einer Postfiliale wählen.
Den Identifizierungsvorgang starten Sie nach abgeschlossener Anmeldung bequem in unserer App oder online in Ihrem persönlichen Bereich.
Wenn Sie die Identifizierung erfolgreich abgeschlossen haben, müssen Sie nichts weiter tun.
Die Daten der Identifizierung werden automatisch an Scalable Capital übermittelt und die Eröffnung von Konto und Depot wird automatisch veranlasst. Die Eröffnung von Konto und Depot kann bis zu 3 Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Sie werden automatisch informiert, sobald die Eröffnung erfolgt ist.
Ergeben sich Rückfragen aus den übermittelten Daten der Identifizierung, werden wir uns proaktiv bei Ihnen melden.
Ja, Sie können sich über unseren Partner POSTIDENT auch mit Ihrem ausländischem Ausweis oder Reisepass identifizieren.
Die bei POSTIDENT-Video unterstützen Ausweise können Sie hier abrufen: https://de.scalable.capital/postident-id.
Wenn Ihr Ausweisdokument für POSTIDENT-Video nicht unterstützt wird, können Sie die Identifizierung in einer Postfiliale durchführen. Die in der Filiale akzeptierten Ausweise finden Sie hier: https://de.scalable.capital/postident-filiale
Ergeben sich unsererseits Rückfragen aus den übermittelten Daten der Identifizierung, werden wir uns proaktiv bei Ihnen melden.
Bei Interesse an einem Depotübertrag, wenden Sie sich bitte per E-Mail an service@scalable.capital oder telefonisch unter 089 380 380 67 an unser Service-Team.
Unser Team wird den Depotübertrag für Sie organisieren und Ihre depotführende Bank entsprechend anweisen.
Nein, aktuell werden keine Gemeinschaftskonten über die Baader Bank angeboten. Wenn Sie bereits ein Gemeinschaftskonto bei der ING haben, kann dies als Referenzkonto für ein gemeinschaftliches Scalable-Depot verwendet werden. Bitte nutzen Sie dafür unsere Anmeldung über die ING.
Bei Interesse an einer Eröffnung eines Kontos für Ihre minderjährigen Kinder wenden Sie sich bitte per E-Mail an service@scalable.capital oder telefonisch unter 089 380 380 67 an unser Service-Team. Mehr Informationen zu Kinderkonten finden Sie unter www.scalable.capital/kinderkonto.
Bei Ihrem Referenzkonto mit dem Sie sich bei uns anmelden, muss es sich um ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto (Zahlungsverkehrskonto) bei einem im SEPA Raum ansässigen Kreditinstitut handeln. Die Verwendung eines Tagesgeldkontos ist nicht möglich. Sollte es sich bei Ihrem Referenzkonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass Sie als wirtschaftlicher Eigentümer eingetragen sind.
Ja, als Broker-Kunde können Sie ebenfalls ein automatisiertes, ETF-basiertes Vermögensverwaltungs-Portfolio hinzufügen. Klicken Sie hierzu im Kundenbereich nach dem Login (“Home”) auf das Plus in der App oder auf “Produkt hinzufügen” im Webbrowser. Um Ihre Risikokategorie zu bestimmen, durchlaufen Sie einen Fragebogen. Sie müssen Ihre Identität nicht nochmals verifizieren.
Bitte beachten Sie, dass für jedes neue Portfolio ein neues Verrechnungskonto und Depot eröffnet wird und die Mindestanlage eingebracht werden muss.
Nein, Ihr Broker-Guthaben zu verwenden, um ein verwaltetes Vermögensverwaltungs-Portfolio zu eröffnen ist aktuell nicht möglich. Sie können verfügbares Guthaben von Ihrem Broker auf Ihr Referenzkonto überweisen, um es für Ihr Vermögensverwaltungs-Portfolio zu nutzen.
Über den Punkt “Zahlungen” können Sie im Kundenbereich jederzeit eine Einmalzahlung beauftragen, welche per SEPA-Lastschrift von Ihrem Referenzkonto (Girokonto) abgebucht wird.
Alternativ können Sie die gewünschte Einzahlung auch auf das zu dem jeweiligen Portfolio gehörende Verrechnungskonto (Scalable-Konto) überweisen.
Sie können uns jederzeit zum Teilverkauf oder dem vollständigen Verkauf Ihrer Anlagen und zur Auszahlung Ihres Geldes beauftragen. Teilauszahlungen können im Kundenbereich über den Punkt “Zahlungen” bis zur Mindestanlage beauftragt werden.
Der gesamte Auszahlungsprozess bis zur Wertstellung auf Ihrem Girokonto kann zwischen 4 und 7 Bankgeschäftstage in Anspruch nehmen.
Für eine Auszahlung die das Portfolio unter die Mindestanlage verringern würde, muss das jeweilige Portfolio gekündigt werden. Siehe “Wie kann ich mein Scalable-Capital-Konto kündigen?”.
Es fallen keine Gebühren für Ein- oder Auszahlungen an.
Ihr eingezahltes Guthaben wird nach Gutschrift auf dem Verrechnungskonto, spätestens aber mit der nächsten Umschichtung Ihres Portfolios angelegt.
Wenn Sie sich als ING-Kunde angemeldet haben, konnten Sie wählen, ob Sie den initialen Anlagebetrag per Lastschrift oder Überweisung einbringen.
So finden Sie Ihre Zahlungsmethode: Loggen Sie sich unter scalable.capital/login in Ihren persönlichen Kundenbereich ein. Auf der Übersichtsseite sehen Sie, ob der initiale Anlagebetrag von Ihrem Referenzkonto abgebucht wird oder ob Sie die Überweisung von Ihrem Extra-Konto vornehmen müssen.
Selbstverständlich sind weitere Einzahlungen auch von anderen Konten als Ihrem Referenzkonto möglich. Unabhängig davon, wann oder wie eine Einzahlung auf Ihr Verrechnungskonto bei der Depotbank eingeht, wird der Betrag umgehend, spätestens mit der nächsten Anpassung des Portfolios gemäß Ihrer Anlagestrategie investiert.
Ja. Zusätzlich zur Mindestanlagesumme von 10.000 Euro haben Sie sowohl die Möglichkeit weitere Einmalzahlungen in Ihr Portfolio vorzunehmen als auch einen festgelegten monatlichen Betrag zu bestimmen. Sie können die regelmäßigen Einzahlungen entweder während der Kontoeröffnung oder nachträglich in Ihrem persönlichen Kundenbereich einstellen.
Die Lastschriften für die monatlichen Sparpläne werden immer am ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats von uns instruiert. Ihr Referenzkonto wird am zweiten oder dritten Bankarbeitstag des Monats belastet und der Betrag am darauf folgenden Bankarbeitstag Ihrem Portfolio bei Scalable Capital gutgeschrieben.
Ja, Sie können ganz einfach einen monatlichen Entnahmeplan in Ihrem Scalable-Capital-Konto einrichten. Öffnen Sie hierfür den Bereich “Sparplan”, wählen dort “Entnahmeplan” und legen anschließend den gewünschten Betrag fest. Die Auszahlung wird am ersten Bankarbeitstag eines jeden Monats initiiert. Die für die Auszahlung erforderlichen Wertpapierverkäufe werden automatisch beauftragt.
Eine Auszahlung, die den Anlagebetrag Ihres Portfolios unter die Mindestanlagesumme von 10.000 Euro verringern würde, ist nicht möglich. Stattdessen wird Ihr monatlicher Entnahmeplan deaktiviert.
Ja, Sie können sowohl im Login-Bereich auf unserer Webseite als auch am Smartphone mit unserer App jede einzelne Transaktion und jedes Wertpapierereignis (wie z.B. Ausschüttungen) einsehen. Darüberhinaus stellt Ihnen die Depotbank einen monatlichen Kontoauszug zur Verfügung, auf dem Sie eine Zusammenfassung aller getätigten Transaktionen und Kennzahlen einsehen können.
Ja, Sie können bei Scalable Capital mehrere Portfolios mit unterschiedlichen Anlagestrategien führen. Zusätzliche Portfolios können Sie im Kundenbereich unter “Home” hinzufügen. Bitte beachten Sie, dass für jedes neue Portfolio ein neues Verrechnungskonto und Depot eröffnet wird und die Mindestanlage eingebracht werden muss.
Ja, je Portfolio kann eine eigene Anlagestrategie festgelegt werden. Beispielsweise können Sie für Ihre erstes Portfolio die Strategie VaR 25% auswählen und für Ihr zweites Portfolio ESG 80. Die Auswahl ist jeweils durch die maximal zulässige Risikokategorie begrenzt. Die maximale Risikokategorie wurde auf Basis Ihrer Anlageziele, Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen sowie Ihrer finanziellen Situation bestimmt.
Sie können jederzeit Ein- und Auszahlungen in Ihren Portfolios vornehmen. Somit können Sie z.B. auch Investments von Portfolio 1 in Portfolio 2 transferieren. Führen Sie hierzu eine Auszahlung in Portfolio 1 durch. Sobald das Geld auf Ihrem Girokonto gutgeschrieben wurde, können Sie eine Einzahlung in Portfolio 2 beauftragen. Dies ist jeweils über den Scalable Capital Kundenbereich möglich.
Nein, nicht im klassischen Sinne. Wir bieten eine passive Geldanlage mit aktivem Risikomanagement. Wir investieren innerhalb der verschiedenen Anlageklassen (z.B. Aktien oder Anleihen) ausschließlich in passive ETFs und ggf. ETCs, die zu möglichst geringen Kosten einen bestimmten Markt abbilden. Die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen erfolgt einerseits dynamisch auf Basis unserer Investment- und Risikomanagement-Technologie – und andererseits strategisch anhand der Steuerung der Aktienquote in unseren nachhaltigen Strategien - und damit im strengsten Sinne aktiv.
Wir führen Anpassungen Ihres Portfolios somit nur durch, wenn eine Über- oder Unterschreitung Ihres Verlustrisikos mit einer erhöhten Wahrscheinlichkeit prognostiziert wird (Strategien mit dynamischen Risikomanagement) bzw. Ihre Portfoliogewichte von den Zielgewichten abweichen (nachhaltige Strategien). So wird Ihr Anlagerisiko stets kontrolliert.
Anders als ein aktiver Vermögensverwalter nehmen wir keine Portfolioumschichtungen auf Grundlage von Meinungen zu der Kursentwicklung bestimmter Anlageklassen vor. Ein aktiver Vermögensverwalter wählt Einzelwerte anhand von erwarteten Wertzuwächsen (sogenanntes Stockpicking) aus. Zahllose empirische Studien belegen jedoch, dass dies nicht zielführend ist.
Bei beiden Portfolios übernehmen wir für Sie die Vermögensverwaltung. Das heißt, wir treffen für Sie die Anlageentscheidungen hinsichtlich der Portfolioallokation und suchen für Sie geeignete Finanzinstrumente aus. Sowohl bei den ESG- als auch bei den VaR-Portfolios verwenden wir ausschließlich ETFs und ETCs für die Portfoliozusammensetzung, welche unseren Prüfkriterien wie hohe Liquidität oder geringe Kosten Stand halten. Bei der Portfoliozusammensetzung haben wir zudem für ESG- und VaR-Portfolios das Ziel, eine regionale Diversifizierung über verschiedene Anlageklassen hinweg zu erreichen. So kann eine Streuung des Risikos gewährleistet werden.
Während die VaR-Portfolios vornehmlich in ETFs investieren, welche die liquidesten Benchmark-Indizes abbilden, nutzen die ESG-Portfolios ETFs, welche nachhaltige Indizes als Benchmark definiert haben. Diese sind dafür aktuell weniger liquide.
Ihr ESG- und VaR-Portfolio wird laufend von unserer Anlagetechnologie überwacht. Entstehen durch Bewegungen am Markt signifikante Abweichungen von den Zielgewichten Ihrer Anlagestrategie, schichten wir Ihr ESG-Portfolio automatisch um. Ihre gewünschte Aktienquote zwischen 0 und 100% wird so immer wieder hergestellt. Optional können Sie Gold zu Ihrem Portfolio beimischen.
Die VaR-Portfolios beinhalten zusätzlich eine dynamische Risikosteuerung. Das bedeutet, dass die Aktiengewichtung durch unsere Risikomanagement-Technologie gesteuert wird. In unserer höchsten Risikokategorie VaR 25 liegt die Bandbreite der Aktieninvestments zum Beispiel bei 45%-85%.
Unser Ziel ist, auch bei den VaR-Portfolios künftig nachhaltige ETFs zu verwenden. Allerdings erfolgen bei diesen aufgrund des dynamischen Risikomodells häufiger Umschichtungen. Nachhaltige ETFs sind hierfür derzeit aufgrund der geringeren Liquidität noch nicht geeignet. Im Kontext von der strategischen Steuerung der Aktienquote mit Zielgewichten ist der Einsatz bereits möglich. Deshalb möchten wir unseren Kunden den Zugang ab sofort ermöglichen.
Die Abkürzung steht für „Environmental, Social, Governance“, auf Deutsch: die Berücksichtigung von Umweltschutz, sozialen Aspekten und guter Unternehmensführung. In diesen drei Dimensionen werden Unternehmen jeweils nach einer Reihe von Maßstäben beurteilt:
E: Kriterien wie Engagement gegen den Klimawandel oder Schutz natürlicher Ressourcen.
S: Aspekte wie Achtung der Menschenrechte und Ausschluss von Kinderarbeit.
G: Hier liegt der Fokus beispielsweise auf Korruptionsbekämpfung und Transparenz.
Wir suchen ETFs für Sie aus, deren zugrunde liegender Index nach den genannten Kriterien zusammengesetzt ist.
Der Value-at-Risk (VaR) ist ein bei Banken und Versicherungen weitverbreitetes statistisches Risikomaß. Der VaR gibt die Verlustschwelle an, die innerhalb eines gegebenen Zeitraums mit einer bestimmten Wahrscheinlichkeit nicht überschritten wird.
Der von Scalable Capital verwendete VaR beziffert den Jahresverlust, der mit einer Wahrscheinlichkeit von 95% nicht überschritten werden sollte (VaR mit Jahreshorizont und 95% Konfidenzniveau).
Ein angegebener VaR von 12% bedeutet beispielsweise, dass das Portfolio in einem Jahr mit einer Wahrscheinlichkeit von 95% nicht mehr als 12% an Wert verlieren sollte. Anders ausgedrückt: ein Jahresverlust von mehr als 12% kann im Mittel in einem von 20 Jahren (1/20, also 5% Wahrscheinlichkeit) auftreten.
Bei einem Anlagebetrag von beispielsweise 50.000 Euro bedeutet dies, dass im Mittel alle 20 Jahre der Wertverlust 6.000 Euro überschreiten könnte.
In der Finanzindustrie werden Anlagestrategien gerne mit vagen, wenig greifbaren Bezeichnungen wie „moderat“ oder „chancenorientiert“ umschrieben. Bei Scalable Capital verzichten wir bewusst auf diese inhaltsleeren Begriffe, die Anlegern keine konkreten Informationen zu den eingegangenen Risiken ihrer Anlage geben.
Erfahrungsgemäß schwanken Finanzmarktrisiken im Zeitablauf erheblich und nehmen in Krisenzeiten deutlich zu. Ein sogenanntes „moderates“ Portfolio mit einer Allokation von beispielsweise 40% in Aktien und 60% in Anleihen mag in einer „normalen“ Marktphase absolut gesehen tatsächlich ein „moderates“ Risikoprofil haben. Geraten Aktien- und Anleihenmärkte jedoch in Turbulenzen, kann sich das Verlustrisiko vervielfachen. Die Bezeichnung „moderat“ bedeutet lediglich, dass das Risiko relativ zu einem Portfolio mit „chancenorientiertem“ Risiko niedriger ist, absolut betrachtet sich aber trotzdem stark erhöht haben kann. Folglich können auch sogenannte „moderate“ Anlagestrategien hohe, prozentuale Verluste erleiden.
Bei Scalable Capital wird stattdessen jeder Risikokategorie ein konkretes Verlustrisiko (VaR) oder eine Aktienquote (ESG) zugeordnet. Das Verlustrisiko gibt den prozentualen Jahresverlust an, der mit einer Wahrscheinlichkeit von 95% nicht überschritten werden soll. Dieses Risikomaß wird als Value-at-Risk oder kurz VaR bezeichnet. Ein angegebener VaR von beispielsweise 12% bedeutet dann, dass das Portfolio in einem Jahr mit einer Wahrscheinlichkeit von 95% nicht mehr als 12% an Wert verlieren sollte, oder anders ausgedrückt, im Mittel in einem von 20 Jahren (1/20, also 5% Wahrscheinlichkeit) kann ein Jahresverlust von mehr als 12% auftreten. Unsere Kunden wissen somit von Beginn an, wie viel Verlustrisiko sie eingehen – und das in absoluten Prozentgrößen und nicht relativ zu den allgemeinen Marktschwankungen. Droht eine Überschreitung dieses Verlustrisikos, wird automatisch eine risikomindernde Portfolio-Umschichtung vorgenommen. Im umgekehrten Fall, in Phasen relativ niedriger Marktrisiken, wird – unter Beachtung der vereinbarten Risikotoleranz – eine risikosteigernde Umschichtung vorgenommen. Dadurch wird kein Renditepotenzial aufgrund einer zu konservativen Portfolioaufstellung verschenkt. So wird das Anlagerisiko stets dynamisch kontrolliert und schwankt nicht einfach mit den Risiken an den Finanzmärkten.
Die Aktienquote spiegelt das Zielgewicht von Aktien in der jeweiligen Risikokategorie wieder, das wir durch Umschichtungen laufend wieder herstellen. Die anfängliche Aktienquote und die strategische Ausrichtung Ihrer Geldanlage werden so immer wieder sichergestellt.
Zusammengefasst gilt: Risiko ist die Währung, mit der Anleger Rendite einkaufen. Unsere Kunden bestimmen selbst, wie viel Risiko „sie auf den Tisch legen“ wollen.
Ja. Ein Verlust bzw. eine temporäre, negative Wertentwicklung Ihres Portfolios, die über den VaR hinausgeht, ist nicht nur möglich, sondern mit einer Wahrscheinlichkeit von 5% sogar zu erwarten. Dieses Verlustrisiko besteht unabhängig von der gewählten Risikokategorie.
Ein Beispiel:
Bei einem VaR von 12% wird erwartet, dass Ihr Portfolio auf Jahresbasis mit einer Wahrscheinlichkeit von 95% (also im Schnitt in 19 von 20 Jahren) nicht mehr als 12% an Wert verliert. Mit einer Wahrscheinlichkeit von 5% (also im Mittel einmal in 20 Jahren) ist jedoch mit einem Jahresverlust von mehr als 12% zu rechnen.
Weitere Hinweise bezüglich Ihres Risikos finden Sie hier.
Risikodiversifikation ist für langfristig erfolgreiches Investieren unerlässlich. Scalable Capital investiert global in bis zu sieben verschiedene Anlageklassen, die bis zu 9.500 Einzelwerte aus bis zu 90 Ländern repräsentieren. Dabei nutzen wir ausschließlich sorgfältig ausgewählte Exchange-Traded Funds (ETFs) und ggfs. Exchange-Traded Commodities ETCs), die zu niedrigen Kosten die Wertentwicklung verschiedener Indizes oder eines Rohstoffes (z.B. Gold) abbilden.
Diversifikation ist umso wirkungsvoller, je weniger sich die verschiedenen Anlagen im Portfolio im Gleichlauf bewegen. Unsere Risikomanagement-Technologie berücksichtigt die sich permanent ändernden Abhängigkeiten zwischen den Anlageklassen, um die Portfolios der Anleger auch in unterschiedlichen Marktphasen stets optimal aufzustellen. Dabei verwenden wir Verfahren, die weit über die konventionelle, in Krisenzeiten allerdings unbrauchbare, Korrelationsanalyse hinausgehen. Weitergehende Erläuterungen für unser dynamisches Risikomanagement finden Sie in unserem Whitepaper.
Wir nehmen Anpassungen immer dann vor, wenn das von uns berechnete Risiko Ihrer Anlage von dem vorher definierten Verlustrisiko (gemessen durch VaR) abzuweichen droht oder Ihre Portfoliogewichte von den Zielgewichten (gemessen durch die Aktienquote in unseren ESG-Portfolios) abweichen.
Für unsere nachhaltigen Strategien überwachen wir täglich für Sie, ob die strategischen Zielgewichte Ihrer Risikokategorie gestreut über Anlageklassen und Regionen in Ihrem Portfolio noch eingehalten sind. Weichen Ihre Portfoliogewichte ab, schichten wir automatisch für Sie um. Die anfängliche Aktienquote und die strategische Ausrichtung Ihrer Geldanlage werden so immer wieder hergestellt.
Für unsere Risikokategorien gemessen am VaR, können wir die Gewichte zusätzlich innerhalb einer gewissen Bandbreite dynamisch steuern, da die für das Portfolio ausgewählten Produkte liquider sind.
Im Detail funktioniert dies für unser dynamisches Risikomanagement so: Unsere Risikomanagement-Technologie prüft regelmäßig das Risiko unserer Kundenportfolios. Wird ein höheres Verlustpotenzial prognostiziert als für die jeweilige Risikokategorie festgelegt wurde, nehmen wir eine Umschichtung von risikoreicheren Anlageklassen (wie beispielsweise Aktien) in risikoärmere Anlageklassen (wie Staatsanleihen oder Geldmarktfonds) vor. Das heißt nicht, dass wir bei jeder Kurskorrektur sofort hektisch handeln. Aber wir passen das Portfolio systematisch an die Marktsituation an, wenn sie sich nachhaltig ändert. Ziel ist es, den Anleger so vor übermäßigem Stress zu schützen und die Chance auf eine überdurchschnittliche Rendite zu steigern. In ruhigen Marktphasen wiederum findet eine Umschichtung in umgekehrter Richtung statt. Wir nehmen Anpassungen immer dann vor, wenn das von uns berechnete Risiko Ihrer Anlage von dem vorher definierten Verlustrisiko (gemessen durch VaR) abzuweichen droht.
Wir konzentrieren uns also auf das Managen von Risiken. Wir versuchen nicht, Renditen vorherzusagen. Das ist nach Aussagen vieler empirischer Studien ohnehin nicht zielführend. Wir treffen also keine Auswahl von Einzelwerten anhand von erwarteten Wertzuwächsen (sogenanntes Stockpicking) und verfolgen keine Anlagetrends.
Neuinvestitionen werden investiert, sobald die Gutschrift erfolgt ist, spätestens aber mit der nächsten Umschichtung. Dabei aggregieren wir die durchzuführenden Orders aller Kundenportfolios. So minimieren wir die Handelskosten.
Um Ihre Risikovorgaben einzuhalten, wird Ihr Portfolio laufend überwacht und hinsichtlich seines Risikopotenzials analysiert. Deshalb kann es in Phasen, in denen Aktienmärkte kein attraktives Rendite-Risiko-Profil aufweisen und eine Überschreitung Ihres Verlustrisikos droht, eine risikomindernde Portfolioumschichtung weg von Aktien-ETFs und hin zu Anleihen-ETFs vorgenommen werden. Sobald sich die Märkte beruhigen und sich das Risiko-Rendite-Profil an den Aktienmärkten verbessert, werden auch wieder Aktien-ETFs in Ihr Portfolio allokiert.
Ja, die Anlagestrategie kann nach der Anmeldung geändert werden. Wir haben auf Basis Ihrer Anlageziele, Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen und Ihrer finanziellen Verhältnisse für Sie geeignete Anlagestrategien ermittelt. Sollten sich Veränderungen ergeben haben, können Sie die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und Ihre Risikokategorie anpassen. Sie können auch kostenlos Ihr VaR-Portfolio in ein ESG-Portfolio ändern und umgekehrt.
Loggen Sie sich dazu bitte in den Kundenbereich ein und öffnen Sie den Bereich “Profil”. Wählen Sie anschließend den Menüpunkt “Anlagestrategie” aus, wo Sie die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und Ihre Risikokategorie (VaR oder ESG) anpassen können.
Wir weisen darauf hin, dass in Ihrem Interesse ein Wechsel der Anlagestrategie wirklich nur dann erfolgen sollte, wenn sich Ihre Umstände geändert haben. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es wichtig, dass Sie Ihre Anlagestrategie konsequent verfolgen und sich nicht von den täglichen Ereignissen auf dem Kapitalmarkt zu kurzfristigem Handeln verleiten lassen.
Man unterscheidet ausschüttende und nicht-ausschüttende ETFs, wobei auch prinzipiell ausschüttende ETFs keine regelmäßige Ausschüttung garantieren. Ausschüttungen (bspw. Dividenden oder Zinsen) der von uns verwendeten ETFs werden Ihrem Verrechnungskonto gutgeschrieben und von uns automatisch wieder reinvestiert.
Zur Portfoliosteuerung setzen wir führende Technologie und neueste Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung und der Finanzökonometrie ein. Anders als ein aktiver Vermögensverwalter nehmen wir keine Portfolioumschichtungen auf Grundlage von subjektiven Meinungen über Kursentwicklungen spezifischer Anlageklassen vor. Anpassungen der Portfolios sind im Wesentlichen die Folge von Abweichungen der Verlustrisiken oder Zielgewichte der aktuellen Portfolios von der gewählten Risikokategorie unserer Kunden.
Der eigentliche Handel, also die Ausführung der Wertpapieraufträge, findet jedoch durch ein reales Investment-Team statt, welches die Wertpapieraufträge überprüft, bündelt und schließlich an unsere Handelsbank weitergibt.
Damit stellen wir sicher, dass es immer noch eine menschliche Kontrollinstanz gibt, die allerdings nicht aktiv in das Portfoliomanagement eingreift, sondern das System weiterentwickelt, überwacht und prüft.
In der Tat ist es gerade eines unserer Ziele, als automatisierter Vermögensverwalter emotionale Fehlentscheidungen, wie sie besonders in schwierigen Marktphasen häufig gemacht werden, zu vermeiden. Daher ist ein komplettes Umschichten des Depotvermögens in Tagesgeld auf Kundenwunsch nicht vorgesehen. Unser Anlagemodell selbst sieht für Portfolios mit dynamischem Risikomanagement (VaR) jedoch keine Höchstgrenze für Tagesgeld vor, daher ist im Falle extremer Marktturbulenzen auch eine vollständige Umschichtung in Tagesgeld denkbar.
Ja, für jede Anlagestrategie gibt es eine festgelegte Vergleichsgröße (sogenannte Benchmark). Als Benchmark wird eine aussagekräftige, der jeweiligen Risikoexposition entsprechende Morningstar® Fonds-Kategorie vereinbart.
Die Benchmarks der einzelnen Risikokategorien sind in den Kundendokumenten enthalten. Hierzu können Sie auch unsere Vertragsunterlagen durchlesen.
Um Ihnen eine optimale Risikodiversifikation zu bieten, investieren wir für Sie global in alle wichtigen Anlageklassen: Aktien, Staatsanleihen, besicherte Anleihen (Pfandbriefe und Covered Bonds), Unternehmensanleihen, Immobilien, Rohstoffe und Geldmarkt.
Um Zugang zu diesen Anlageklassen zu bekommen, investieren wir ausschließlich in Exchange-Traded Funds (ETFs oder auch Indexfonds genannt), die bis zu sieben Anlageklassen mit bis zu 9.500 Einzelwerten aus bis zu 90 Ländern abbilden.
Eine Übersicht über den Auswahlprozess und die derzeit ausgewählten ETFs finden Sie im Bereich Anlageuniversum. Das Anlageuniversum unserer nachhaltigen Portofolios finden Sie hier.
Exchange-Traded Funds (ETFs) sind Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Börsenindex – wie beispielsweise den DAX – nachbilden, ohne dass ein Fondsmanager aktive Anlageentscheidungen trifft. Sie werden deshalb auch als passive Indexfonds bezeichnet. Wie ein Investmentfonds gibt Ihnen ein ETF Zugang zu einem breiten Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Anlagekategorien wie Rohstoffen oder Immobilien. Anders als aktiv gemanagte Investmentfonds sind sie aber sehr viel kostengünstiger, weil sie keine teuren Managementgebühren oder Aufgelder verlangen, die Ihre Rendite aufzehren. Da ETFs wie eine Aktie an Wertpapierbörsen gehandelt werden, bieten sie zudem börsentägliche Liquidität.
Kurzum: ETFs ermöglichen, breit gestreut und kostengünstig zu investieren.
Die Auswahl der ETFs erfolgt in einem umfangreichen, mehrstufigen Prozess. Die wichtigsten quantitativen und qualitativen Auswahlkriterien sind:
Niedrige Kosten – Die Vermeidung von Kosten ist eines der wichtigsten Kriterien für den langfristigen Anlageerfolg. Bei der Auswahl der ETFs achten wir insbesondere auf die Kennzahlen Total-Expense-Ratio (TER), die die Gesamtkosten der Indexnachbildung angibt, sowie auf die Total-Cost-of-Ownership (TCO), die die externen Handelskosten, wie Geld-Brief-Spannen, Steuern und Maklercourtagen berücksichtigt.
Hohe Liquidität – ETFs mit geringer Handelsliquidität haben in der Regel weitere Geld-Brief-Spannen, was die Handelskosten erhöht. Wir achten auf ETFs mit großen Anlagevolumina und mehreren Market-Makern, um die bestmögliche Handelbarkeit zu gewährleisten und die Handelskosten zu minimieren.
Geringer Tracking-Error – Der Tracking-Error gibt die Genauigkeit der Indexnachbildung an. Wir achten auf eine geringe Abweichung der ETF-Performance von dem zugrundeliegenden Index, um eine möglichst genaue Abbildung des vorgesehenen Anlagemarktes zu erreichen.
Angemessene Diversifikation – ETFs bilden meist sehr breite Marktindizes ab, mit dutzenden, oftmals auch hunderten oder tausenden von Einzelwerten. Diese breite Risikostreuung ermöglicht den Zugang zu den fundamentalen Renditetreibern der jeweiligen Anlageklasse, ohne hohe Einzelrisiken in Kauf zu nehmen. Sehr breit aufgestellte Indizes enthalten auf der anderen Seite jedoch einen so genannten Long-Tail, d.h. eine Anzahl an kleineren Unternehmen mit geringerer Liquidität und damit höheren Handelskosten. Unser Auswahlprozess achtet auf ein ausgewogenes und günstiges Verhältnis von Risikodiversifikation und impliziten Handelskosten der ETFs.
Sichere Replikationsmethode – ETFs werden in zwei grundsätzlichen Ausführungen angeboten: mit physischer und synthetischer Nachbildung des zugrundeliegenden Index.
Bei der physischen Replikation wird der Index durch den Kauf der einzelnen Indexbestandteile (beispielsweise der 30 Einzeltitel des DAX) nachgebildet.
Bei der synthetischen Replikation schließt der ETF-Anbieter eine Vereinbarung in Form eines Tauschgeschäfts („Swap“) mit einer Investmentbank, bei der die genaue Wertentwicklung des gewünschten Index zugesichert wird. Ein ETF auf Swap-Basis enthält somit nicht direkt die zugrunde liegenden Aktien. Wir achten bei der Auswahl auf die Verwendung von physisch replizierenden ETFs. Nur bei der Anlageklasse Rohstoffe, welche einen breiten Rohstoffkorb abbildet, werden ETFs mit synthetischer Nachbildung eingesetzt, da sich Rohstoff-ETFs nicht mit physischer Replikation darstellen lassen. Die Anlage in Gold tätigen wir über einen ETC (Exchange-traded Commodity). Dieses Wertpapier, eine börsengehandelte Schuldverschreibung, ist mit physischem Gold hinterlegt, das sicher für Sie in einem Banktresor verwahrt wird.
Nachhaltigkeit – Wo immer möglich, setzen wir nachhaltige ETFs ein. Diese ETFs tragen in Ihrem Namen meist Zusätze wie „ESG“ oder „ESG Screened“. Damit kennzeichnen ETF-Anbieter, dass bei der Zusammensetzung eines ETFs Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigt werden. Das führt beispielsweise zum Ausschluss von Waffenherstellern oder Tabakfirmen.
Eine Übersicht über die derzeit verwendeten ETFs finden Sie im Bereich Anlageuniversum. Das Anlageuniversum unserer nachhaltigen Portfolios finden Sie hier.
Identifiziert Scalable Capital in einer Anlageklasse einen geeigneteren ETF, wird der Austausch für Bestandskunden schrittweise durchgeführt. Im Gegensatz zu einem einmaligen Verkauf aller Alt-Anteile, kann so ein zusätzlicher Steueraufwand ggf. reduziert werden.
Zukäufe bei weiteren Einzahlungen, oder einer höheren Zielgewichtung dieser Anlageklassen werden ausschließlich im neuen ETF getätigt, während bei Verkäufen stets zunächst der Bestand des alten Produkts verringert wird. Der alte Fonds wird dem Kunden durch die Kennzeichnung “Phase-Out” angezeigt.
Nein. Eine Mindesthaltefrist oder Mindestlaufzeit existiert nicht. Unser Service kann jederzeit gekündigt werden. Wir investieren ausschließlich in ETFs mit börsentäglicher Handelbarkeit, um Ihnen bestmögliche Liquidität zu bieten.
Ein längerer Anlagehorizont kann jedoch für die Geldanlage von Vorteil sein und Anlagerisiken reduzieren. Insbesondere im Falle von negativen Wertentwicklungen erhöht eine längere Haltedauer die Wahrscheinlichkeit, dass sich das Portfolio wieder erholen kann.
Wir raten unseren Kunden, eine sofort verfügbare Notfallreserve für unvorhergesehene Ereignisse bereitzuhalten, die mindestens für sechs Monate alle Ihre laufenden Ausgaben und Verpflichtungen abdecken sollte.
Der darüber hinaus verbleibende Teil Ihres liquiden Vermögens sollte langfristig, kostengünstig und breit diversifiziert angelegt werden.
Ja, auch steuerliche Kriterien finden bei der Auswahl der ETFs Beachtung. Wie wir auch hier erläutern, hat sich die steuerliche Behandlung von ETFs für den Privatanleger durch das Investmentsteuergesetz (InvStG) 2018 deutlich vereinfacht. Inländische und Ausländische Fonds werden mittlerweile nach derselben Systematik besteuert, daher werden seit Anfang 2018, anders als unter dem alten Steuerregime, nun auch ausländische thesaurierende Fonds eingesetzt.
Die Steuerlast wird direkt von der Depotbank abgeführt. Dadurch entsteht für den Privatanleger kein Mehraufwand in der Steuererklärung.
Nein, wir investieren derzeit ausschließlich in Long-only ETFs. Eine Übersicht über alle verwendeten ETFs finden Sie in unserem aktuellen Anlageuniversum.
Wir erhalten keine Kickbacks (Rückvergütungen) oder Provisionen, da wir davon überzeugt sind, dass nur eine wirklich unabhängige Vermögensverwaltung im besten Sinne des Kunden handeln kann. Falls wir solche Zuwendungen erhalten, verpflichten wir uns im Rahmen des Vermögensverwaltungsvertrages unseren Kunden diese Zuwendungen auszuzahlen. Nicht-finanzielle Zuwendungen nehmen wir nur an, wenn sie die Qualität der Vermögensverwaltung verbessern und den Kundeninteressen nicht entgegenstehen. Dabei kann es sich um Finanzanalysen, Informationsmaterial, Schulungen oder technische Dienste handeln.
Sollte es zu einer Insolvenz eines ETF-Anbieters kommen, ist das vom ETF verwaltete Vermögen durch den Status als Sondervermögen vor der Insolvenz geschützt. Im Zuge des Insolvenzverfahrens werden die Insolvenzmasse sowie die Ansprüche der Gläubiger gegenüber dieser Insolvenzmasse bestimmt und die Gläubiger entsprechend Ihrem Anspruch bedient. Das von ETFs verwaltete Vermögen wird nicht Teil der Insolvenzmasse und ist dadurch vor dem Zugriff der Gläubiger der Kapitalanlagegesellschaft geschützt. Nur die Inhaber der Anteilsscheine der ETFs haben Anspruch auf Ihren pro rata Anteil des vom ETF verwalteten Vermögens.
Die Kosten der Wertpapierdienstleistungen bestehen aus der Vergütung des Vermögensverwalters Scalable Capital und der Transaktionskostenpauschale für den Wertpapierhandel der Depotbank und summieren sich auf 0,75 % p.a. Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto bei der Depotbank. Weitere Kosten, z.B. für die Konto- und Depotführung, fallen nicht an. Auch gibt es keine versteckten Kosten, Ausgabeaufschläge oder sonstige Provisionen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto bei der Depotbank.
Die Kosten der Finanzinstrumente (ETFs) summieren sich auf 0,15 % p.a. Sie sind bereits in den Marktpreisen enthalten und wären also auch von Anlegern zu tragen, die selbst mit Wertpapieren handeln. Es wird erwartet, dass diese Kosten im Zeitverlauf schwanken und es in turbulenten Märkten möglicherweise zu Spitzen kommt.
Die Depotführung ist kostenlos.
In dem jeweiligen Portfolio können Sie Ihre gezahlten Gebühren und Steuern unter dem Menüpunkt “Wertentwicklung” einsehen. Für eine Anzeige der absoluten Werte müssen Sie zunächst den Schalter oben rechts von % auf € umlegen.
Nein. Wir sind der Überzeugung, dass nur eine wirklich unabhängige Vermögensverwaltung im besten Sinne des Kunden handeln kann. Deshalb akzeptieren wir keine versteckten Kosten oder Ausgabeaufschläge. Falls wir solche Zuwendungen erhalten, verpflichten wir uns im Rahmen des Vermögensverwaltungsvertrags, Ihnen diese Zuwendungen auszuzahlen.
Nichtmonetäre Zuwendungen nehmen wir nur an, wenn sie die Qualität der Vermögensverwaltung verbessern und unseren Kundeninteressen nicht entgegenstehen. Dabei geht es beispielsweise um Finanzanalysen, Informationsmaterial, Schulungen oder technische Dienste. Die Annahme dieser Art der Zuwendungen legen wir Ihnen gegenüber selbstverständlich offen.
Die Abbildung eines Index durch einen ETF ist für den Anleger in der Regel wesentlich günstiger als eine Anlage in herkömmliche Investmentfonds. Wir wählen für unsere Kunden möglichst kostengünstige ETFs aus.
Die Kosten der Finanzinstrumente (ETFs) summieren sich auf 0,15 % p.a. Sie sind bereits in den Marktpreisen enthalten und wären also auch von Anlegern zu tragen, die selbst mit Wertpapieren handeln. Es wird erwartet, dass diese Kosten im Zeitverlauf schwanken und es in turbulenten Märkten möglicherweise zu Spitzen kommt.
Die Berechnung erfolgt tagesgenau auf Basis des durchschnittlichen verwalteten Kundenvermögens, die Abrechnung erfolgt monatlich getrennt jeweils für den Vermögensverwalter und die Depotbank. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto bei der Depotbank.
Für alle Fragen rund die Jahressteuerbescheinigung, Freistellungsaufträge oder die Abgeltungssteuer gibt es eine eigene Rubrik “Steuern” in unseren FAQs.
Bitte beachten Sie, dass Scalable Capital keine Steuerberatungsdienstleistungen erbringen kann.
Ja, Sie erhalten quartalsweise einen Bericht über die Entwicklung Ihres Portfolios per PDF in Ihr Postfach bei Scalable Capital. Der Bericht enthält eine Übersicht über Performance, Benchmark, getätigte Geschäfte, Ausschüttungen und sonstige Kennzahlen rund um Ihr Portfolio.
Für die Berechnung der prozentualen Rendite in Ihrem persönlichen Bereich unter https://de.scalable.capital/login verwenden wir die zeitgewichtete Methode. Die zeitgewichtete Rendite ist bereinigt um Ein- und Auszahlungen und erlaubt somit einen direkten Vergleich mit einer Benchmark oder einem anderen Portfolio.
Zur Berechnung der zeitgewichteten Rendite wird die gesamte Anlagedauer in unterschiedliche Zeiträume zerlegt. Immer wenn eine Ein- oder Auszahlung stattfindet, wird die Rendite bis zu diesem Zeitpunkt berechnet und ein neuer Zeitraum beginnt. Um die zeitgewichtete Rendite für die gesamte Anlagedauer zu erhalten, werden die Renditen der einzelnen Zeiträume multiplikativ miteinander verknüpft.
Die in der Kontoübersicht angezeigte zeitgewichtete Rendite ist bereinigt um Ein- und Auszahlungen. Deshalb kann es vorkommen, dass Ihr Portfolio eine positive oder negative prozentuale Rendite aufweist, weil sich das zugrundeliegende Portfolio im Zeitverlauf positiv oder negativ entwickelt hat, Ihre absolute Rendite kann aber trotzdem negativ oder positiv sein. Dies kommt insbesondere dann vor, wenn der Großteil Ihres Portfolios auf einem relativen Markthoch bzw. Markttief eingezahlt und investiert wurde.
Zwei extreme Beispiele zur Illustration:
Sie haben einen initialen Anlagebetrag von 10.000 Euro bei uns angelegt. Anschließend steigt der Markt um 50% und Ihr Portfolio steigt auf einen Wert von 15.000 Euro. Nehmen wir nun an, Sie würden zusätzlich 1.000.000 Euro auf Ihr Depot einzahlen und der Markt würde umgehend um 10% fallen. In diesem Fall würde Ihr Portfolio über 100.000 Euro an Wert verlieren (deutlich mehr als Ihr initialer Gewinn von 5.000 Euro). Trotzdem wäre die prozentuale Entwicklung Ihres Portfolios positiv (50% gestiegen und nur 10% gefallen).
Sie haben einen initialen Anlagebetrag von 10.000 Euro bei uns angelegt. Anschließend stürzt der Markt um 50% ab und Ihr Portfolio sinkt auf einen Wert von 5.000 Euro. Nehmen wir nun an, Sie würden zusätzlich 1.000.000 Euro auf Ihr Depot einzahlen und der Markt würde umgehend um 10% steigen. In diesem Fall würde Ihr Portfolio über 100.000 Euro an Wert gewinnen (deutlich mehr als Ihr initialer Verlust von 5.000 Euro). Trotzdem wäre die prozentuale Entwicklung Ihres Portfolios negativ (50% gefallen und nur 10% gestiegen).
Sie erhalten zum Ende des Jahres Ihren Jahresdepotauszug. Dieser enthält die Bestände Ihres Depots, nicht aber das Vermögen auf Ihrem Verrechnungskonto.
Um einen Überblick über Ihr Portfolio inklusive Barbestand zu haben, loggen Sie sich unter https://de.scalable.capital/login ein.
Dort werden stets alle relevanten Informationen rund um Ihr Konto und Depot bereitgestellt.
Die Kündigung ist kostenfrei und jederzeit möglich.
Bitte loggen Sie sich in Ihren Kundenbereich ein und klicken Sie auf “Profil” in der Menüleiste. Unter dem Punkt “Portfolios” finden Sie eine Auflistung Ihrer Portfolios und die jeweilige Option dieses zu kündigen. Sollten Sie unsere mobile App für Android oder iOS verwenden, dann müssen Sie im Bereich “Profil” die Produkte öffnen.
Sobald die Kündigung bei uns eingegangen ist, werden wir den Verkauf der Wertpapiere in Ihrem Portfolio in einem angemessenen Zeitraum anweisen. Schwebende Geschäfte werden vorher zur Abwicklung gebracht. Bitte beachten Sie, dass auch an Handelstagen eine taggleiche Ausführung nicht garantiert werden kann.
Als Kunde mit Depotführung bei der ING haben Sie zusätzlich die Option nur die Vermögensverwaltung zu kündigen (Wertpapiere behalten). Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, dann wandelt die ING Ihr Scalable-Depot in ein Direkt-Depot und Ihr Scalable-Konto in ein Extra-Konto um. Die Wertpapiere werden nicht veräußert und verbleiben auf dem Direkt-Depot. Ihr Bargeldbestand verbleibt (nach Abzug der ausstehenden Vergütungsansprüche) auf dem Extra-Konto.
Im Falle einer Kündigung der Vermögensverwaltung bei Scalable Capital wird das verwaltete Depot aufgelöst. Ein Übertrag der zum Zeitpunkt der Auflösung gehaltenen Wertpapiere / ETFs in ein anderes Depot ist jedoch möglich.
Das Angebot steht allen Kunden mit Depotführung bei der Baader Bank zur Verfügung, die zuerst ein Vermögensverwaltungsdepot eröffnet haben und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben.
Das Angebot steht zur Zeit den Kunden zur Verfügung, die die o.g. Voraussetzungen erfüllen. Kunden, die zuerst den Broker-Account eröffnet haben - auch falls sie danach ein Vermögensverwaltungs-Portfolio angelegt haben sollten - haben derzeit noch keinen Zugriff auf die Tages-, Fest- oder Flexgeldangebote.
Tagesgeld ist eine Anlagemöglichkeit auf Guthabenbasis, bei der Sie Ihr Geld ohne festgelegte Laufzeit mit einem variablen Zinssatz anlegen. Als Anleger können Sie jederzeit über Ihr Guthaben verfügen, sich dieses teilweise oder ganz auszahlen lassen oder zusätzliche Einzahlungen leisten. Somit bietet Tagesgeld Flexibilität bei gleichzeitiger Verzinsung. Bei Tagesgeldangeboten erhalten Sie je nach Partnerbank monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich Zinszahlungen. Die Zinsen werden auf Ihrem Tagesgeldkonto wieder angelegt und somit im nächsten Zinsintervall mitverzinst. Sie profitieren also vom Zinseszinseffekt.
Tagesgeld-Angebote, die mit dem Zusatz „Fester Sparbetrag“ gekennzeichnet sind, unterscheiden sich in folgenden Punkten von herkömmlichen Tagesgeld-Angeboten:
- Sie entscheiden sich für einen festen Sparbetrag, den Sie auf einmal einzahlen. Die Summe können Sie nicht nachträglich aufstocken oder sich teilweise auszahlen lassen. Sie können das Sparkonto nur vollständig kündigen.
- Nach einer Kündigung, die jederzeit möglich ist, erhalten Sie Ihren Sparbetrag innerhalb der angegebenen Auszahlungsfrist auf Ihr Referenzkonto ausgezahlt. Ihr Sparbetrag wird bis zur Auszahlung weiterhin verzinst.
- Die Zinsen sind in der Regel höher als bei gewöhnlichen Tagesgeldkonten.
Festgeld ist eine Anlagemöglichkeit, bei der Sie einen festen Betrag einmalig mit einer festen Laufzeit zu einem im Voraus vereinbarten, festen Zinssatz anlegen. Bei Festgeldangeboten sind unterschiedliche Zeitpunkte der Zinsgutschrift möglich. Abhängig von der jeweiligen Bank werden Zinsen zum Ende der Laufzeit oder in bestimmten Intervallen ausgezahlt.
Flexgeld vereint Vorteile von Festgeld und Tagesgeld. Sie vereinbaren ähnlich wie bei Festgeld zu Beginn eine Laufzeit und einen fixen Zinssatz. Dieser ist aufgrund der Laufzeitbindung meist höher als die üblichen Tagesgeldzinssätze, aber niedriger als die Zinssätze für Festgeld mit gleicher Laufzeit. Allerdings haben Sie bei Flexgeld jederzeit die Möglichkeit, Ihre Anlage vor Ende der Laufzeit zu kündigen. In diesem Fall würden Sie den Zinssatz bei vorzeitiger Kündigung (Basiszins) erhalten, der niedriger als der für die volle Laufzeit vereinbarte Zinssatz ist. Bei Flexgeld haben Sie somit zum einen den Vorteil einer (im Vergleich zum Tagesgeld) relativ hohen und fixen Verzinsung über die gesamte Laufzeit und zum anderen den Vorteil der kurzfristigen Verfügbarkeit.
Scalable Capital bietet Ihnen Zugang zu den Tages-, Fest- und Flexgeldangeboten der Partnerbanken des Kooperationspartners Raisin. Auf der Grundlage Ihres gewünschten Sparbetrages erhalten Sie eine Übersicht der verfügbaren Angebote. Der Mindestsparbetrag für die Tages-, Fest- und Flexgeldangebote beträgt 500 Euro. Einzelne Partnerbanken können auch höhere Mindestsparbeträge voraussetzen.
Die erfolgreiche Inanspruchnahme der Tages-, Fest- und Flexgeldangebote setzt voraus, dass Sie entsprechende Verträge mit Raisin, der Raisin Bank und der entsprechenden Partnerbank abschließen. Raisin stellt im Wesentlichen eine Plattform zur Verfügung, auf der Tages-, Fest- und Flexgeldangebote ihrer Partnerbanken eingestellt sind. Die Raisin Bank führt das entsprechende Verrechnungskonto für Zahlungsvorgänge zwischen Ihrem Referenzkonto (Girokonto) und dem Tages-, Fest- oder Flexgeldkonto bei der jeweiligen Partnerbank. Ihre Tages-, Fest- und Flexgeldkonten werden Ihnen in Ihrem persönlichen Kundenbereich von Scalable Capital angezeigt.
Das hängt von den Vertragsbedingungen der jeweiligen Partnerbank ab. Bei Tagesgeldangeboten erhalten Sie in der Regel in unterschiedlichen Intervallen Zinszahlungen (meist monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich). Die Zinsen werden meist auf Ihrem Tagesgeldkonto wieder angelegt und somit im nächsten Zinsintervall mitverzinst. Sie profitieren hier vom Zinseszinseffekt. Bei Festgeldangeboten gibt es unterschiedliche Arten der Zinsgutschrift. Bei einigen Banken werden Zinsen nur zum Ende der Laufzeit ausgezahlt und zusammen mit dem Sparbetrag gutgeschrieben. Bei anderen Banken erhalten Sie in bestimmten Intervallen Zinszahlungen.
Raisin kooperiert ausschließlich mit Partnerbanken, die in der Europäischen Union (EU) oder dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ansässig sind. Alle Mitgliedstaaten der EU haben sich darauf verständigt, nach harmonisierten europäischen Vorgaben nationale Einlagensicherungssysteme zu schaffen. Auch die Länder des EWR, die nicht Mitglieder der EU sind (z. B. Norwegen), haben Einlagensicherungssysteme eingerichtet.
Diese Einlagensicherungssysteme springen bis zu einem gewissen Sicherungsbetrag (in der EU grds. bis zu einem Gegenwert i.H.v. 100.000 Euro) ein, wenn eine Bank nicht in der Lage ist, die Einlagen ihrer Kunden zurückzuzahlen. Diese Form der Anlagemöglichkeit gilt daher bis zu diesem Sicherungsbetrag als relativ sicher. Dennoch gibt es auch hier Risiken zu beachten. Dazu zählen insbesondere das Emittenten-, Transfer- und Währungsrisiko sowie rechtliche Risiken. Sie finden weitere Hinweise (auch zu den anwendbaren Regeln der jeweiligen Einlagensicherung) in den vorvertraglichen Informationen und Vertragsbedingungen von Raisin, der Raisin Bank sowie der jeweiligen Partnerbank.
Zinserträge sind in der Regel steuer- und/oder abgabenpflichtig. Unter Umständen können auch Quellensteuern im Ausland einbehalten werden. Bei Fragen sollten Sie sich an die für Sie zuständige Steuerbehörde oder Ihren steuerlichen Berater wenden.
Anlagen in Tages-, Fest- und/oder Flexgeld stehen aktuell Kunden der Vermögensverwaltung von Scalable Capital mit Depotführung bei der Baader Bank zur Verfügung. Die Anlage in Tages-, Fest- und/oder Flexgeld ist nicht Bestandteil des Vermögensverwaltungsmandats.
Die Anlage erfolgt ganz einfach in wenigen Schritten:
- Über den Menüpunkt „Produkt hinzufügen“ Sparprodukte auswählen und gewünschten Sparbetrag eingeben
- Angebote prüfen
- Sie erhalten eine Übersicht der Angebote für Tages-, Fest- und Flexgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten samt Zinssatz und erwarteter Rückzahlung in Euro.
- Detailansicht: alle Konditionen von Verzinsung und Zinsintervall über Informationen zur Bank bis zur Einlagensicherung.
- Auswählen und eröffnen
- Wählen Sie ein Angebot aus, müssen Sie je nach Partnerbank einige zusätzliche Angaben machen, etwa zu Einkommen und Vermögen. Gegebenenfalls ist auch eine erneute Legitimierung per Postident-Verfahren notwendig.
- Nach der Auswahl wird für Sie über unseren Kooperationspartner Raisin bei der zugehörigen Raisin Bank ein Verrechnungskonto angelegt.
- Sparbetrag überweisen
- Überweisen Sie den Sparbetrag von Ihrem Girokonto auf das Verrechnungskonto bei der Raisin Bank. Die IBAN und den korrekten Verwendungszweck zur Zuordnung Ihrer Überweisung entnehmen Sie der Bestätigung zur Kontoeröffnung. Wichtig: der Sparbetrag muss in einer einzigen Überweisung eingezahlt werden.
Sobald Ihr Sparbetrag bei der Raisin Bank eingegangen ist, wird die Raisin Bank, die die Funktion übernimmt, den in- und ausländischen Zahlungsverkehr durchzuführen, den Sparbetrag zu der von Ihnen gewählten Partnerbank überweisen.
Der Mindestsparbetrag für Tages-, Fest- und Flexgeldanlagen, die Sparer über Scalable Capital abschließen können, beträgt 500 Euro. Im Einzelnen ist der Mindestsparbetrag von den Angeboten der Partnerbanken abhängig. Somit ist es möglich, dass zeitweise nur Angebote mit höheren Mindestsparbeträgen verfügbar sind.
Tagesgeld ist täglich vollständig verfügbar. Bei einer Auszahlung wird Ihnen der Betrag innerhalb von zwei Bankarbeitstagen überwiesen.
Tagesgeld mit festem Sparbetrag können Sie jederzeit kündigen. Die angelegte Summe wird nach Ablauf der jeweils angegebenen Auszahlungsfrist ausgezahlt. Ihr Sparbetrag wird bis zur Auszahlung weiterhin verzinst.
Im Falle einer erfolgreichen Inanspruchnahme eines Tages-, Fest- oder Flexgeldangebots wird die Raisin Bank für Sie ein Verrechnungskonto eröffnen. Dieses Konto dient als Verrechnungskonto, von dem die eingezahlten Sparbeträge zu der jeweils ausgewählten Partnerbank fließen. Auch Auszahlungen werden über dieses Konto abgewickelt und von dort auf Ihr hinterlegtes Girokonto (Referenzkonto) bei Ihrer Hausbank überwiesen.
Scalable Capital bietet Ihnen kostenlos Zugang zu den Tages-, Fest- und Flexgeldangeboten unseres Kooperationspartners Raisin. Scalable Capital wird auf Basis der in Tages-, Fest- oder Flexgeldkonten angelegten Gelder von Raisin vergütet. Scalable Capital geht mit Ihnen im Hinblick auf die Tages-, Fest- und Flexgeldangebote kein Vertragsverhältnis ein und schuldet insbesondere keine Vermittlung, Beratung oder Prüfung der Tages-, Fest- und Flexgeldangebote.
Datenschutz ist uns sehr wichtig. Wir nutzen moderne IT-Infrastruktur, um die Sicherheit Ihrer Daten zu gewährleisten. Ihre im Rahmen der Anmeldung und des Vertragsabschlusses übermittelten persönlichen Daten (z.B. Anschrift, Kontodaten, finanzielle Verhältnisse) werden stets verschlüsselt und in einem Rechenzentrum in Deutschland gespeichert.
Bitte beachten Sie in diesem Zusammenhang unsere Datenschutzerklärung.
Um Ihr Passwort zu ändern, klicken Sie bitte unter https://de.scalable.capital/login auf "Passwort vergessen?" (unter der Eingabemaske). Nach Eingabe Ihrer E-Mail-Adresse erhalten Sie von uns eine E-Mail mit einem Link zur Änderung Ihres Passwortes.
Um Ihre persönlichen Daten zu ändern, loggen Sie sich bitte online oder mobil in Ihren persönlichen Kundenbereich ein. Sie können Ihre Daten unter "Profil" ändern. Bitte aktivieren Sie vor der Änderung die Zwei-Faktor-Authentifizierung in der Scalable-Capital-App.
Als ING-Kunde wenden Sie sich bitte per E-Mail an unseren Kundenservice.
Ja, Sie können als Broker- und/oder Vermögensverwaltungskunde beide Produkte Ihren Freund(innen) empfehlen und eine Prämie erhalten.
Für eine erfolgreiche Empfehlung der Vermögensverwaltung erhalten Sie 50 Euro sowie für die erfolgreiche Empfehlung des Brokers 25 Euro als Dankeschön.
Über 80.000 Kunden investieren bereits mit Scalable Capital. Wenn Sie mit unseren Produkten zufrieden sind, haben Sie die Gelegenheit diese direkt über unsere App oder Website Ihren Freunden zu empfehlen.
Für eine erfolgreiche Empfehlung der Vermögensverwaltung erhalten Sie 50 Euro sowie für die erfolgreiche Empfehlung des Brokers 25 Euro als Dankeschön.
In der Scalable-Capital-App befindet sich ein Tab “Einladen” für unser Empfehlungsprogramm. Dort sehen Sie Ihren individuellen Einladungslink, den Sie mit Ihren Freunden per E-Mail, SMS, WhatsApp oder anderen Messenger-Diensten teilen können.
Wenn Sie unsere Website verwenden um Ihr Portfolio im Blick zu behalten, dann befindet sich der Einladungslink nach dem Einloggen direkt auf der linken Seite.
Teilen Sie den Einladungslink mit Ihren Freunden. Nachdem ein/e Freund/in basierend auf Ihrem Link erfolgreich ein Vermögensverwaltungs-Portfolio oder Broker-Depot eröffnet hat erhalten Sie Ihre Prämie. Die Auszahlung der Prämie erfolgt im Folgemonat, nachdem das neue Vermögensverwaltungs-Portfolio bzw. Broker-Depot Ihres/r Freundes/in erfolgreich erstellt wurde.
Die Prämie wird auf Ihr Verrechnungskonto ausgezahlt.
Ja, Sie erhalten für jede/n Freund/in, der/die basierend auf Ihrem Link erfolgreich ein Produkt abschließt 50 bzw. 25 Euro gutgeschrieben.
Für eine erfolgreiche Empfehlung der Vermögensverwaltung erhalten Sie 50 Euro, für die erfolgreiche Empfehlung des Brokers 25 Euro als Dankeschön.
Scalable Capital ist ein unabhängiger Vermögensverwalter, der im Sinne und im besten Interesse seiner Kunden handelt. Wir sind ein Finanzdienstleistungsinstitut mit der aufsichtsrechtlichen Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung (sogenannte Vermögensverwaltung) nach § 32 Kreditwesengesetz (KWG). Wir unterliegen der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und der Deutschen Bundesbank.
BlackRock, Inc. ist (mittelbar) Minderheitsgesellschafter der Muttergesellschaft des Vermögensverwalters. Der Vermögensverwalter trifft die Auswahl der ETFs für das Anlageuniversum als operative Entscheidung ausschließlich anhand von objektiven, an den Kundeninteressen ausgerichteten Kriterien. Es bestehen also keine ökonomischen Anreize, bestimmte ETFs, sei es von BlackRock, Inc. oder einem anderen Anbieter, zu bevorzugen.
Wir sind als Finanzdienstleistungsinstitut nicht befugt, uns Besitz oder Eigentum an Vermögenswerten des Kunden zu verschaffen. Die Vermögenswerte des Kunden werden von unserer Partnerbank verwahrt. Im Falle einer Insolvenz der Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH fällt das im Depot enthaltene Kundenvermögen also nicht in die Insolvenzmasse der Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH.
Im Falle der Insolvenz der Partnerbank ist Ihr Verrechnungskonto durch die gesetzliche Einlagensicherung der EdB bis zu einer Einlagenhöhe von EUR 100.000 (vgl. Details hierzu unter http://www.edb-banken.de/) sowie darüber hinaus bis zu einer gewissen Höhe durch den Einlagensicherungsfonds des BdB geschützt. Darüber hinaus besteht ein Herausgabeanspruch für Ihre Wertpapiere im Portfolio im Falle einer Insolvenz der Depotbank. Dieser letzte Aspekt ist für Ihre Anlage bei Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH besonders wichtig, weil Ihr Geld bei uns überwiegend in Wertpapieren angelegt und damit vorwiegend nicht (wie das Cash auf dem Verrechnungskonto) unter das Thema Einlagensicherungsschutz fällt.
Als reguliertes Finanzdienstleistungsinstitut ist die Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) zugeordnet. Die EdW leistet eine Entschädigung, wenn ein Institut aus Gründen, die mit seiner Finanzlage unmittelbar zusammenhängen, nicht mehr in der Lage ist, seine "Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften" gegenüber seinen Kunden zu erfüllen (und die BaFin den Entschädigungsfall festgestellt hat). Für diese Entschädigung ist der Schutz auf 90% begrenzt, maximal jedoch EUR 20.000 pro Anleger. Ein derartiger Entschädigungsfall kann bei einem Finanzdienstleistungsinstitut ohne Erlaubnis zur Annahme von Besitz oder Eigentum an Vermögenswerten des Kunden (wie Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH) nur in Sonderkonstellationen entstehen; in Betracht käme etwa die Annahme von Kundengeldern trotz Fehlen der entsprechenden aufsichtsrechtlichen Erlaubnis. Sekundäransprüche (wie etwa Schadensersatz wegen fehlerhafter Anlage) sind grundsätzlich nicht entschädigungsfähig.
Um das Passwort für Ihr Konto in der Android- oder iOS-App zu ändern, gehen Sie auf den Menüpunkt "Profil" und wählen Sie dann "Passwort ändern" aus.
Wenn Sie im Webbrowser eingeloggt sind, gehen Sie auf "Profil" und klicken Sie dann auf das Bearbeitungssymbol neben "Aktuelles Passwort".
Neben Ihrem Passwort wird Ihr Scalable-Capital-Konto zusätzlich mit Ihrem verknüpften Gerät geschützt. Dadurch halten Sie Angreifer fern, selbst wenn Ihr Passwort gestohlen wurde. Auf Ihrem verknüpften Gerät muss die Scalable-Capital-App installiert und Zwei-Faktor-Authentifizierung aktiviert werden.
Aktivierung: Melden Sie sich in der Scalable-Capital-App an. Folgen Sie den Hinweisen unter Profil -> Zwei-Faktor-Authentifizierung. Im Verlauf der Aktivierung erhalten Sie eine E-Mail mit einem Aktivierungs-Link, den Sie auf Ihrem mobilen Gerät bestätigen müssen.
Deaktivierung: Melden Sie sich in der Scalable-Capital-App an.
Wählen Sie Profil -> Zwei-Faktor-Authentifizierung -> Deaktivieren
Wofür benötige ich den Backup-Code?
Im Rahmen des Aktivierungs-Prozesses erhalten Sie einen Backup-Code. Bewahren Sie diesen an einem sicheren und nur für Sie zugänglichen Ort auf. Sie benötigen den Backup-Code, falls Sie Ihr Smartphone wechseln oder verlieren.
Deaktivierung mit Back-up Code: Melden Sie sich in der Scalable-Capital-App an.
Wählen Sie Profil -> Zwei-Faktor-Authentifizierung -> Deaktivieren
Wählen Sie „Ich habe keinen Zugriff auf mein verknüpftes Gerät“ und geben anschließend Ihren Backup-Code ein.
Was passiert, wenn ich keinen Zugang zu meinem verknüpften Gerät habe und auch meinen Backup-Code verloren habe?
Falls Sie weder Ihr verknüpftes Gerät, noch Ihren Backup-Code haben, wenden Sie sich bitte an unseren Kundenservice.
SMS stellen eine häufig genutzte Methode der Zwei-Faktor-Authentifizierung dar. Allerdings stehen SMS aufgrund von möglichen Sicherheitslücken in der Kritik. Daher nutzt Scalable Capital ein modernes, digitales Verfahren, um Ihnen eine hohe Sicherheit zu bieten.
Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich über das von Ihnen angegebene Referenzkonto. Daher ist die Änderung des Referenzkontos ein besonders schützenswerter Vorgang. Dieser ist nur mit Zwei-Faktor-Authentifizierung möglich.
Sie haben selbstverständlich immer volle Einsicht in Ihr Portfolio. Wir möchten unsere Anleger nicht nur mit Quartalsberichten über die Entwicklung ihrer Finanzen informieren, sondern ihnen jederzeit volle Transparenz bieten. Sie können online und mobil jederzeit alle wichtigen Kennzahlen und Entwicklungen rund um die Verwaltung Ihres Geldes einsehen, z.B. die aktuelle Portfoliozusammensetzung auf Anlageklassen- und ETF-Ebene, die bisherige Wertentwicklung, ausgeführte Transaktionen, sowie alle angefallenen Kosten.
Zusätzlich steht Ihnen unser Kundenservice unter 089 38038067 und via service@scalable.capital gerne persönlich zur Verfügung.
Mit einem Freistellungsauftrag beauftragen Sie Ihre Bank, anfallende Kapitalerträge vom automatischen Steuerabzug freizustellen. Ohne diesen Auftrag führt die Bank 25% Kapitalertragsteuer sowie 5,5% Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an das Finanzamt ab.
Die gesetzliche Höchstgrenzen sind 801 Euro Freistellungsauftrag einer Einzelperson und 1.602 Euro gemeinschaftlicher Freistellungsauftrag eines Ehepaares / eingetragener Lebenspartner.
Bei einem gemeinsamen Freistellungsauftrag ist wichtig, dass Sie zusammen veranlagt sind und auch gemeinsam besteuert werden. Die gesetzliche Höchstgrenzen sind 801 Euro Freistellungsauftrag einer Einzelperson und 1.602 Euro gemeinschaftlicher Freistellungsauftrag eines Ehepaares / eingetragener Lebenspartner.
Um einen Freistellungsauftrag einzurichten oder zu ändern, loggen Sie sich bitte in Ihren persönlichen Kundenbereich auf unserer Website ein und öffnen Sie den Menüpunkt „Profil”. Im Bereich „Steuern” können Sie Ihren Freistellungsauftrag einrichten oder ändern.
Der Freistellungsauftrag gilt auf Bankenebene. Sollten Sie also zum Beispiel bei uns eine Vermögensverwaltung mit Depotführung bei der Baader Bank haben, gilt der dafür eingerichtete Freistellungsauftrag ebenfalls für den Scalable Broker.
Bitte reichen Sie Ihren Freistellungsauftrag vor Ablauf des aktuellen Jahres ein. Freistellungsaufträge sind immer ab 1. Januar des aktuellen Jahres bzw. ab Beginn der Geschäftsbeziehung gültig.
Um Ihren bereits in Anspruch genommenen Freistellungsauftrag einzusehen, loggen Sie sich bitte in Ihren persönlichen Kundenbereich auf unserer Website ein und öffnen Sie den Menüpunkt „Profil”. Im Bereich „Steuern” unter “Angaben zum Freistellungsauftrag” finden Sie die entsprechende Information.
Da die steuerliche Behandlung individuell ist und stark von Ihrem Handelsverhalten abhängt, können wir hierzu keine Empfehlung äußern.
Um eine Verlustbescheinigung für ein bestehendes Depot zu beantragen, füllen Sie bitte das Formular “Antrag auf Ausstellung einer Verlustbescheinigung” im Formularcenter der Baader Bank vollständig aus. Das ausgefüllte Formular senden Sie bitte direkt an die Baader Bank.
Bitte beachten Sie, dass der Antrag bis zum 15.12. des laufenden Jahres eingehen muss, damit die Verlustbescheinigung erstellt werden kann.
Für ein bereits aufgelöstes Depot wird Ihnen eine mögliche Verlustbescheinigung im Frühjahr des Folgejahres automatisch zur Verfügung gestellt.
Ja. Wenn Sie in Deutschland steuerpflichtig sind, erhalten Sie für Ihr Depot und Ihr Verrechnungskonto eine Jahressteuerbescheinigung. Diese wird Ihnen elektronisch im Frühjahr des Folgejahres zur Verfügung gestellt. Sie finden Sie in Ihrer Mailbox im Kundenbereich.
Die Abgeltungssteuer für Kapitalerträge (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) wird auf Transaktionsbasis abgeführt. Die jeweiligen Abgaben werden nach jeder Veräußerung, ggf. unter Berücksichtigung von Freistellungsauftrag und Verlusttöpfen, von der Depotbank einbehalten und an das Finanzamt weitergeleitet.
Dies gilt nur für in Deutschland steuerpflichtige Kunden. Kunden, die als Steuerausländer geführt werden, sind verpflichtet die jeweils zutreffenden Steuern selbst zu ermitteln und abzuführen. Scalable Capital kann hierzu keine Steuerberatungsdienstleistungen erbringen.
Die depotführende Baader Bank fragt nach Ihrer Anmeldung Ihr Kirchensteuermerkmal beim Bundeszentralamt für Steuern automatisch ab. Sollten Sie kirchensteuerpflichtig sein, wird die Kirchensteuer zusammen mit der Kapitalertragsteuer und dem Solidaritätszuschlag auf Transaktionsbasis direkt an das Finanzamt abgeführt.
Bitte beachten Sie, dass die Baader Bank das Kirchensteuermerkmal nur einmal jährlich im September für das Folgejahr abfragt. Sollte sich Ihre Religionszugehörigkeit nach diesem Zeitpunkt ändern, kann die Änderung nicht unterjährig vorgenommen werden. Die Änderung wird erst bei der nächsten Abfrage für das dann folgende Steuerjahr vorgenommen. Zu viel gezahlte Kirchensteuer können Sie jedoch über Ihre Steuererklärung zurückfordern. Bitte wenden Sie sich hierzu an Ihren Steuerberater.
Die ausländische Quellensteuer ist mit der deutschen Kapitalertragsteuer zu vergleichen, fällt jedoch direkt bei der “Quelle” an. Für nähere Details wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
Die Depotbank übernimmt für Steuerinländer die Abführung der Quellensteuern. In dieser Funktion ist die Baader Bank auch als Qualified Intermediary gegenüber dem IRS registriert und kann die Abführung der US-Quellensteuern in die USA für Sie übernehmen.
Broker: Die Vorabpauschale wird zu Jahresbeginn von der Depotbank abgebucht. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto. Bitte achten Sie hierzu auf ausreichende Deckung. Sollte die Buchung einer Vorabpauschale zu einem negativen Sollbetrag führen, kann die Depotbank gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis (S. 65) einen Zins i.H.v. 6,00% p.a. erheben.
Vermögensverwaltung: Die Vorabpauschale wird zu Jahresbeginn von der Depotbank abgebucht. Die Abbuchung erfolgt von Ihrem Verrechnungskonto. Wir achten für Sie auf ausreichende Deckung. Sie müssen sich hierbei um nichts kümmern.
Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachten Sie hierzu unsere Risikohinweise.
Folgen Sie uns
Newsletter Abonnieren
Sprache/Land ändern
SCALABLE CAPITAL
Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH
Seitzstraße 8e, 80538 München | T: +49 89 380 380 67 | Kontakt
Zuständige Aufsicht: BaFin, Deutsche Bundesbank
Copyright © Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | Alle Rechte vorbehalten.
